Ключевой аргумент: в Татарстане растет спрос на ипотеку

Банки РТ фиксируют рост спроса на ипотеку после того, как регулятор начал снижать ключевую ставку. Драйвером остаются льготные программы. Однако застройщики говорят о необходимости увеличить максимальную сумму займов

РБК Татарстан опросил работающие на территории региона банки и девелоперов, как рынок жилья отреагировал на понижение ключевой ставки до 8%.

Ключ к понижению

Ибятов полагает, что снижение Центробанком ключевой ставки приведет к дальнейшей корректировке ставок на рынке как по кредитам, так и по депозитам. «В этот раз снижение ключевой ставки было значительным, выше ожиданий рынка. Поэтому есть большая вероятность того, что многие игроки будут отыгрывать его постепенно – в несколько шагов. В ближайшие дни мы вряд ли увидим снижение ставок на сопоставимую величину. Важно понимать, что ключевая ставка – это некий индикатор для рынка, но она не влияет напрямую на процентные ставки», — пояснил он.

Банк России 22 июля снизил ключевую ставку с 9,5 до 8% годовых. Смягчение началось с середины апреля. За три месяца регулятор снизил ключевую ставку, более чем в 2 раза с рекордных 20%.

По данным пресс-службы «Ак Барс Банка» после снижения ключевой ставки, активность ипотечных заемщиков восстанавливается медленно. «Это связано как со снижением ключевой ставки, так и с внешней экономической политикой и наступлением летнего периода. Несмотря на увеличение спроса, аналогичные объемы 2021 года пока не достигнуты», — отметили в банке.

По словам управляющего директора по ипотеке банка ВТБ в Республике Татарстан Гузель Мосеевой, поэтапное снижение ключевой ставки позволило постепенно возобновить активность заемщиков. С мая текущего года в банке фиксируют увеличение спроса на ипотеку. «Так, за первый летний месяц банк ВТБ по РТ выдал жителям республики свыше 600 жилищных кредитов на общую сумму порядка 2,5 млрд рублей, что в полтора раза превышает результат мая. Предварительные результаты июля свидетельствуют об укреплении данного тренда», — отметила она.

Но несмотря на улучшение ситуации, по оценке ВТБ, в текущем году рынок ипотеки не сможет показать очередного рекорда продаж из-за сокращения числа сделок весной. «По нашим прогнозам, выдачи в целом по России могут составить порядка 4,5-4,6 трлн рублей, что окажется примерно на 10% лучше результата пандемийного 2020 года», — предположила Мосеева.

Директор группы компаний «СМУ-88» Наиль Галеев в беседе с РБК Татарстан сообщил о существенном росте спроса на жилье. По его словам, по итогам двух летних месяцев, наблюдается 60%-е увеличение спроса на покупку квартир. «По большей части, мы этим обязаны снижению ставки по льготной ипотеке до состояния 2020 года. Корректировка ключевой ставки, конечно, тоже сыграла свою роль, но опосредованно – она разблокировала возможность продавать свое старое жилье, и эти деньги поддержали продажи новостроек», — сказал он.

Руководитель Абсолют Банка в Казани Ильгиз Сабиткарамов считает, что снижение ставок по стандартным программам повысит спрос на вторичное жилье в Татарстане.

«Мы прогнозируем увеличение числа заявок в ближайшие месяцы на 30-40%. Но надо понимать, что снижение ставок и увеличение покупательской активности всегда запускает новый виток роста цен. Тем более, совсем скоро сентябрь – начало традиционного высокого сезона на рынке недвижимости. Поэтому выжидательная модель поведения для тех, кто настроен на покупку квартиры на вторичном рынке, может оказаться не самой выигрышной с точки зрения экономии», — пояснил он.

Сабиткарамов считает, что не стоит ожидать существенного снижения спроса на новостройки из-за снижения ставок по ипотеке на вторичное жилье. «Новостройки традиционно очень популярны в Татарстане как для собственного проживания, так и для инвестиций. У них всегда есть свой покупатель. Кроме того, разница между ставками по наиболее востребованным госпрограммам все равно будет значительной – порядка 3-4%. Это плюс несколько тысяч рублей в размере ежемесячного ипотечного платежа. За весь срок кредита разница в выплатах может превышать миллион рублей. Так что те покупатели, которые хотят купить жилье именно в новом доме, скорее всего, не изменят свое решение», — сказал Сабиткарамов.

Игра на понижение

ООО «Казанский» банк Открытие» тоже изменил условия кредитования по классическим ипотечным программам с 26 июля, снизив ипотечные ставки на 0,6%. «Новая минимальная ставка – 9,39% годовых действует на покупку квартир как на первичном, так и на вторичном рынке. Приобрести жилье по программе семейной ипотеки можно – от 5,3%, а с господдержкой – от 6,3% годовых», ­– сказал руководитель отдела ипотечного кредитования Артур Ибятов.

Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Республике Татарстан Гузель Мосеева сообщила, что вслед за очередным снижением регулятором ключевой ставки ВТБ изменил условия по ипотеке. «С 25 июля минимальная ставка уменьшена на 0,6%, теперь оформить жилищные кредиты в ВТБ заемщики могут по ставке от 9,9% годовых», — сказала она.

Руководитель Абсолют Банка в Казани Ильгиз Сабиткарамов сообщил, что в ближайшее время банк намерен пересмотреть ставки как по кредитным, так и по депозитным продуктам, исходя из динамики рынка. «Накануне заседания Центробанка мы снизили ставку на ипотеку по стандартным программам на 0,5%», — сказал Сабиткарамов .

«Ак Барс Банк» тоже понизил ставки по основным ипотечным программам. «Со 2 августа недвижимость на первичном и вторичном рынке можно купить по ставке от 9,1%, дом с земельным участком — от 9,8%. Приобрести жилье по программе семейной ипотеки можно по ставке от 5,49%. Рефинансирование доступно по ставке от 9,4%», — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Плюсы и минусы льгот

«Чтобы льготная ипотека стала адекватным инструментом поддержки, лимиты по ней должны быть не менее 10 млн рублей. По остальным же ипотечным продуктам сделки остаются единичным явлением», — считает топ-менеджер.

По данным татарстанского управления Росреестра, в I полугодии в регионе зарегистрировали 17,2 тыс. льготных ипотек. С привлечением кредитных средств в республике приобретается 52% новостроек и 77% вторички. Договоров долевого участия в строительстве в январе-июне зарегистрировали свыше 10,8 тыс.

Руководитель отдела ипотечного кредитования ООО «Казанский банк «Открытие» Артур Ибятов отметил, что льготные программы были одним из драйверов сохранения рынка ипотеки в период высоких ставок. «Их доля в продажах как на рынке, так и в банке существенно выросла, составив в I 36% по рынку и 34% в банке, во II квартале – 73% и 67% соответственно», — сказал он.

Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Республике Татарстан Гузель Мосеева тоже констатировала, что на данный момент основную долю в структуре продаж занимают кредиты с господдержкой.

«Но на фоне возвращения ставок по собственным программам банков к однозначному уровню мы ожидаем восстановления доли вторички в продажах как в Татарстане, так и в целом по России до 50%. Одновременно доля госпрограмм скорректируется до более привычных 40%. Оставшаяся часть будет приходиться на рефинансирование», — считает она.

В пресс-службе «Ак Барс Банка» отметили, что несмотря на снижение ключевой ставки, спрос на программы ипотеки с господдержкой по-прежнему высок. По данным Сбербанка, более 90% всех сделок при покупке новостроек совершаются с использованием льготной ипотеки с господдержкой.