«Народные волнения» валютных ипотечников коснулись только Москвы и Петербурга

Когда доллар перепрыгнул отметку в 80 рублей, в Москве и Санкт-Петербурге прошли несколько громких акций ипотечных заемщиков, взявших в долг крупные суммы в иностранной валюте. Акции протеста прошли у банков «ДельтаКредит», Москоммерцбанка, Юникредит-банка в Москве и СМП-банка в Санкт-Петербурге. В Новосибирске валютные заемщики на митинги не выходят и наручниками себя к банку не приковывают. Сколько у нас валютных ипотечников и на какие уступки идут новосибирские банки, чтобы с ними не случилось трагедии, выясняли «Новосибирские новости».

Не все успели рефинансировать долги

После того как доллар вырос выше 80 рублей, ипотечные заемщики столичных банков вышли на уличные акции протеста. Самыми радикально настроенными оказались должники «ДельтаКредита». Они ненадолго перекрыли Тверскую улицу в Москве и выдвинули требование сменить руководство банка, которое отказывается принять их условия реструктуризации кредитов.

Возле центрального офиса банка «ДельтаКредит» прошел митинг, на который заемщики привели детей, одетых в тюремные робы. Неделей раньше не менее сотни человек пришли в одно из отделений банка, некоторые из них в операционном зале приковали себя наручниками к креслам и к входной двери.

Как сообщил «Новосибирским новостям» пресс-секретарь банка «ДельтаКредит» Илья Александров, в Новосибирске у «ДельтаКредит» около 30 валютных заемщиков. Никаких акций протеста они не устраивали, несмотря на то, что не все успели перейти в рублевые кредиты в прошлом году, когда действовали специальные условия по рефинансированию валютного кредита в рубли по сниженной процентной ставке. Курс доллара в 2015 году продолжительное время находился на существенно меньших значениях, чем сейчас.

«В 2015 году мы предлагали специальную ставку 11% для рефинансированных в рубли кредитов, в то время как ставки на рынке были 14-16%. Мы сожалеем, что часть из наших валютных заемщиков не рефинансировала их кредиты, когда курс доллара был около 50 руб.», - добавляет он.

Выход - есть

Сегодня, по словам Ильи Александрова, валютным заемщикам «ДельтаКредит» предлагает как программы рефинансирования, так и программы реструктуризации. Рефинансирование предполагает перевод долларового кредита в рубли, реструктуризация позволяет уменьшить размер ежемесячный выплат на срок до 12 месяцев, а также на весь срок кредита путем увеличения его срока. Соответствующие программы действуют в «ДельтаКредит» с 2009 года, в течение всего этого времени заемщики могли перевести свой кредит в рубли и уйти от валютного риска.

Программами рефинансирования и реструктуризации с декабря 2014 года воспользовались 2,5 тыс. семей, это более трети от всех валютных заемщиков банка по стране. Портфель ипотечных кредитов в долларах уменьшился с 2014 года в два раза. «Сейчас только порядка 5% от общего количества наших клиентов имеют кредит в долларах», - уточнил Илья Александров.

Самые ответственные - в Красноярском крае

В пресс-службе по Сибирскому федеральному округу (СФО) банка ВТБ24 «Новосибирским новостям» сообщили, что у банка в Новосибирске 24 долларовых ипотечных кредита, а в целом по Сибири их 69. По словам пресс-секретаря банка ВТБ24 по СФО Ларисы Кузнецовой, самые ответственные заемщики живут в Красноярском крае. Это те, кто по-прежнему получает зарплату в долларах и никакого дискомфорта от курсовых колебаний не чувствует.

«Валютную ипотеку мы закрыли еще в 2014 году. Не выдаем и не будем выдавать», - подчеркнула Лариса Кузнецова. Она рассказала, что, по словам ее коллег из других банков, «народные волнения» ипотечных заемщиков коснулись только Москвы и Санкт-Петербурга. В других городах все вопросы между заемщиками и банками решаются в рабочем порядке.

По словам Ларисы Кузнецовой, из 69 кредитов по СФО 23 кредита имеют просрочку по платежам, в Новосибирске – 10 валютных должников. Просрочка составляет от 8 дней до 5,5 лет.

Начиная с того момента, когда доллар начал неумолимо расти в 2014 году, в Новосибирске реструктуризированы 17 ипотечных займов. «Они переведены в рублевые суммы по тому курсу, какой был на момент реструктуризации», - добавила пресс-секретарь ВТБ24.

По ее словам, банк старается сохранить заемщиков, подходя к проблеме каждого индивидуально: кому-то предоставляют кредитные каникулы, кому-то увеличивают срок кредитования. Что касается возможных банкротств среди заемщиков ВТБ24, то этот вопрос в пресс-службе банка затруднились прокомментировать, сославшись на необходимость хранить тайну согласно закону.

Кстати, по опубликованным данным юридической компании «Стопдолг», изучившей статистику единого федерального реестра сведений о банкротстве среди физлиц, на данный момент число банкротов в Новосибирской области составляет 149 человек. Их число неуклонно растет, и за две недели оно увеличилось на 38 человек.

В 2006-м и 2007 годах новосибирцы брали в долг сотни тысяч долларов, совершенно не задумываясь о возможном колебании курса. Тогда доллар стоил чуть больше 20 руб., а процентные ставки были несравнимо ниже, чем в рублевой ипотеке. Сейчас, когда американская валюта колеблется между 70 и 80 рублями, многие заемщики не в силах платить по кредитам.

Банк, где нет долгов

И все-таки один банк, клиенты которого исправно выплачивают валютную ипотеку, «Новосибирским новостям» удалось найти. В пресс-службе регионального центра «Сибирский» «Райффайзенбанка» рассказали, что по состоянию на 31 января 2016 года в «Райффайзенбанке» в Новосибирске девять валютных ипотечных кредитов. Последний из них выдан в ноябре 2007 года. «Все кредиты обслуживаются без образования просроченной задолженности», - подчеркнули в пресс-службе.