«Жилищный Шаг»: Поворот в жилищной политике.

Жилищное кредитование может способствовать притоку капитала в сектор рынка жилья, только при правильной организации.  Под него должна работать финансовая  бизнес модель соответствующая экономическому развитию страны. Поэтому ипотека по американской модели не может и не должна рассматриваться как единственное решение жилищных проблем в России.

Время кризисов — время поисков новых решений. Кризис выявил, что потребуется принципиально новое решение жилищной проблемы.

Федеральная целевая программа (ФЦП) «Жилище», являющаяся сегодня основным инструментом Правительства РФ в проведении жилищной политики в стране не выполнена даже на 20%.

Ипотека, как  основной инструмент жилищной политики (на протяжении уже почти 20 лет) себя  плохо зарекомендовала.  Для России она и тогда и сейчас не являлась доступным решением.

Это еще раз говорит о справедливости озвученного Президентом РФ в ежегодном послании факта: «Старые методы и подходы — они и раньше-то не решали проблему, а сегодня попросту не работают. Надо прекратить обманывать людей.

Именно поэтому вопрос строительства доступных арендных квартир, а не просто жилья в кредит, которое может себе позволить меньше одного человека из тысячи, стоит в нашей стране крайне остро и в рамках жилищного пакета остается нерешенным.

Ипотека даже с господдержкой не исчерпывает все реальные потребности граждан и участников рынка жилья в необходимых механизмах  жилищной политики государства. Она не охватывает значительную часть граждан нуждающихся в решении жилищной проблемы.

Не возможно одним инструментом решить проблемы с жильём всех категорий населения.

Сегодня уже всем ясно, что только с помощью ипотеки проект «Доступное жилье гражданам России» воплощен в жизнь не будет.  Является очевидным, что только за счет ипотеки и сегодняшних объемов строительства невозможно реализовать национальный жилищный проект и сделать жильё доступным. Около 70% россиян не смогут купить жилье по ипотеке с учетом нынешних доходов, ни при каких условиях, даже при нулевой  ставке по ипотечным кредитам.

Арендно-накопительная Программа «Жилищный шаг» с надёжной возможностью аренды, накоплений и покупки квартиры в рассрочку предлагает другой способ улучшения жилищных условий.

Предлагаем создать рабочую группу для рассмотрения реализации  механизма арендно-накопительной Жилищной Программы и согласования возможных условий работы Жилищной Программы с государственной поддержкой на территории всех субъектов Российской Федерации.

Механизм работы Программы отработан и имеет коммерческую привлекательность без бюджетного финансирования.

Внести на рассмотрение руководства страны необходимость создания «Института Жилищной Кооперации» - Программа «Жилищный Шаг» РФ.

Созданная организация будет принадлежать государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Главная задача «Института» заключается в реализации государственной политики по повышению доступности арендного жилья для населения России согласно 600 и 700 указу Президента  России. 

Деятельность «Института – Жилищной Программы» направлена на:

- Внедрение на российский рынок технологии арендно - накопительного кредитования населения работающей на новой концепции.

- Через реализацию механизма – арендно накопительной жилищной Программы оказание помощи среднему классу и людям, находящимся за чертой ипотеки в решении жилищной проблемы.

- Внедрение доступной для широких слоев населения системы внекомерческой аренды жилья и жилищных накоплений.

- Создание эффективной бизнес модели, мотивирующей бизнес идти в сектор аренды эконом жилья и создающих возможность работы жилищно- накопительных систем для населения.

Дополнительные функции института: Жилищной Программы

Сотрудничество с организациями (профессиональными участниками жилищного рынка) с целью развития страхования участников жилищной Программы и рефинансирование жилищных займов  выданных на основе механизма арендно - накопительной Жилищной Программы;

Внедрение новых финансовых инструментов и механизмов для повышения ликвидности и снижения рисков участников Жилищной Программы;

Привлечение финансовых ресурсов для развития Жилищной Программы на всей территории Российской Федерации и размещения на открытом рынке корпоративных облигаций и ипотечных ценных бумаг;

Стандартизация предоставления, оформления и обслуживания механизма Жилищной Программы с целью обеспечения равной доступности для населения на всей территории России;

Предоставление технической и консультационной помощи участникам рынка жилищного кредитования в организационных вопросах, подготовке к реализации Программы, применению арендно- накопительной технологии жилищного кредитования, связанных с выдачей и рефинансированием займов, и т. п.

Опираясь на новый подход в решении жилищной проблемы Программа «Жилищный шаг» ставит перед собой конкретные цели и задачи.

Цели Жилищной Программы:

На базе Жилищной Программы создать взаимоувязанную по задачам и ресурсам систему улучшения жилищных условий для жителей Российской Федерации, с учетом их потребностей, возможностей и имущественной обеспеченности;

Внедрить, в Российской Федерации, новый альтернативный ипотеке арендно-накопительный механизм Жилищной Программы, который поможет населению с невысоким уровнем доходов, самостоятельно улучшать жилищные условия и решать жилищный вопрос;

Создать условия для появления в России долгосрочного цивилизованного найма жилья, и эффективных жилищных накоплений на доступных и привлекательных для граждан условиях;

Распространить свой опыт разработки жилищной политики, организации финансирования и воплотить в жизнь Программу «Жилищный шаг» для всех регионов России;

Задачи Программы:

Обеспечить граждан жильём доступным не только по цене, но и по способу его приобретения;

Снизить суммы ежемесячных платежей и понизить финансовую нагрузку с участников Программы. Сделать условия платежей за жильё необременительными для граждан;

Создать условия для активного участия населения с невысокими и средними доходами в самостоятельном решении жилищного вопроса. Увеличить число людей, способных, с помощью собственных средств улучшать жилищные условия;

Дать возможность семьям со средним уровнем дохода решать жилищную проблему без использования ипотечного кредита;

Содействовать формированию рынка арендного жилья и развитию арендного жилищного фонда для граждан, имеющих невысокий уровень дохода. Дать возможность семьям со средним уровнем дохода не только купить жилье, но и обеспечить ценовую доступность цивилизованного найма жилья и возможность дальнейших эффективных жилищных накоплений;

Распространять положительный опыт по обеспечению социальным арендным жильём молодых семей на основе механизма Жилищной Программы;

Для системного решения жилищных проблем граждан России и достижения поставленных целей и задач была разработана КОНЦЕПЦИЯ, поэтапного подхода к жилищной проблеме, адаптированная под экономические условия России, и ориентированная на людей с невысоким уровнем доходов.

Жилищная Программа внесёт изменения в Стандарты в соответствии с актуальными тенденциями на рынке аренды и жилищного кредитования.

Достижение указанной цели и решение поставленных задач будет осуществляться за счет:

Внедрения новых концепций разработок и механизмов финансирования для развития жилищного фонда сдаваемого внаем, и сектора арендно - накопительной кооперации. При этом приоритетом является использование рыночных механизмов и минимизация бюджетных расходов;

Жилищная Программа ориентирована на внедрение эффективных механизмов, позволяющих повысить доступность в решении жилищной проблемы для социально приоритетных категорий населения; 

Программа уделяет особое внимание  гражданам, находящимся за чертой доступности ипотечного кредитования.

Благодаря возможность формирования первоначального взноса и жилищных накоплений у граждан (заемщиков) будут обеспечены не продажей уже имеющегося у них жилья, а участием в арендно - накопительной системе («Жилищный Шаг») помогающей  осуществлять накопления в квадратных метрах и защищающей жилищные накопления от инфляции и роста стоимости жилья.

Жилищная программа позволит не снижать размер первоначального взноса, а наоборот увеличивать  его,  уменьшая  кредитную нагрузку с граждан.

Помощь им будет реализована с использованием механизма, который не приведут к повышению рисков кредитования таких граждан.

Наличие предыдущей истории накоплений и платежей (благодаря накопительном этапу Программы) позволяет правильно оценить платёжеспособность клиента и способствует повышению информационной прозрачности заёмщика, анализу его статистики для определения уровня приемлемой для него финансовой нагрузки.

Преимущества предлагаемой технологии:

Программа «Жилищный шаг» - это жилищная арендно - накопительная технология, разработанная для экономических условий России. Ее отличает рациональный, поэтапный подход к решению жилищного вопроса.

Жилищная Программа не содержит известных недостатков, которые имеет современная модель ипотечного кредитования, поскольку применяемая система, рассчитана на доступную, посильную, разбитую на этапы выплату средств.  Она позволяют не брать неподъёмный кредит, а воспользовавшись арендно -накопительным механизмом  решить жилищную проблему, не переплачивая завышенных процентов.

Программа предлагает не отказываться от возможности самостоятельно улучшить жилищные условия. Но и не кидаться в крайности и брать ипотеку на пределе возможностей. Специалисты говорят и предупреждают, что сразу брать ипотеку,  не имея значительных жилищных накоплений  и высоких стабильных доходов, в России очень рискованно.

Программа предлагает– механизм, социального арендного жилья и жилищных накоплений, а при накоплении или наличии половины стоимости квартиры позволяет приобрести жильё на условиях Программы в рассрочку  без процентов или под минимальный процент.

Механизм позволяет людям с различным уровнем доходов улучшать жилищные условия, но при этом вступать в финансовые отношения на посильных условиях и на обозримый срок (до 5 лет), чтобы не брать на себя неподъёмных и трудно просчитываемых обязательств.

Снижая финансовую нагрузку по платежам, Программа уменьшает вероятность неблагоприятного развития событий, обеспечивая участникам положительное завершение, договорных обязательств.

Жилищная Программа применяет, для решения жилищной проблемы, средства участников, которые в текущий момент находятся на разных этапах накопления и осуществляет финансирование, предоставляя недостающие на покупку средства. 

В рамках арендно-накопительного механизма решается задача обеспечения одних граждан жильем с одновременным накоплением первичных средств у других. Таким образом, повышается уровень платежеспособности  всех участников.

Изменения в структуре платежей позволяют разбить покупку квартиры на три самостоятельных этапа и избавить участников от долгосрочного и дорогостоящего ипотечного кредита.

Мы предлагаем Вам понять, как работает Программа "Жилищный шаг", оценить выгоды и перспективы её использования для улучшения жилищных условий.

В подходе, предложенном Программой, решение жилищной проблемы заключено не только в приобретении собственности, но и цивилизованной доступной аренде жилья, которая параллельно с механизмом накопления и беспроцентной рассрочкой, выгодно для человека решает его жилищную проблему. 

«Жилищный шаг» создаёт систему, при которой брать в аренду жилье выгодно и помогает постепенно накопить средства на покупку. Это решает трудности тех, кто сразу не может своими силами сразу приобрести жилье.

Программа объединяет интересы и средства участников, которые в текущий момент находятся на разных этапах накопления и формирование первоначального взноса. Тех, у которых вопрос с проживанием на время расчета за квартиру решен, и Арендаторов, не имеющих сегодня своего жилья и вынужденных снимать квартиру на рынке. Последним Программа предлагает возможность стабильной цивилизованной аренды жилья и возможность эффективных накоплений на свою квартиру.

В рамках Программы решается задача обеспечения одних граждан жильем с одновременным накоплением первичных средств у других участников.

Объединяя для покупки жилья накопительный и арендный механизмы, Программа «Жилищный шаг» рассматривает этапы накопления, аренды и покупки квартиры не как разрозненные элементы, а как целостный механизм.

Она предлагает гражданам возможность принять участие на любом этапе в зависимости от финансового положения и целей.

Поскольку цели участников довольно тесно взаимосвязаны, каждый из них, может выступать в качестве Арендатора, Покупателя или в Накопительном этапе. Одинаково доступные для всех желающих условия, позволяют получить выгоду от накоплений, аренды квартиры, и в конечном итоге – стать полноправным собственником жилья.

У граждан появляется возможность осуществлять жилищные накопления и решать жилищную проблему максимально эффективно.

Программа разрабатывалась для людей с невысокими и средними доходами. Основная задача арендно-накопительного механизма -  не втягивать людей в дорогостоящее ипотечное кредитование на пределе их возможностей, а предложить им эффективную накопительную систему, чтобы граждане не откладывали решение жилищной проблемы и безрезультатно ждали помощи, а могли самостоятельно в зависимости от своих финансовых возможностей и ситуации улучшать жилищные условия. 

Основная аудитория проекта - люди, которым по тем или иным причинам недоступна и непосильна ипотека.

Мы, объясняем людям, что доступное жилье не означает дешевое или бесплатное. Эффективный финансовый механизм поможет снизить стоимость аренды, упростить процесс накопления и сделать жилье доступнее.

Программа, объединяя  возможности участников, помогает им со временем приобрести жилье, которое каждый из них не мог себе позволить в кредит.

Сегодня высокие проценты по ипотеке и цены на недвижимость не соответствуют доходам населения России и отсекает все большее число людей от рынка жилья. Программа предлагает не ждать помощи от государства, а использовать возможность собственных жилищных накоплений максимально эффективно.

Цель арендно накопительного механизма  - сделать решение жилищной проблемы доступным для части населения, которая пока не может купить жильё сразу или осилить ипотечный кредит, но готова осуществлять жилищные накопления. Таким людям мы предлагаем пройти путь через цивилизованную аренду, накопления и покупку квартиры в рассрочку к своей собственной квартире.

Арендно-накопительная Программа «Жилищный шаг» помогает решить три проблемы — покупки жилья в рассрочку без процентов, выгодной цивилизованной аренды и активных жилищных накоплений. Если вы заинтересованы в одной из этих возможностей, обратитесь к нам, и мы подробнее расскажем Вам о выгодах участия в жилищной Программе, преимуществах и гарантиях!

Участник «Арендного этапа» Программы платит  за проживания на условиях аренды по Программе фиксированную арендную плату. Такая арендная плата в зависимости от стоимости квартиры и гарантийного взноса, в среднем, для Москвы, составляет 18 – 19  тысяч рублей в месяц. (для однокомнатной квартиры)  Для регионов она значительно ниже. В регионе, где цена квартиры около миллиона рублей, чтобы арендовать квартиру на условиях Программы, необходима способность семьи платить – 3500 рублей в месяц. Такие условия аренды доступны большей части граждан России.

В России надо создавать жилье социальной аренды или найма по договору, который будет иметь определенный срок. Строительство жилья для социальной аренды может решить жилищные проблемы, особенно тех, кто сегодня пока не может приобрести его в собственность, а это большая часть населения страны. Такая практика общеизвестна в мире.

Введение механизма социальной аренды жилья могло бы сократить количество очередников.

Для улучшения жилищных условий, многим из них приходится сейчас снимать квартиру на рынке и по рыночным ценам, а значит, отдавать всю зарплату, так как другой альтернативы нет. А если бы они снимали жилье по более низким ценам, то со временем могли бы накопить деньги и уйти из очереди.

В Москве очередь на получение жилья социального найма — около 200 000 семей. Плюс огромные очереди в Санкт-Петербурге и в крупных городах. В маленьких городах люди уже просто не верят в получение жилья социального найма. Система социального найма не работает. Если бы она работала четко и у муниципалитетов имелись возможности предоставлять жилье, то гораздо больше малоимущих домохозяйств в эту очередь пытались бы встать. Да и те, кого включили, знают, что до цели не менее 15–17 лет.

Арендно накопительная Жилищная Программа предложит гражданам  принципиально новое решение жилищной проблемы. В стране такого инструмента просто не было, и его никто не разрабатывал. Он лишь упоминался в речах политиков и руководителей регионов — это социальное арендное жилье.

Нам надо создавать жилье социальной аренды или найма по договору, который будет иметь определенный срок. (3 - 5 лет)

Строительство жилья для социальной аренды может решить жилищные проблемы, особенно тех, кто сегодня пока не может приобрести его в собственность, а это большая часть населения страны. Такая практика общеизвестна в мире. Приблизительно 37% строящегося жилья в Швейцарии сдается в аренду. В Великобритании этот показатель составляет 56%.

С чего начать:  

В новой жилищной политике государственно-частному партнерству надо отвести решающую роль. Именно частному бизнесу следует передавать часть функций управления по решению жилищной проблемы. Если только Жилищная Программа получат статус Программы с государственной поддержкой, это позволит работать без привлечения бюджетного финансирования, на рыночных условиях снижая стоимость денег, и жилья, а также устранит многие административные барьеры и поможет преодолеть недоверие граждан к новому механизму.

Жилищная Программа будет предлагать - социальное арендное жилье. Заключать с гражданами срочные договоры аренды жилья на 3-5 лет и помогать осуществлять первоначальные жилищные накопления. Заключать только на тот срок, на который та или иная семья нуждается в помощи Жилищной Программы. Как только семья накопит денежные средства выше определенной планки, она должна получить возможность самостоятельно выкупить жилье.                 

Сегодня стоит задача не столько восстановления рынка жилищного кредитования, сколько перехода его в новое качество. Главное отличие – Программы «Жилищный шаг» - это принципиально новое решение и подход к жилищной проблеме, который кардинально  отличается от всего, что было раньше. Жилищная Программа работает абсолютно на новых принципах и новой концепции.

Цель проекта Программы – дать рынку определенный ориентир, на который бы равнялись другие жилищные и финансовые структуры в осуществлении программ жилищного финансирования населения.

Для системного решения жилищных проблем граждан России и достижения поставленных целей и задач была разработана КОНЦЕПЦИЯ, поэтапного подхода к жилищной проблеме, адаптированная под экономические условия России, и ориентированная на людей с невысоким уровнем доходов.

Руководство Программы «Жилищный шаг» предлагает расширить участие граждан в решении жилищной проблемы, не ограничиваться только стимулированием ипотеки, а в комплексе решать задачу увеличения объемов жилищного финансирования и строительства жилья за счет развития в России механизмов цивилизованной аренды и жилищных накоплений на основе Жилищной  арендно - накопительной Программы.

С подробной информация о механизме Программы «Жилищный шаг», его системных преимуществах Вы можете ознакомиться на нашем сайте. На сайте WWW.ЖИЛИЩНЫЙ-ШАГ.РФ, изложены предложения Программы и ведущих специалистов страны по решению жилищной проблемы в России.

Арендно-накопительная Программа «Жилищный шаг» может стать твердой опорой для граждан и органов государственной власти в осуществлении социальных программ, направленных на повышение уровня жизни и решение жилищной проблемы в России.

Наша основная цель - распространить свой опыт разработки жилищной политики, организации жилищного финансирования и воплощения в жизнь Программы «Жилищный шаг» для всех регионов России.

Доступное жилье для каждого - вот цель предпринимаемых мер!