Борьба ЦБ с ипотекой под 0,01%. Что застройщики ответили регулятору

Банк России выпустил накануне доклад, в котором выразил опасения по поводу бурного роста выдачи ипотеки с субсидией от застройщика по околонулевым ставкам. Регулятор намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. При этом застройщики считают, что запретительные меры могут навредить рынку, узнали «Ведомости».

О рисках ипотеки под 0,01%

Дешевые кредиты быстро набрали популярность, отмечает регулятор. На первый взгляд «ипотека от застройщика» кажется выгодной из-за снижения ежемесячных платежей, но цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной.

При досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке, отмечает ЦБ. Также заемщику будет трудно продать недвижимость на вторичном рынке без потерь, если только цены на квартиру за время владения не выросли на 30%.

«Ряд банков, в свою очередь, может недооценивать процентные и кредитные риски, а искусственно завышенный уровень цен создает ложные ориентиры для всего рынка», — также заключил регулятор.

Какие меры предлагает ЦБ

Еще один вариант — устанавливать надбавки отдельно для «ипотеки от застройщиков» с нерыночными условиями, в частности, с поправкой на ставку субсидирования по госпрограммам.

Кроме того, предлагается ввести надбавки к ставке резервирования, которые будут прибавляться к стандартной ставке резерва по кредиту с первого дня его выдачи.

Чтобы защитить права заемщиков, ЦБ предлагает внести поправки в закон: обязать банки при расчете полной стоимости кредита учитывать переплату за жилье по «ипотеке от застройщика» (то есть комиссию, которую банк получает от застройщика).

Также Банк России прорабатывает возможность выпустить рекомендации для рынка, чтобы на сайтах банков и их партнеров лучше раскрывали информацию об условиях кредитных продуктов.

Как отреагировали застройщики

Ипотека под околонулевой процент работает как маркетинговый инструмент, привлекает многих клиентов, но в итоге далеко не все ей пользуются, объяснил совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.

За низкими ставками от девелоперов действительно может скрываться рост финальной стоимости квартиры на 10–20%, но банки и застройщики уведомляют заемщиков о переплате, заверила управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

По мнению Щекина, забирая у застройщиков этот инструмент привлечения клиентов, ЦБ должен предложить альтернативы, которые смогут поддержать спрос.

Сейчас стимулировать его очень тяжело из-за тревожной обстановки, покупатели отменяют просмотры и брони, отметил эксперт. К тому же цены на жилье взлетели на 40–60% за два года, и рыночный уровень стоимости кредитов уже не соответствует реальным финансовым возможностям потенциальных заемщиков.

Запретительные меры могут серьезно навредить рынку, полагает Коркка: и так снижающийся объем сделок может сократиться еще сильнее.