На рынке ипотечного кредитования Петербурга наблюдается активный рост портфелей банков
Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Государственная дума приняла 16 июля 15 лет назад. Однако активное развитие этого сегмента рынка произошло только в 2004-2005 годах. После кризиса 2008-го прогнозы были в основном пессимистичные, но за последние два года рынок ипотеки снова начал расти, даже несмотря на то, что в 2012-м произошел некоторый рост ставок из-за ухудшения ликвидности.
Большинство экспертов отмечают существенное оживление, и отмечают, что этот год демонстрирует куда более впечатляющие результаты и даже постепенное снижение процентов за ипотеку. По статистике Национального бюро кредитных историй, за первое полугодие 2013 года суммарный объем ипотечного кредитования в среднем по стране вырос на 18,51%. Петербург же поддерживает эту тенденцию и наращивает обороты, однако о «буме» говорить пока не приходится.
Стабильное развитие в основном демонстрирует рынок первичного жилья эконом-класса. Строительство недвижимости такого типа постепенно смещается из Санкт-Петербурга в Ленобласть – самыми популярными районами на сегодняшний день являются Мурино, Девяткино и Всеволожск, где реализуют свои проекты практически все городские девелоперы. «В настоящее время наблюдается активная работа банков на первичном рынке недвижимости в рамках совместных проектов с девелоперами и незначительные корректировки в условиях кредитования недвижимости вторичного рынка», - отмечает тенденцию управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Рублев Андрей. «Да, банки по-прежнему наращивают обороты по выдаче ипотечных кредитов. За пять месяцев 2013 года в общем объеме ипотечных продаж филиала доля кредитов на строящееся жилье увеличилась на 11 процентных пунктов, с 49% до 60%», - сообщает «Эксперту Северо-Запад» Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге.
«В данный момент на рынке ипотечного кредитования действительно наблюдается активный рост портфелей банков, - комментирует ситуацию заместитель директора Санкт-Петербургского регионального филиала Россельхозбанка Сергей Шумов, отмечая стабильный высокий рост. – В частности, это видно и по показателям Санкт-Петербургского филиала Россельхозбанка – за второй квартал портфель кредитов, выданных населению города и области на покупку недвижимости, вырос на 14%, достигнув 545 млн. рублей». ВТБ24, как писал «Эксперт Северо-Запад» на днях, вообще вышел в лидеры по итогам первого полугодия 2013 года, увеличив продажи ипотечных кредитов в 1,7 раза по количеству и в 1,8 раза по объему, оторвавшись от ближайшего конкурента – «Сбербанка» - на 1,8 млрд. рублей. «Рынок ипотечного кредитования Санкт-Петербурга в целом во 2-ом квартале 2013 года относительно 1-го квартала 2013 показал прирост объема выдач в 53%», - сообщили в ВТБ24. Однако Рублев Андрей, управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге, сообщает несколько другие данные: «Что касается темпов роста бизнеса, то он составил около 25 % относительно аналогичного периода предыдущего года».
В принципе, такая тенденция сохраняется у большинства игроков рынка. Одной из основных причин роста спроса эксперты считают большое количество выводимого на рынок первичного жилья. Но при этом, как сообщают специалисты, рост весьма стабилен и нет предпосылок к резкому увеличению выдаваемых кредитов, впрочем, как и к их уменьшению. Возможно, это связано с высокой конкуренцией среди банков – за последние несколько лет на петербургском рынке появилось много новых компаний, которые стремятся выдвинуть максимально выгодные условия. Например, дифференцированные платежи или выдача кредита без предоставления временной или постоянной регистрации.
Изменения коснулись и условий выдачи ипотечных кредитов. Однозначно можно наблюдать смягчение требований к заемщикам. Так, если раньше первоначальный взнос по кредиту на жилье составлял в среднем 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, то сегодня можно заметить, что большое количество банков снизило эту планку до 20%, в ряде случаев – до 15%. А некоторые предлагают решение и в 10%, но это единицы, и такое могут позволить себе в основном только крупные компании.
Ставки по кредитам также стабильно уменьшаются. В среднем их размер колеблется в промежутке от 10,5% до 13%, и аналитики не прогнозируют увеличение показателя до конца года. ВТБ24, который занимает сейчас первое место по объему выдаваемых кредитов, снизил свою процентную ставку с 20 мая 2013 года на один процентный пункт (это значение варьируется в зависимости от срока кредита и первоначального взноса). Сейчас минимальная ставка составляет 11,5% годовых (в рамках программы «Ипотека с господдержкой»): «По данной программе аккредитованы большинство объектов крупных застройщиков СПб и ЛО (Сэтл Групп, Строительный трест, ЛенСпецСМУ, ЛСР-Недвижимость, Ленстройтрест, ЦДС и др.)», - сообщает управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева. Весенне-летнего снижения придерживается и «Россельхозбанк»: «В начале июля мы улучшили условия по ипотеке, снизив стоимость кредита на 0,5-1,25% - сегодня в зависимости от условий и срока кредитования ставки установлены от 10,5%, что несколько ниже рынка», - отмечает Сергей Шумов, заместитель директора Санкт-Петербургского регионального филиала.
Опрошенные «Экспертом Северо-Запад» представители петербургских банков дают оптимистичные прогнозы относительно ситуации в дальнейшем, причем для всех участников жилищного рынка. «Мы прогнозируем дальнейший рост рынка и смягчение условий аккредитации для застройщиков», - высказывает свое мнение представитель ВТБ24 Ирина Зуева. «При условии отсутствия резких колебаний в экономике, и развитие рынка будет протекать в положительном русле», - сообщает Сергей Шумов. С ним согласен Рублев Андрей, управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге: «Поскольку ипотека для большинства жителей страны является единственной доступной возможностью приобрести квартиру, а банки предлагают весьма привлекательные условия - выгодные ставки, длительный срок кредитования, различные варианты по первоначальному взносу, мы наблюдаем рост спроса на ипотечные продукты. Вместе с этим активность самих девелоперов, также побуждает население к приобретению в кредит нового современного жилья большей площадью и комфортной планировкой квартир».
К своему 15-ти летию рынок российской ипотеки подошел в бодром состоянии. Посткризисный период закончился еще года три назад, и, хотя его успешно пережили далеко не все компании, в целом он пошел рынку только на пользу. На смену взрывному росту в 50-60% в год (а по некоторым данным и все 200% в один из периодов) и гонке ставок пришла стабильность вкупе с многообразием кредитных решений. Ставки незначительно увеличились, однако сейчас банки делают основной упор на комфорт заемщика, предлагая ему самые разнообразные условия в других аспектах.