В 2015 году ипотечный рынок Самарской области может немного снизится
Ситуация на валютном рынке страны может в ближайшее время отразится на банковской отрасли самарского региона. По оценкам экспертов, в области уже давно намечается тенденция к росту ипотечного кредитования. Тем не менее, регион оказался в лидерах ПФО по просрочке ипотечных кредитов. Особое опасение вызывают валютные кредиты на недвижимость. На этом фоне эксперты предрекают снижение на ипотечном рынке, а также увеличения процентных ставок по кредитам на недвижимость. Впрочем, банки не считают ситуацию критичной. Подробности в материале РИА «ФедералПресс».
Резкое падение курса рубля отмечается с октября 2014 года. При этом по отношению к российской валюте доллар и евро растут. В сложившейся ситуации ЦБ РФ фактически отпустил рубль в свободное плавание. Регулятор отменил коридор бивалютной корзины и регулярные интервенции в поддержку российской валюты. Среди причин резкого падения рубля эксперты называют снижение цен на нефть, неблагоприятную политическую ситуацию в связи с конфликтом на Украине, а также санкции ЕС в отношении РФ.
Политические и экономические события в России оказали существенно влияние на банковский сектор страны и самарского региона. Ранее, РИА «ФедералПресс. Приволжье» уже писало о том, что в 2014 году в области отмечается ипотечный бум. Кредиты на покупку недвижимость значительно выросли по сравнению с прошлым годом. Только региональный Сбербанк, отметил увеличение по выдаче ипотеке на 68%.
«Активный рост портфеля и снижение уровня просроченной задолженности свидетельствуют о нескольких тенденциях. Кризисные ожидания конца 2013 – начала 2014 годов, а также последующее снижение макроэкономических показателей и курса рубля, заставили граждан, имеющих рублевые накопления, инвестировать свои сбережения в ипотеку. Многие заемщики обратились к ипотеке раньше, чем планировали, из-за опасений кризиса», - сообщил старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.
По словам Шпетера, снижая валютные риски, большинство жителей Поволжья берут кредиты в рублях . По данным ЦБ, в Поволжье было оформлено всего 40 кредитов в иностранной валюте, что в 3 раза меньше аналогичного показателя за тот же период 2013 года. НСВ не исключает, что сейчас трудности с выплатой по ипотеке будут испытывать те клиенты банка у кого оформлен валютный кредит на недвижимость.
В то же время по доле просрочки по ипотеке с большим отрывом среди всех регионов ПФО лидирует Самарская область. В регионе доля таких кредитов от общего числа составляет 1,4% при общероссийском показателе в 1,2%. Просрочка по ипотеке насчитывается в сумме более миллиарда рублей. При этом по сравнению с январем-сентябрем прошлого года долги по ипотеки в регионе снизились на 0,8%.
По данным Банка России, на 1 октября объем плохих ипотечных долгов в Приволжском округе составил 4,3 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, этот показатель снизился на 7,4%.
Самарские банкиры убеждены, что сейчас в ситуации нет ничего критичного. Основная причина такого уровня просрочки в том, что регион в целом находится в лидерах по уровню ипотеки. Соответственно и в антирейтинге он оказался на передовых позициях.
«Превышение на 0,2% среднероссийского показателя по просрочке не является критичным. Это значения, которые даже нельзя сложить в тенденцию. Могу предположить, что превышение может быть связано с крайне высоким спросом на ипотеку в последнее время. По своему объему выдач мы видим, что Самарская область опережает по приросту спроса все соседние регионы. Показатели просрочки по ипотечным кредитам в самарском филиале ВТБ24 не превышают среднероссийские показатели, более того с начала текущего года просрочка уменьшилась в двое в относительном выражении. Ситуация в сегменте ипотеки достаточно спокойная», - прокомментировал управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов.
«В Поволжском банке Сбербанка на территории Самарской области удельный вес просроченных платежей по ипотечным кредитам не превышает 0,5% от остатков ссудного портфеля. По отношению к прошлому году доля просрочки незначительно снизилась. Большой опыт банка в работе с проблемной задолженностью физических лиц позволяет нам сохранять её значение на приемлемом уровне», - отметили в пресс-службе Поволжского банка ОАО «Сбербанк России».
Также самарские банки пока не ожидают спада на рынке. По их мнению, в следующем году, возможен, рост этого сектора.
«Мы также не наблюдаем и спада количества обращений в банк за ипотечным кредитом. Сейчас рынок недвижимости меняется, специалисты прогнозируют снижение цен на недвижимость. И многие наши клиенты также рассчитывают приобрести недвижимость по более интересной для себя цене. Роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам в «Открытии» мы не наблюдаем – качество кредитного портфеля у нас на высоком уровне», - пояснил управляющий операционным офисом «Тольяттинский» «Ханты-Мансийского Банка Открытие» Михаил Заволковский,.
Впрочем, не все банкиры придерживаются такого мнения. Так, часть аналитиков уверены, что пока ипотечный рынок не вызывает опасения, но со следующего года, возможно, увеличение ставок по этим кредитам, а также рост просрочек.
«Ипотека в Самарской области не может быть рассмотрена в отрыве от всех внешних факторов, которые воздействуют на весь российский ипотечный рынок. Повышение ставки рефинансирования ЦБ, закрытый доступ к иностранным капиталам, нестабильность пары рубль-доллар и рубль-евро – все это создает предпосылки для увеличения ипотечных ставок. При сохранение такого сценария, вероятно, в 2015 году ставки могут вырасти на 1-2 процентных пункта, до 12.5%-13.5%», - считает заместитель председателя правления, Локо-Банк Андрей Люшин.
Также Люшин отметил, что банки часто сталкиваются с достаточно низким уровнем финансовой грамотности населения. Вкладывая накопления в квартиру, клиенты неверно рассчитывают свои возможности – например, не учитывают, что у них есть еще действующий потребительский кредит. Суммарная долговая нагрузка увеличивается, что может служить фактором роста просрочки по действующим кредитным обязательствам.
Сторонние эксперты уверены, что в будущем году региональный рынок ипотеки может немного снизится, но о падении здесь говорить не стоит.
«В части основных трендов ситуация на региональном рынке ипотечного кредитования Самарской области значительно не отличается от общей конъюнктуры в индустрии. По итогам первого полугодия, рынок ипотечного кредитования РФ вырос более чем на 40%. В ближайшие месяцы рынок, скорее всего, ожидает замедление темпов, но все-таки резкого снижения динамики роста, не говоря о падении, все же, полагаю, в краткосрочной перспективе при базовом сценарии не последует. В 2015 году основные показатели развития ипотечного рынка продолжат определяться состоянием общей макроэкономической конъюнктуры и уровнем государственной поддержки сектора, прежде всего, в части рефинансирования кредитов для банковского сектора и субсидирования ставок. Несмотря на прогнозируемое повышение ставок на 1-2 % до 13-14% и сужение спроса на фоне падения доходов при наличии госинтервенций рынок ипотечного кредитования может сохранить динамику роста на уровне около 20%», - говорит аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин.
По словам Клягина, трудности с выплатой ипотечных кредитов явно не будет катастрофой для банковского сегмента. Так как их доля на рынке остается крайне невысокой и составляет менее 1% в общем объеме. В условиях выраженного ослабления рубля нет оснований для изменения тренда. Преимущество ипотечных кредитов в иностранной валюте, связанное с несколько более низкой ставкой. Как правило, она ниже в среднем на 3-4 %. Но в сложившейся ситуации эта выгода полностью нивелируется высокими рисками из-за скачков курсов валют. Поскольку даже относительно слабо выраженные курсовые колебания могут весьма существенно повлиять на размер периодических платежей по кредиту, не говоря уже о серьезном ослаблении национальной валюты.