Ипотека набирает популярность у нижегородцев

Ипотека в этом году бьёт рекорды, считают аналитики Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Что заставляет жителей региона в кризис, когда многие теряют работу, зарплаты снижаются, решаться на длинные жилищные кредиты?

«Жить где-то нужно»

- Недавно мы взяли кредит на покупку квартиры сыну. Ещё в прошлом году не решались даже на ипотеку с господдержкой, где нам предлагали ставку почти 11,5%. А в этом году оформили жилищный кредит по 8% годовых в конкретном микрорайоне. Выгода солидная, если учесть что квартира стоит 2,5 млн руб. Правда, кредит только на 7 лет, поэтому пришлось собраться, затянуть пояса, - рассуждает экономист Ольга Царёва. - Если так дальше пойдёт, у нас ставки будут как в Европе - 4%.

По словам менеджера Ильи Львова, кризис кризисом, а жить где-то нужно, семье нужна квартира, съёмное жильё устали арендовать.

- Я понял, что если сейчас не куплю квартиру, не решусь никогда. Десять лет всё ждал, копил, а жильё всё дорожало, один кризис сменял другой. И я махнул рукой - и оформил кредит. Так сказать, нырнул в ипотеку с головой, - говорит Илья. - Кредит, конечно, дисциплинирует - я теперь не потрачусь на безделицу, не пойду в бар с друзьями, курить бросил. Любые свободные деньги вкладываю в ипотеку. Хочу погасить досрочно.

Люди покупают жильё, берут ипотеку, если нужно улучшить жилищные условия - создаётся семья, рождается ребёнок, решить квартирный вопрос становится жизненной необходимостью, рассуждает начальник Управления по работе с партнёрами ипотечного кредитования Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Олег Корнилов. А в кризис нижегородцев привлекают не только снижением ставок, но и минимальным первоначальным взносом.

- Идёт упрощение оформления кредита - например, вместо длительной процедуры регистрации ипотечной сделки через МФЦ или Росреестр все документы оформляют через банк, - говорит О. Корнилов. - Теперь и заявки на ипотеку принимают через мобильное приложение.

Всё реже в банки приходят «прожектёры», которые, имея минимальную сумму, хотят взять кредит на 15 млн руб. По мнению территориального директора Нижегородской дирекции ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Юлии Баранник, в непростое время люди стали более трезво оценивать свои возможности, в том числе при оформлении кредита:

- В последнее время наблюдается тенденция к более осознанному подходу при приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов. Уровень финансовой грамотности заметно вырос, и сегодня заёмщики внимательно изучают как условия предоставления кредитов, так и реально оценивают свои возможности при выборе приобретаемой недвижимости.

Ждать или купить?

В последние годы ипотека набирает популярность у нижегородцев. В прошлом году интерес подстёгивала госпрограмма, в этом году - низкие ставки.

- Доля ипотеки в общем кредитном портфеле растёт. Сегодня 42% всех выданных займов составляют жилищные кредиты. Ещё несколько лет назад этот показатель был на уровне 15%, нижегородцы брали в основном потребительские и автокредиты, - рассуждает аналитик, директор Нижегородского регионального центра АО «ГЛОБЭКСБАНК» Николай Русов. - Таким образом, ипотека занимает почти половину кредитного портфеля, мы приближаемся к развитым странам. Вслед за снижением ключевой ставки Банка России в этом году уменьшалась и ставки по ипотеке. Возможно, к четвёртому кварталу 2017 года ипотека ещё подешевеет. По прогнозам ЦБ, ключевая ставка может снизиться к 2019 году до 7%.

Ждут дальнейшего снижения ставок и застройщики. По статистике для Нижнего Новгорода, снижение ставки по ипотеке на 1% увеличивает продажи на рынке недвижимости на 10%, значит жильё становится более доступным, и строить будут больше, считает зам. директора по продажам, стратегии и развитию «Столица Нижний» Борис Замский.

- Новые проекты, особенно жильё экономкласса, поддерживаются именно ипотекой, - говорит эксперт. - Нижегородцы часто задумываются: не стоит ли подождать, пока ставка на ипотеку ещё снизится. Но и цена жилья на месте не стоит. По мере строительства микрорайона, его насыщения инфраструктурой, повышения потребительских свойств стоимость квадратного метра вырастает. Условно, сэкономив, например, 300 руб. на ежемесячном платеже, потребитель проигрывает до 300 тыс. на цене квартиры.

Кто поможет?

И всё же немало людей пугает ипотека - длинный кредит, квартира в залоге. Что будет, если заёмщик не сможет внести вовремя ежемесячный платёж, рассуждает инженер Наталья Волкова.

- Сегодня есть работа, а завтра уволили. И как быть? Ты же оформляешь ипотеку на 10, а то и 20 лет. Обживёшься, сделаешь ремонт, наступят тяжёлые дни, и придётся отдавать банку жильё? - спрашивает мама двоих детей. - У нас есть пример, когда человек уволился с работы, и у него банк отобрал квартиру, врезали новые замки, были суды…

Такие крайние случаи действительно существуют. В кризис проблемы есть и у застройщиков, и у дольщиков.

- Вариантов помощи много. Можно оптимизировать ежемесячные платежи, погашать кредит ежеквартально, получить отсрочки, реструктуризировать заём, - говорит Олег Корнилов.

Облегчить бремя ипотеки могут программы рефинансирования - нижегородцы могут переоформить кредит не под 13%, как в прошлом году, а по 10,5-11% годовых, рассказал коммерческий директор госпредприятия «НИКА» Кирилл Полищук. В этом случае заёмщики экономят на переплате и снижают ежемесячный платёж. Поэтому каждая третья заявка идёт на перекредитование, говорит эксперт.

Есть федеральная программа помощи заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, - можно получить до 600 тыс. руб. помощи. Решают по каждому конкретному случаю. Кстати, если застройщик, аккредитованный банком, не сдал объект вовремя, кредитная организация отзывает аккредитацию и впредь не будет выдавать займы на покупку квартир в жилых комплексах этой строительной компании, говорит О. Корнилов.

Что тормозит стройку?

Ипотеки выдают всё больше, а жилья строят всё меньше. В Нижегородской области за пять месяцев 2017 года сдали жилья на 8% меньше по сравнению с январём - маем 2016 года.

В Нижнем Новгороде за первые 5 месяцев объём сданных жилых квадратных метров вырос на 12%. Но эти показатели всё же сильно отстают от данных прошлых лет - так, в 2014 году в областном центре сдали около 800 тыс. кв. м, замахивались на 1 млн «квадратов»… А в прошлом году ввели в эксплуатацию всего 452 тыс. кв. м жилья.

- Тормозит строительный рынок экономика. Кроме ставки по ипотеке есть главный показатель - уровень жизни нижегородцев, их основной доход. Может ли вообще человек позволить себе купить квартиру? Поэтому снижение ставок с 12 до 10% годовых - это борьба банков за заёмщиков. Это существенным образом не влияет на объём строительства жилья и не поднимает платёжеспособный спрос. Ситуация бы изменилась, если ставка упала, допустим, до 5%. Это бы привело к резкому всплеску рынка. Но это мечты, - рассуждает директор департамента строительства администрации Нижнего Новгорода Юрий Щёголев. - А пока после кризиса 2014/2015 годов многие застройщики притормозили строительство, так как есть затоваривание квартирами - дома стоят сданные, но жилфонд не продан. Рынку нужны продажи, а людям - более высокий уровень жизни. А это уже макроэкономика.

Популярный кредит

11,7% - средняя ставка по ипотеке в регионе (снизилась на 1,2% за 5 месяцев).
7,25% - самая низкая ставка в регионе по совместным программам банков и застройщиков.
90,4 млрд руб. - общая задолженность нижегородцев по жилищным кредитам.
На 10,5% вырос этот показатель за год.
12,4 млрд руб. - сумма жилищных кредитов, выданных в этом году.
На 8,3% выдали больше ипотеки за январь - май 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г.