Ипотека в Новосибирской области растет значительно быстрее, чем в предыдущие годы

Утром метры - вечером деньги

Кредит вошел в нашу жизнь прочно и всерьез. Оценки чрезмерной закредитованности населения (Новосибирск - один из российских лидеров по количеству взятых займов на душу населения) у разных экспертов чаще всего сводятся к постулату: «Жить нужно по средствам». Однако большинство из них не отрицают, что кредит на жилье, проще говоря, ипотека - один из немногих действительно «правильных кредитов».

- Покупка квартир на условиях ипотеки демонстрирует стабильный спрос в Новосибирске, - говорит риелтор Татьяна Долганова. - Секрет успеха данного банковского продукта прост и очевиден - накопить необходимую сумму за несколько лет основная масса горожан попросту не в состоянии.

В Новосибирске сегодня работает около 70 кредитных учреждений. Многие из них имеют собственные ипотечные программы, условия которых хоть и разнятся, но очень похожи по сути. Стать ипотечным заемщиком может сибиряк в возрасте от 21 года, имеющий стабильный и подтвержденный источник дохода, а также первоначальный взнос от 10% стоимости присмотренный квартирки. Это базовые требования, однако в разных банках они свои, и их немало. Полный пакет ипотечного заемщика может составить увесистый том, не меньше одного из объемных произведений Льва Толстого.

Лидеры по количеству выданных кредитов в Новосибирске - Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, «Левобережный», ЮниКредитБанк, Нордеа Банк и другие известные кредитные учреждения. Так, например, заместитель председателя Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Наталья Кочкина отмечает, что с начала этого года банк фиксирует высокие темпы роста ипотечного портфеля:

- Ипотека растет значительно быстрее, чем в предыдущие годы. Рост - 24% с начала года, в 2012-м за тот же период ипотека выросла на 17%. В месяц мы выдаем ипотечных кредитов на сумму примерно 3 - 3,5 миллиарда рублей. Средний срок ипотечного кредита - 5 - 7 лет.

Банки стремятся привлечь клиентов

И делают они это с помощью программ, которые можно максимально сконструировать под клиента.

- Самое главное в новых ипотечных продуктах - лояльный подход к оценке платежеспособности заемщика. Возможности каждого рассматриваются в индивидуальном порядке, - подчеркивает менеджер по продвижению филиала «Новосибирский» банка «ГЛОБЭКС» Сергей Морковин. - Мы делаем все возможное, чтобы найти пути, создать условия, на которых мы сможем выдать ипотечный кредит, если доход заемщика подтвержден работодателем по форме банка или если заемщиком выбрана квартира, где присутствует перепланировка.

Человек, который собирается взять квартиру на условиях ипотеки, например, на 20 лет, должен понимать: это вовсе не значит, что отныне на протяжении долгого времени он будет каждый месяц выплачивать значительную сумму банку. Как показывает практика, практически все могут рассчитаться за кредит гораздо раньше. Во-первых, из-за растущих из года в год доходов, во-вторых, из-за инфляции.

- Сейчас банки предъявляют к клиентам меньше требований, - рассказывает Олег Вонарха, руководитель филиала АН «Жилфонд». - В частности, финансовые учреждения готовы рассматривать даже тех клиентов, которые имеют просрочки по кредитам. Кроме того, если раньше некоторые банки требовали справки исключительно по форме 2-НДФЛ, то теперь достаточно справки по форме банка. Бывает, что человек имеет два способа дохода: официальную зарплату и, к примеру, сдает в аренду квартиру. Один способ дохода он может подтвердить документально, второй - нет. В этом случае банки принимают к рассмотрению даже устно заявленный доход.

Рожай и процент снижай!

Некоторые кредитные организации, создавая ипотечный продукт, пытаются и свою законную выгоду соблюсти, и дело доброе сделать. Например, посодействовать улучшению демографической ситуации в стране.

- Специально для семей, которые уже имеют детей или планируют ими обзавестись, у нас есть продукт под названием «Родительская ипотека», - рассказывает управляющий Новосибирским филиалом банка УРАЛСИБ Михаил Щелконогов. - В соответствии с этим предложением ставка по кредиту снижается на 0,5% за каждого несовершеннолетнего ребенка, в том числе если малыш появился после оформления кредита.

Отметим, что во многих новосибирских банках также работают специальные программы для военных, а также для тех, кто мечтает о полноценном родовом гнезде на земле, а не о квадратных метрах в многоквартирном доме. Так, на условиях ипотеки можно купить частный дом или участок и заняться строительством. Такие программы, например, есть у Россельхозбанка.

Налетай - подешевело!

Как бы то ни было, потенциальных заемщиков прежде всего интересует конечная стоимость ипотечного кредита. Вынуждены разочаровать - значительного снижения стоимости этого банковского продукта ожидать не следует. Хотя процентная ставка может немного опуститься, но совсем чуть-чуть и ненадолго. Например, эксперты АИЖК предполагают, что до конца 2013 года средняя ставка по ипотеке может снизиться на 0,2 - 0,3% за счет специальных акций, в том числе новогодних. Однако существенных изменений на рынке не произойдет, так как макроэкономическая ситуация вряд ли в ближайшее время изменится в лучшую сторону.

- Предпосылок для снижения ипотечных процентных ставок в 2014 году нет, поскольку ситуацию на мировых финансовых рынках сейчас трудно назвать стабильной, да и российская экономика не спешит ускоряться. Если не будет сильных потрясений, то, скорее всего, ставка останется на прежнем уровне, а банки будут продолжать бороться за клиентов, улучшая неценовые условия своих ипотечных продуктов, - говорят специалисты.

Иначе говоря, банкиры будут стараться наращивать количество клиентов, не снижая ставки, а привлекая за счет дополнительных предложений те категории заемщиков, которые до сих пор рассуждают, брать или не брать.

- Из всех видов кредитования ипотека мне кажется наиболее оправданным, если хотите - «правильным», - делится мнением финансовый консультант Николай Привалов. - Я не осуждаю тех, кто занимает деньги в банке, скажем, на туристическую путевку в Турцию, хотя мне довольно сложно их понять. Тех же, кто берет деньги на приобретение жилья, я понимаю в полной мере. В конце концов, квартира, очистившись от обременений, станет личной, а значит, превратится в капитал гражданина.

Тем временем

Цены на вторичное жилье упали до уровня августа

По данным агентства недвижимости «Жилфонд», средневзвешенная цена предложения в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья в Новосибирске на конец октября составила 61,12 тыс. руб. за квадратный метр, что на 1,37% ниже средневзвешенной цены предложения в сентябре 2013 года.

Октябрь этого года для вторичного рынка Новосибирска завершился со следующим уровнем цен на квартиры:
однокомнатные - 64,01 тыс. руб. (в сентябре - 64,57);
двухкомнатные - 61,65 тыс. руб. (в сентябре - 61,74);
трехкомнатные - 60,17 тыс. руб. (в сентябре - 60,69).

- Новосибирский вторичный рынок демонстрирует сейчас очень позитивный тренд спокойного развития, - прокомментировал ситуацию Александр Чернокульский, директор агентства недвижимости «Жилфонд». - После сентябрьского повышения цен, которое было основано исключительно на ожиданиях продавцов недвижимости, средневзвешенная стоимость квадратного метра вернулась к уровню показателей августа. Таким образом, мы можем констатировать, что рынок готового жилья в Новосибирске вполне адекватно сам себя регулирует, незначительные колебания цен в ту или иную сторону уравновешиваются колебаниями спроса. Мы предполагаем, что при отсутствии значимых макроэкономических событий такая тенденция сохранится до весны 2014 года.