Спрос на валютную ипотеку в Свердловской област почти отсутствует
DK.RU проанализировал рынок валютной ипотеки в восьми регионах, включая Свердловскую область, и выяснил: спрос на этот вид кредитования почти отсутствует. Популярность рублевой ипотеки растет.
Каждая четвертая сделка с недвижимостью в России совершается с привлечением заемных ипотечных средств. По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, доля сделок с ипотекой на рынке жилья составляет 25,8%. ЦБ РФ дополняет: только за 1 квартал 2014 г. российские банки выдали более 290 тыс. ипотечных кредитов — на общую сумму 496,2 млрд руб. В долг у кредитных учреждений заемщики взяли 60,5% от общей стоимости всего жилья, проданного в стране с начала этого года. На рублевые займы приходится 99,45% всех ипотечных кредитов, доля валютных, соответственно, составляет 0,55%. Спрос только снижается, констатирует регулятор: в 1 полугодии 2013 г. в валюте было выдано 1,44% ипотечных кредитов, а за весь 2010 г. — 4,06%.
Доля Екатеринбурга и Свердловской области в общем объеме ипотечных кредитов, по данным ЦБ за 1 квартал 2014 г., составляет 2,85%. При этом 99,94% приходится на рублевые займы, оставшиеся 0,06% выданы в иностранной валюте (в 1 квартале 2013 г. доля валютных ипотечных займов составляла 0,7%). Объем выданных рублевых ипотек составляет 14,13 млрд руб. (8,2 тыс. займов). Валютных — 9 млн руб. (четыре займа). Средний срок кредитования (по займам в рублях) — 15 лет 3 месяца, по займам в валюте — 18 лет 1 месяц. Процентная ставка по рублевой ипотеке — 12,2% (в 1 квартале 2013 г. — 12,8%), по валютным — 10,3% (аналогично в 1 квартале 2013 г., в начале 2014 г. — 10,1%). Доля валютной ипотеки в других регионах еще ниже: с подробным исследованием вы можете ознакомиться на портале DK.RU.
Опрошенные DK.RU эксперты не видят ничего странного в отсутствии спроса на валютную ипотеку: воспоминания кризисов 1998 и 2008 гг. еще свежи, да и нынешняя экономическая и политическая нестабильность совсем не располагает к таким высокорисковым займам. Впрочем, сама по себе популярность ипотеки растет — банки стали лояльнее как к застройщикам, так и заемщикам. Незначительный рост ставок в ближайшей перспективе вряд ли скорректирует спрос.
Валютные колебания почти не влияют на ипотечный рынок
Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24:
— В первом полугодии выросла ключевая ставка ЦБ, выросли риски, в результате чего стоимость денег немного повысилась. Ипотека, как банковский продукт с низкомаржинальным доходом, более всего зависима от цены ресурсов и рыночных колебаний. Поэтому вполне естественно, что ставки по ипотеке сейчас идут вверх. Но не у всех игроков. Спрос на ипотеку в этот период продолжал оставаться большим и стабильным. В основном клиенты улучшают жилищные условия.
Что же касается влияния валютных колебаний на ипотечный рынок, то оно минимально. Урок, полученный в период кризиса 2008 г., кардинально снизил спрос на кредиты в валюте. Ведь ипотека — это именно тот продукт, который отличает не только большая сумма кредита, но и длительный срок. Сейчас уровень продаж валютной ипотеки минимален (около 1-2% от общих продаж) и в основном приходится на Москву и Санкт-Петербург. Рублевая ипотека продолжает оставаться драйвером развития розничного банковского сектора страны.
Ипотечные ставки могут немного вырасти
Анастасия Дударева, заместитель директора УК «AVS Девелопмент»:
— Влияние курса валют на рынок ипотеки незначительно. Во-первых, потому что в стране почти нет спроса на валютную ипотеку: еще свежи воспоминания кризисов 1998 и 2008 гг. Во-вторых, основное влияние на рынок оказывает внешнеэкономическая ситуация, а именно — доступность внешних денег для нашей банковской системы. В 2014 г. спрос на инвестиции в жилую недвижимость как способ сохранения капитала увеличился. Спрос на ипотеку тоже вырос. Банки ищут альтернативные внешним рынкам источники инвестирования. На этом фоне мы наблюдаем некоторое повышение ставок. Значительного роста нет, и он вряд ли будет: скорее всего, ставки придут к уровню начала 2013 г. — вырастут примерно до 13%.
Впрочем, спрос на ипотеку продолжает расти. Этому способствует целый ряд факторов. Например, банки существенно уменьшили первоначальный взнос по ипотеке. Если раньше он составлял 20-30% от стоимости жилья, то сегодня банки готовы кредитовать со взносом от 5-10%. Кроме того, банки стали кредитовать новостройки на нулевом цикле. Раньше такого практически не было, и кредитование начиналось на более поздних стадиях, например от уровня коробки здания. Понятно, что на нулевом цикле самые интересные для покупателя цены, и желающих оформить ипотеку именно на этом этапе строительства становится все больше.
Экономическая нестабильность увеличила спрос на ипотеку
Сергей Меньшенин, руководитель аналитического отдела ГК «Новосёл»:
— Покупательская активность на рынке недвижимости традиционно растет в момент снижения курса рубля по отношению к другим валютам, и в первую очередь — к доллару и евро. Экономическая и политическая нестабильность тоже имеет значительное влияние: люди, имеющие сбережения или возможность взять ипотеку, предпочитают не затягивать с покупкой. Именно такую ситуацию мы фиксировали в первом квартале 2014 г., когда рубль упал в среднем на 10%. Зависимость спроса от информационного фона высока и сегодня.
В целом ипотекой стали пользоваться заметно больше, в том числе и в Екатеринбурге: если в нашей компании еще в 2012 г. в ипотеку продавалось около 50% объектов, то в этом году — уже 70%. С начала года банки не изменили своей политики в отношении требований к заемщикам. Ставку по ипотеке пересмотрел только Сбербанк — поднял на 0,5% с 1 июля. Впрочем, я не исключаю, что вслед за ним последуют и другие банки.