Алексей Агафонов: Скоро накопительная ипотека будет популярной не только в Краснодарском крае, но и по всей стране

Сегодня в Краснодарском крае проходит эксперимент, который имеет значение для всей России. Впервые в стране здесь запущена уникальная программа накопительной ипотеки, которая позволит брать кредит на покупку жилья всего под 6% годовых, при том, что средняя ставка в России по ипотечным кредитам составляет 12%. Краевая программа уже получила поддержку правительства РФ и в будущем должна быть распространена во всех регионах страны. Поручение проработать этот вопрос дал президент России Дмитрий Медведев. О том, как работает накопительная ипотека, которую уже окрестили "народной", корреспонденту ИА REGNUM рассказал вице-губернатор Краснодарского края Алексей Агафонов.

- Алексей Юрьевич, каким образом родилась идея "народной ипотеки"?

С 2004 по 2008 год рынок ипотеки в Краснодарском крае развивался динамично, но в 2008 году он сжался почти в три раза. Вскрылись недостатки системы и те риски, которые существовали в стандартной банковской системе. Главная же проблема состоит в том, что большая часть населения попросту не может себе позволить купить жилье в ипотеку. В Краснодарском крае тех, кто в состоянии "потянуть" кредит на покупку жилья, всего около 3%.

Мы задались целью расширить круг потенциальных заемщиков, сделать кредит доступным для категории населения с уровнем дохода порядка 30-40 тысяч рублей - тех, кто способен откладывать на жилье по пять-семь тысяч рублей в месяц. В результате и был разработан механизм накопительной ипотеки, который доступен уже не трем, а уже двадцати процентам населения региона. Администрация Краснодарского края провела конкурс, чтобы определить банк-партнер по этой программе. Победителем стал Сбербанк.

Интерес к программе народной ипотеке колоссальный - за два месяца порядка 85 тысяч человек обратились за разъяснениями по поводу того, как эта программа функционирует. Больше двух тысяч стали участниками - открыли счета и начали накапливать деньги. Мы рассчитываем, что первые квартиры по программе люди получат уже в октябре следующего года.

- Кто сможет стать участником программы, и каковы ее основные параметры?

Стать участником может каждый житель Краснодарского края, у которого в собственности есть не более одного жилого помещения. В принципе, это самое большое ограничение. Любой человек, имеющий постоянную прописку в регионе, может обратиться в Сбербанк, открыть накопительный счет и накопить необходимый первоначальный взнос.

Чтобы копить было интересно, государство доплачивает из бюджета каждый год 30% суммы, которую отложил участник программы (но не более 36 тысяч рублей). Плюс Сбербанк выплачивает 2% дивидендов. Когда первоначальный взнос накоплен, человек получает в Сбербанке кредит под 6% годовых на такую же сумму. В России больше нигде не предлагается ставка в шесть процентов годовых по ипотечным программам.

- В какую сумму программа обойдется региональному бюджету, и окупятся ли эти затраты?

За пять лет работы программы бюджет потратит на ее реализацию максимум один миллиард рублей. За это время примерно 50 тысяч семей получат возможность приобрести жилье.

Что касается экономического эффекта, он есть и притом весьма существенный. Мы мобилизуем тот спрос, которого раньше не было на рынке и, по нашим оценкам, благодаря этой программе объем жилищного строительства в Краснодарском крае увеличится в полтора-два раза. Кроме того, нельзя забывать, что одно рабочее место в строительной отрасли задействует до пяти рабочих мест в смежных отраслях. Поэтому можно смело говорить, что народная ипотека - это тот самый "драйвер" экономического роста, которого не хватало в последнее время строителям. Но, конечно же, основной эффект, на который мы рассчитываем - социальный. Ведь впервые решить свой жилищный вопрос смогут люди, прежде такой возможности не имевшие. Это молодые семьи, врачи, учителя, рабочие. Более того, мы сможем существенно сократить количество очередников.

- Сколько сегодня стоит квадратный метр жилья в Краснодарском крае? И сколько, на ваш взгляд, он должен стоить, чтобы ипотека развивалась?

Жилье эконом-класса в Краснодаре стоит порядка 40 тысяч рублей за квадратный метр. В районных центрах цена пониже: 28 тысяч рублей за "квадрат". Но мы разработали комплекс мер, позволяющих снизить цену в Краснодаре до 30 тысяч рублей за квадратный метр. Более того, в краевом центре уже есть компании, которые строят дома по заказу Минобороны и других ведомств как раз по такой цене.

Обычное жилье стоит дорого потому, что застройщик не имеет возможности просчитать спрос и создать эффективную экономическую модель. Он рискует получить проблемы со сбытом и потому все риски закладывает непосредственно в цену квадратного метра. Кроме того, есть сложности, связанные с обременением строительных монополий, с процедурой доступа к земле. В накопительной ипотеке все эти проблемы решаются. Мы стимулируем не только спрос, но и работаем на увеличение массового предложения доступного жилья.

Мы уже подписали соглашение с девелоперами, которые готовы строить цене, утвержденной Минрегионом. Сегодня она составляет 32 тысячи рублей за квадратный метр. Мы создали государственного девелопера - компанию, которая полностью принадлежит администрации Краснодарского края. В ее функции входит снятие всех обременений и упрощение разрешительных процедур для застройщиков.

- Не отразится ли дешевизна строительства на качестве жилья?

Нет. Есть новые технологические решения, позволяющие сделать жилье дешевле. Мы сокращаем расходы, которые невозможно сократить при стандартном подходе, в частности издержки по техусловиям. Мы готовы субсидировать часть инфраструктуры. Плюс, застройщик получит щадящие процентные ставки по кредитам. Кроме того, девелоперам гарантируется сбыт. Жилье не нужно будет продавать в течение трех-четырех лет - все, что будет построено, будет продано сразу. Благодаря этому сроки строительства можно оптимизировать, а значит - меньше платить по кредитам.

- Не вырастет ли процентная ставка по кредиту спустя шесть лет, пока семья копит на квартиру?

Возможность пересмотра ставки отсутствует, это было прописано в условиях конкурса банков на участие в программе, который выиграл Сбербанк. Поэтому 6% - это та процентная ставка, выше которой кредиты выдаваться не будут. Она не подвержена инфляционным процессам. Сам механизм привлечения людей в ипотеку обеспечивает банк ресурсами. Ведь банк привлекает деньги под два процента, а выдает под шесть. Операционной маржи достаточно, чтобы он мог покрыть все свои издержки. А компенсация в размере 30%, которую выплачивает участникам программы бюджет, достаточна, чтобы народная ипотека была выгодна для людей. Это гораздо лучше, чем накапливать деньги на депозите. Так что, я уверен, что скоро накопительная ипотека будет популярной не только в Краснодарском крае, но и по всей стране.