Пермские ипотечники все реже пользуются возможностями досрочного погашения
Для покупки квартир в ипотеку пермяки все чаще используют маткапитал. При этом сами заемщики становятся моложе и все реже пользуются возможностями досрочного погашения. Как изменила пермских покупателей жилья в кредит ипотека с господдержкой, читайте в материале Dom.59.ru.
В Перми появляется все больше интересных ипотечных предложений, действующих на конкретные новостройки. И это не считая программы господдержки, стартовавшей в прошлом году и перезагруженной в этом. За прошедший год поменялся и портрет ипотечного заемщика.
«Ипотечный заемщик в Пермском крае и в целом по стране стал моложе, средний возраст снизился с 35–45 лет до 25–35, – рассказывает управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева. – На 9% стало больше заемщиков с высшим образованием. Стал чаще использоваться материнский капитал для погашения ипотечных кредитов. Если в 2014 году его использовали всего 10% заемщиков, то в 2015-м – уже 25%. Почти исчезли заемщики, которые брали квартиры в ипотеку для последующей ее сдачи в аренду. Это связано с тем, что рынок аренды в 2015 году значительно "просел"».
Как отмечает эксперт, средняя сумма ипотечного кредита стала меньше примерно на 10%. Это связано со снижением стоимости квадратного метра на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также с возросшим интересом населения к квартирам экономкласса.
При этом заемщики стали бережливее и стали более активно пользоваться финансовыми возможностями.
«Средний срок ипотечного кредита остался прежним – 15 лет. А вот срок выплаты кредита будет постепенно расти. До сих пор он составлял всего 7,5 лет, но сейчас досрочные погашения производятся реже. Это связано не столько с ухудшением экономической ситуации, сколько с нестабильностью. Люди понимают, что лучше иметь финансовую "подушку безопасности", чем досрочно погашать кредит. Поэтому часто они вместо досрочного погашения кредита открывают вклады. Часто получается так, что ставка по вкладу выше, чем ставка по ипотеке с господдержкой», – рассказывает Анастасия Гилева.
При этом женщины, по данным Абсолют банка, более аккуратные плательщики и на 12% чаще погашают кредит досрочно. Практически не допускаю просрочек матери-одиночки. При этом у мужчин среднемесячный платеж порядка 19 тысяч рублей, а у женщин – 16,5 тысяч рублей.
Маркетинговые ставки и господдержка сейчас на рынке недвижимости Перми являются одним из основных способов стимуляции спроса на новостройки. Именно на новое жилье в первом квартале 2016 года, по данным регионального Управления Росреестра, брали пермяки ипотеку в 70% случаев. При этом актичность по регистрации ипотеки выросла на 14,4% в сравнении с прошлым годом.
А как в других регионах?
Кстати, пермяки, при достаточно приличном среднем доходе населения, не прыгают в ипотечный омут с головой. Согласно исследования аналитиков «СеверИнформ», ежемесячные платежи по данному виду кредита в нашем регионе ниже средних по стране.
Отмечается, что топ-15 рейтинга по размеру ежемесячного платежа – регионы с самыми высокими зарплатами. Лидерами стали москвичи. В столице средняя сумма ипотеки – 3,5 млн рублей, а ежемесячный платеж превышает 41 тысячу. При этом ставка здесь одна из самых низких по стране – 11,98%. Средняя по России составляет 12,22%. Ежемесячный доход жителя столицы в среднем составляет около 60 тысяч рублей. На втором месте Чукотский автономный округ. Размер ежемесячного платежа по ипотеке в среднем составляет там 37,5 тысяч рублей, а средняя сумма займа – порядка 2,7 миллиона. Кстати, на Чукотке, напротив, одна из самых больших средневзвешенных ставок – 13,62%. Доход – более 75 тысяч рублей в месяц. Правда, в топ-15 есть и исключения по доходности. Так, в Крыму средняя сумма займа составляет 2,5 млн, а средний платеж по ипотеке превышает 32 тысячи рублей. При этом средняя зарплата – порядка 23 тысяч рублей. Такая же ситуация и в Чеченской Республике. Там средний платеж по ипотечному кредиту превышает 28,5 тысяч, а средний доход жителей находится в районе 21 тысячи рублей.
Прикамье находится в рейтинге лишь на 63-м месте. Средний платеж, по данным исследования, в нашем регионе всего 17 230 рублей. Размер ипотечного кредита составляет порядка 1,422 млн, при этом средняя зарплата – примерно 27 тысяч рублей.
В соседних регионах ситуация отличается. Так в Свердловской области выше зарплаты (30 тысяч рублей), но и дороже недвижимость. Поэтому людям приходится брать большую сумму в кредит (1,697 млн рублей) и соответственно платить ежемесячно большую сумму – более 20 тысяч рублей в среднем. Данный регион находится на 25-м месте рейтинга.
Самые маленькие платежи по ипотеке (менее 15 тысяч рублей) в трех регионах: в Ульяновской, Костромской и Кировской областях. Последняя – также сосед Пермского края. Ежемесячные доходы жителей в этих субъектах превышают 20 тысяч рублей.
Для сравнения, во входящих в ПФО Саратовской области и республике Татарстан размер ежемесячного платежа почти такой же, как в Перми – 17 484 и 17 313 рублей соответственно. При этом средний ежемесячный доход саратовцев – 21,7 тысячи рублей, а в Татарстане – 28 тысяч.
Отметим, что в данном исследовании использовались данные ЦБ РФ за март 2016 года и данные по зарплатам Росстата на 1 января 2016 года. При этом на данный момент доходы в регионах могли измениться. Например, в Прикамье они упали.
Так, по данным Пермьстата, сократились на 11,9% в сравнении с первым кварталом 2015 года среднедушевые денежные доходы на одного человека в январе-марте 2016 года. В среднем пермяк получает 25 594,4 рубля в месяц. Реальные располагаемые денежные доходы, то есть то, что получает человек за вычетом обязательных платежей, также сократились на 19%. Среднемесячная зарплата по сравнению с предыдущим годом выросла на 6,9%, однако реально пермяки стали получать меньше. С учетом индекса потребительских цен граждане получают на 2,1% меньше чем в прошлом году.