К концу 2015 года объем выдачи ипотеки в Новосибирской области не превысит 20 млрд рублей
Около 60% жилищных кредитов в Новосибирской области выдается в рамках программы субсидирования, но даже с учетом господдержки к концу 2015 года объем ипотечных займов вряд ли превысит 53,4% от прошлогоднего.
По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (СКК), на период с начала 2015 года по 1 августа объем выданных ипотечных кредитов в Новосибирской области составил не более 11,55 млрд рублей — меньше на 50,7% относительно аналогичного периода прошлого года. При этом по объему просроченной задолженности Новосибирская область лижирует по Сибирскому федеральному округу: просрочка выросла на 90,5%, достигнув 1,6 млрд рублей.
На новосибирском ипотечном рынке наибольшую долю занимают Сбербанк и ВТБ24: исходя из предоставленной коллекторским агентством и банками информации, их общая доля по ипотечным выдачам составляет 89%.
На рынке жилищного кредитования наблюдается улучшение ситуации относительно I квартала 2015 года, этому способствовала введенная с середины марта госпрограмма субсидирования ипотечной ставки, а также вступление в силу закона, разрешающего использовать материнский капитал для первоначального взноса, констатирует президент СКК Елена Докучаева.
По прогнозам Докучаевой, к концу года объем выданных ипотечных кредитов в Новосибирской области может составить не более 20 млрд рублей — порядка 53,4% к 2014 году.
Ипотечный портфель Сбербанка по региону на 1 августа равнялся 42,4 млрд рублей против 39,4 млрд рублей по состоянию на 1 января — рост 7,6%, в прошлогоднем периоде темпы роста были на уровне 21,6%. За 7 месяцев Сбербанк выдал 4,5 тыс. ипотечных кредитов на 6,68 млрд рублей.
В Новосибирской области по состоянию на 24 августа ВТБ24 по программе ипотеки с господдержкой принял, начиная с 16 марта, 4127 заявок на сумму 6,8 млрд рублей, из них одобрено 2 384 заявки на 3,6 млрд рублей. В итоге, начиная с 1 апреля, банком выдан 1001 кредит на общую сумму 1,46 млрд рублей. Всего с начала года по 20 августа ВТБ24 выдал ипотечных кредитов на 4,03 млрд рублей (по состоянию на 1 августа — 3,63 млрд), что составляет 45,5% к аналогичному прошлогоднему периоду (9,86 млрд), минимальными выдачи были в марте — 356 млн рублей, в июне и июле они составляли по 674,5 млн и 670,7 млн. Таким образом, 54% ипотечных кредитов, выданных ВТБ24 в Новосибирской области с 1 апреля по начало августа, составляли ссуды в рамках программы господдержки.
По данным СКК, на данный момент по государственной программе льготного ипотечного кредитования банки в Новосибирске выдают около 50–60% жилищных займов.
Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в ВТБ24 связывают со снижением ставок на вторичное жилье. Во втором квартале 2015 года банк дважды снизил процентную ставку с 15,95% до 14,95%, затем до 14%, отмечает представитель банка Лариса Кузнецова. «Мы ожидаем увеличение сделок на рынке вторичного жилья и, как следствие, реализации одобренных заявок по господдержке, поскольку большая часть клиентов не может выйти на сделку как раз потому, что у них не получается продать имеющееся в собственности жилье». – говорит она.
Однако не все банки справляются с заданным условием госпрограммы по выдаче 300 млн рублей ипотечных займов ежемесячно. Отказавшиеся от участия в программе банки передают свои квоты другим, более крупным игрокам, указывает руководитель центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала Банка Москвы Дарья Мартынова. Всего новосибирский филиал банка Москвы за I полугодие 2015 года предоставил 236 жилищных кредитов на 335 млн рублей — больше на 31% в количественном и на 22% в денежном выражении относительно показателей прошлогоднего периода (180 кредитов на 116 млн рублей). На программу государственной поддержки ипотеки у «Банка Москвы» сейчас приходится около 60% выдач, уточняют в пресс-службе.
В 2015 году по сравнению со вторым полугодием 2014 года средний ипотечный займ снизился на 12% — с 1,627 млн рублей до 1,433 млн, говорит Мартынова. Это, по ее словам, связано со стремлением населения вложить больший первоначальный взнос, тем самым, сокращая сумму заемных средств и срок обслуживания кредита для снижения ежемесячного платежа.
По данным СКК, средняя сумма ипотечного кредита новосибирца составляет 1,45 млн рублей, а средний срок кредитования — 14,2 года.
По оценкам директора по маркетингу и продажам компании «Сибакадемстрой» Динара Зарипова, «с наступлением осени ипотека продолжит показывать незначительную положительную динамику», что будет обусловлено, в том числе, сезонным спросом.
По данным Центробанка, числящаяся на балансе банков задолженность по рублевым ипотечным кредитам в Новосибирской области на 1 июля составляла 93,8 млрд рублей (1,08 млрд — просроченная), по валютным — 979 млн рублей (просроченная — 268 млн). 1 июля 2014 года рублевая задолженность была на 13,5% ниже — 82,66 млрд рублей (687 млн — просроченная), по валютной ипотеке — 848 млн рублей (просрочка — 117 млн).