Брать или не брать ипотеку сейчас - вот в чем вопрос

Русипотека продолжает серию публикаций, направленных на повышение финансовой грамотности населения. На сайте Рамблер.Финансы размещена статья "Главный финансовый совет осени – брать или не брать ипотеку сейчас".

В статье приведены основные принципы принятия решения приобретения квартиры при помощи ипотечного кредита.

•  ПОСТРОИМ ИПОТЕЧНЫЙ БИЗНЕС ЗАВТРАШНЕГО ДНЯ ВМЕСТЕ  •

Вопрос – брать или не брать кредит на покупку недвижимости именно сейчас - как и медаль, имеет две стороны и ребро.
 
Стороны медали представляют собой комфорт – финансовый и бытовой.
 
Финансовый комфорт (а точнее дискомфорт) связан с постоянным изъятием из семейного бюджета определенной суммы. Показатель кредитного дискомфорта равен произведению продолжительности кредита на долю выплат от семейного бюджета. Очевидно, что один год можно напрячься и платить много, но в течение 10 лет платеж не может существенно снижать качество жизни.
 
Отсюда следуют первый совет - не берите на себя кредитные обязательства свыше 30-33 % от чистых семейных доходов.
 
При подборе кредитного продукта надо четко запомнить, что наилучший срок кредита – 15 лет. Именно в этот срок достигается компромисс между суммой кредита, которую можно получить при имеющихся доходах, переплатой по кредиту и размером ежемесячного платежа.
 
Бытовой комфорт заключается в том, что единственное жилье надо покупать не как инвестицию, а как место для комфортного проживания. Квартира требует затрат на ее адаптацию к семейным привычкам, она должна соответствовать размеру семьи. А изменение налогового законодательства подсказывает, что продажа квартиры без оглядки на налоги возможна только через пять лет.
 
Поэтому совет номер два – покупайте только ту квартиру, которая понравилась.
 
А теперь про ребро медали - квартиру можно купить в собственность самостоятельно или с помощью кредита.
 
Что делать, если потребность улучшения жилищных условий стоит остро, квартиры в старых домах не нравятся, на новый дом денег не хватает, да и накопления на первоначальный взнос позволяют купить только однокомнатную квартиру?
 
Ответ очевиден. В этом случае необходимо покупку квартиру отложить.
 
А значит совет номер три – если приобрести нужную квартиру не получается, то надо задуматься об аренде и спокойно подождать в более комфортных условиях.
 
Все-таки менять арендованную квартиру проще, чем проводить сделку альтернативной купли-продажи, когда необходимо одновременно продать и купить.
 
В любом случае, в каждый конкретный момент времени имеет смысл смотреть только на свою ситуацию и вертеть ее в руках, как медаль.

Вывод, он же главный ипотечный совет осени – если квартира устраивает, а форма приобретения и финансовая нагрузка комфортны, то можете смело планировать сделку.

К разговорам о ценах за квадратные метры и процентных ставках необходимо относится спокойней. После приобретения квартиры существенное значение имеет только отношение ежемесячного платежа по кредиту к доходам. На расчет платежа влияет сумма кредита, срок и ставка. Однако и они имеют значение только при расчете, в течение 15 лет про значение ставки можно и забыть, а платеж останется неизменным. Следовательно, если квартира соответствует размеру семьи, платеж по кредиту равен 30 % от доходов, то не стоит надо ждать изменения цен на квартиру или снижения ставки по кредиту с 13 до 12 %. Думайте о себе и спокойно относитесь к макроэкономическим индикаторам и рыночным тенденциям. Ваш комфорт определяется только вашим личный правильным (!) выбором.