Рынок ипотечных МФО. Проблемы, продукты, тенденции
1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Подписка на новые сообщения в блоге:
    Рынок ипотечных МФО. Проблемы, продукты, тенденции
    12 июля 201616:02
    поделитесь с друзьями

    Не все кредиторы одинаково полезны!

    Рейтинг читателей
    2140
    0
    комментарии (0)

    По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной пресечение появления недобросовестных участников и практик на финансовом рынке РФ является одной из важнейших задач регулятора. В том числе это касается деятельности "черных" кредиторов.

    Давайте разберемся, кого относят к "черным" кредиторам и почему с ними необходимо бороться.

    Под "черными" кредиторами обычно понимают компании и частных лиц, которые занимаются кредитованием населения в нарушение действующего законодательства в области потребительского кредитования.

    О каких нарушения может идти речь:

    1) Предоставление займа или кредита на крайне невыгодных, практически «кабальных» условиях, которые выражаются:

    a.  В чрезмерно высоких процентных ставках, которые в разы превышают установленные Банком России пороговые значения. Напомним, что в соответствии с установленными Банком России предельными значениями полной стоимости микрозаймов на III квартал 2016 года, ставка по краткосрочному микрозайму не должна превышать 818,2% годовых (или 2,24% в день), а по обеспеченному залогом займу - 81,48% годовых. Несмотря на огромные значения, установленные регулятором, все равно находятся дельцы, которые выдают деньги по еще более высоким ставкам.

    b.  Установление незаконно высокой неустойки.  В соответствии с законодательством неустойка не может превышать 20% по потребительским кредитам или займам, и размера ключевой ставки по ипотечным кредитам и займам. Если кредитор начисляет только неустойку без процентов на основной долг, то ее размер может быть увеличен до 0,1% в день по потребительским и до 0,06% по ипотечным кредитам (займам);

    c.  Предоставление кредита или займа на условиях, которые исключают возможность погашения.  Например, когда под залог недвижимости выдается займ или кредит на короткий срок под очень высокую ставку, при этом структура ежемесячного платежа не предусматривает погашение основного долга. В результате после окончания срока кредитования заемщик не может вернуть одномоментно всю сумму займа и вынужден либо продлевать кредит, либо продавать недвижимость на крайне невыгодных для себя условиях;

    2) Откровенно мошеннические действия, направленные на присвоение части кредита или займа под различным предлогами. Зачастую, обещая разного содействия и помощь в получении кредита отчаявшимся гражданам, мошенники могут присвоить до половины и более полученных в кредит денег. Обратите внимание, что комиссия реально работающих кредитных брокеров, как правило, не превышает 10% от суммы кредита. В любом случае, если вы решили доверится посреднику, не поленитесь собрать информацию о его репутации и уяснить для себя, в чем для вас ценность услуг такого посредника.

    3) Недобросовестные действия, направленные на присвоение имущества заемщика. Например, в обеспечение займа заемщику вместо оформления залога предлагается перерегистрировать свою недвижимость на подставное лицо под обещание вернуть квартиру, когда кредит будет погашен. Вторая схема — навязывание соглашения об отступном с открытой датой и выдача доверенности на распоряжение имуществом должника.

    4) Разного рода недобросовестные действия, препятствующие погашению долга или рефинансированию в другой кредитной организации. Не выдают справки и согласия, необходимые для рефинасирования долга в другой организации. Требуют погашения долга только наличными через кассу и не предоставляют никаких документов, подтверждающих погашение долга. Требуют выдачи доверенностей на распоряжение имуществом заемщика и так далее.

    5) Используют незаконные методы возврата задолженности.

    Реальные истории

    В нашей практике есть случаи, когда «Деньги Есть!» помогали заемщикам бороться с недобросовестными кредиторами.

    Так в Новосибирской области к нам обратился заемщик, которые передал свою квартиру в залог подобному кредитору: по условиям займа заемщик платил 5% процентов в месяц наличными и уже вынужден был несколько раз продлевать данный договор займа. При попытке перекредитоваться в «Деньги Есть!» наш клиент получил отказ в предоставлении документов по текущему кредиту, необходимых для перекредитовки, а также требование погашать займ только наличными. «Деньги Есть!» помогли своему потенциальному заемщику составить жалобу в полицию и налоговые органы. После проведения соответствующих проверок данному недобросовестном кредитору пришлось выполнить все требования законодательства.

    Много случаев, когда нам приходится помогать своим клиентам выкупить квартиру, которая попала в руки "черных" кредиторов.

    Кредитование с переоформлением недвижимости на подставное лицо является излюбленной схемой "черных" кредиторов.

    Если вы стали жертвой "черных" кредиторов, то нужно без всякого сомнения незамедлительно обращаться в полицию, Банк России и другие уполномоченные органы.

    Наконец, хотелось бы отметить, что некоторые кредитные организации и МФО также порой используют в потребительском кредитовании сомнительные практики. Например, в последний момент часто выяснятся, что нужно «добровольно» купить  страховую защиту или другие услуги, которые мало связаны с получением кредита, а в противном случае риск отказа кредитора существенно выше.

     

    Владимир Никитин, генеральный директор ООО "ПФТ"

    Обсуждения
    Авторизоваться
    Комментарии отсутствуют

    Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

    Авторизоваться