В Чехии ужесточат условия выдачи ипотеки

В четверг, 25 ноября, Центробанк Чехии (ČNB) принял постановление об ужесточении правил выдачи ипотечных кредитов. Оно вступит в силу с апреля 2022 года. Регулятор пошел на такой шаг из-за экстремального роста цен на недвижимость. По его подсчетам, во втором квартале текущего года стоимость жилья в республике была завышена на 25-30%.

Зарплаты большинства жителей не поспевают за ценами на недвижимость. Дошло до того, что банки всерьез рассматривают создание нового продукта – ипотечных кредитов на несколько поколений, которые выдавалась бы на 50 и более лет. Перегрев рынка в случае экономического спада может привести к очередному кризису банковской системы.

Ужесточение условий выдачи ипотек заключается в изменении трех требований при оценке платежеспособности клиента.

Первое: с апреля максимальный размер ипотеки не должен будет превышать размер 8,5 годовых зарплат заемщика. Это значит, что при чистой зарплате 25 тыс. крон в месяц клиент сможет попросить у банка не более 2 550 000 крон. Для молодых жителей (до 36 лет) этот лимит будет выше – 9,5 годовых зарплат.

Второе: ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам (если есть) не должен будет превышать 45% от дохода заемщика. У молодых клиентов – не более 50%.

Третье: максимальный размер предоставляемой ипотеки будет снижен с 90% до 80% от стоимости недвижимости. То есть, при стоимости квартиры в 5 млн крон клиент сможет занять у банка не более 4 млн. Остальную сумму ему придется найти самостоятельно в качестве первоначального взноса.

Напомним, в августе в Чехии был принят закон, дающий Центральному банку полномочия регулировать условия предоставления ипотек на всем рынке. При этом все банки и кредитные организации обязаны работать в установленных ЦБ границах, хотя раньше решения регулятора на этот счет носили только рекомендательный характер.

Вместе с тем многие банки уже давно по собственной инициативе работают именно по таким лимитам, перестраховываясь при оценке платежеспособности клиентов. Поэтому эксперты не ожидают серьезных перемен на рынке после апреля 2022 года.