Александра Бурдяк: Возможность ипотечных каникул прибавит уверенности заемщикам
Законопроект об ипотечных каникулах будет изменен с учетом обратной силы, то есть распространить его действие можно будет на все ипотечные договоры, в том числе заключенные ранее. Новый закон прибавит уверенности заемщикам перед получением жилищного кредита, считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.
Поправки в закон об ипотечных каникулах
Законопроект о введении отсрочки по обслуживанию ипотечных кредитов, так называемых ипотечных каникул, был одобрен Госдумой в первом чтении. Но ко второму чтению документа сенаторы внесли поправки в документ. Планируется дать закону обратную силу, то есть распространить его действие на все ипотечные договоры, в том числе заключенные до даты вступления закона в силу. Кроме того, будет расширен перечень документов, на основании которых принимается решение о предоставлении заемщикам отсрочки по платежам.
Согласно текущему тексту документу, отсрочку можно будет взять единожды на срок в 6 месяцев тем заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Закон даст им возможность приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. Само жилье должно быть у заемщика единственным. Для принятия решения банку дается не более пяти дней.
«На банковскую ставку по ипотечному кредиту изменения никак не повлияют. Ипотечные каникулы больше направлены против нестабильности на рынке труда и нестабильности доходов населения. За последние годы уверенность в том, что завтра будет не хуже, чем сегодня, существенно снизилась. Соответственно возможность таких каникул прибавит уверенности заемщикам и даст возможность банкам эффективно разрешать краткосрочные критические ситуации. В то же время статистически популярной такая мера у населения вряд ли будет.
Вероятно, куда большее влияние она окажет на настроение ипотечных заемщиков, успокоив их страхи в отношении возможных проблем с деньгами и рисков потерять квартиру. Особенно это важно для молодых семей с детьми, которые составляют большинство заемщиков. Временное падение доходов в связи с болезнью или разводом серьезно усложняет ситуацию с выплатами для таких семей, поэтому ипотечные каникулы являются для них стабилизирующей мерой», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» Александра Бурдяк.
Еще одно нововведение связано с планами не распространять ипотечные каникулы на займы, взятые на покупку элитной недвижимости. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина поддерживает такой подход. По ее словам, отсрочку стоит давать тем, кто имеет пороговое значение задолженности, чтобы не распространять поддержку на очень дорогие квартиры. Глава ЦБ называет такую меру «социальной и направленной на поддержку людей, которые попали в такую жизненную ситуацию».
Запасной вариант для проблемных ситуаций
Как ранее предположил финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, подобные изменения способны стать драйвером роста ипотечного рынка и повысить доверие граждан к ипотеке. Все это благотворно скажется на жилищном строительстве, а как следствие и экономическом росте
«На данный момент мы наблюдаем спад ипотечного кредитования в России, изменения в части ипотечных каникул могут изменить тенденцию. Если сейчас народ берет кредитов мало, в том числе за счет неуверенности, то предоставляя кредиты с условием каникул, мы исправляем мнение о нестабильности и увеличиваем интерес к ипотеке у семей, которые раздумывают об улучшении жилищных условий», - добавляет Бурдяк.
В свою очередь доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов соглашается с мнением коллеги, называя норму полезной как запасной вариант, если человек оказался в проблемной ситуации. Дополнительная гарантия для заемщика будет полезной, добавляет Бадалов, сравнивая ее с подушкой безопасности в автомобиле.
«Банки здесь тоже ничего не потеряют и не приобретут. Шестимесячный период отсрочки позволяет заемщику просто продлить кредит, все остальные параметры займа остаются прежними. Влияния на процентную ставку по вновь выдаваемым кредитам с учетом ипотечных каникул тоже ожидать не стоит», - уверен экономист.
Напомним, что впервые о введении ипотечных каникул заговорили в конце прошлого года в Центробанке, который назвал такую практику общепринятой. Впоследствии о необходимости распространить ипотечные каникулы на все ипотечные договоры, в том числе выданные ранее, заявил президент РФ Владимир Путин. Регулятор поддержал его идею.