Российские банки снизили в январе-мае выдачу ипотечных кредитов на 14,7%
Банки РФ в январе-мае 2024 года выдали ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) на 2 трлн 63,3 млрд рублей, что на 14,7% меньше, чем за аналогичный период 2023 года (2 трлн 420,2 млрд рублей), следует из информации на сайте ЦБ.
При этом количество предоставленных в первые пять месяцев текущего года кредитов снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 15,0% (558,4 тыс. против 657,1 тыс.).
Совокупный портфель ипотечных кредитов банков с учетом приобретенных прав требований в январе-мае 2024 года увеличился на 963,4 млрд рублей, или на 5,3%, до 19 трлн 170,3 млрд рублей. Годовые темпы роста портфеля за месяц снизились до 25,4% с 26,3%.
Как отмечается в обзоре ЦБ РФ, основным фактором увеличения предоставления ИЖК в мае стал рост выдач по программам льготного кредитования на фоне ожидания июльского завершения программы "Льготная ипотека" и возможного ужесточения условий по "Семейной ипотеке". Объем кредитов по программам господдержки в мае увеличился на 20,7%, до 422,8 млрд рублей, а их доля от общего объема ИЖК выросла до 77,5% (в апреле - 75,2%). Предоставление ИЖК на рыночных условиях увеличилось за месяц на 6,5%, до 122,9 млрд рублей (снижение на 3,5% в апреле).
Более половины выдач ИЖК (54,0%) в мае приходилось на сегмент ИЖК по договорам долевого участия (ДДУ), объем выдачи таких кредитов увеличился за месяц на 31,6%, до 294,5 млрд рублей. Объем ИЖК на цели создания ИЖС вырос на 10,6%, до 73,0 млрд рублей, составив 13,4% от общего объема ИЖК.
По оперативным данным АО "ДОМ.РФ", по льготным ипотечным программам в первые три недели июня продолжился рост выдачи: было предоставлено около 359 млрд рублей (268 млрд рублей за аналогичный период мая).
Общий объем выдачи рублевых кредитов физлицам увеличился в мае до 2,7 трлн рублей (2,4 трлн рублей в апреле, 2,1 трлн рублей в мае 2023 года) преимущественно за счет роста предоставления беззалоговых потребительских кредитов, на которые приходится около 70% совокупного объема (в том числе примерно 35% на кредитные карты). Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов физлиц в мае увеличилась до 20,1% с 19,0% в апреле.
Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в мае снизилась до 8,06% с 8,41% в апреле и марте.
Как поясняет ЦБ РФ, это произошло вследствие увеличения доли кредитования по программам господдержки. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ вновь несущественно уменьшилась, до 6,2% (-0,1 п.п. за месяц). На рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК также была ниже апрельского уровня: 10,5% против 10,7% месяцем ранее.