Александр Бузгалин: Отмена первого взноса по ипотеке не решит проблему жилья

Молодежный парламент при Госдуме предложил отменить первый ипотечный взнос для молодых семей. Об инициативе рассуждают эксперты.

Молодежь нужно поддерживать

Мария Воропаева, председатель молодежного парламента при Госдуме РФ

Цель моего предложения — создать эффективную программу помощи молодым семьям. Сегодня у них есть возможность участвовать в целевой федеральной программе «Жилище». В рамках этой программы государство финансирует жилье для молодежи. Но проблема в принципе реализации этой программы. Из федерального бюджета выделяется ровно столько же, сколько выделяет регион. То есть 50/50. Но у нас есть субъекты с дефицитом бюджета, которые не могут давать молодым семьям полноценную поддержку. По факту эта программа загоняет регионы в тупик. Суть предлагаемых нововведений — в перераспределении первоначального взноса по ипотеке на весь срок кредита путем увеличения ежемесячного платежа. Естественно, ставка и платежи по такому кредиту вырастут, от этого мы никуда не уйдем.

Сегодняшняя высокая заградительная политика Центрального банка не позволяет выдавать такие кредиты. Чтобы избежать кризиса, банки вынуждены брать первоначальный взнос в качестве гарантии выплаты, а потом уже устанавливать ежемесячный платеж. Понятно, что риск по кредиту без залога довольно высок. Но в случае молодежи поручителем могло бы выступать государство. Сейчас мы думаем еще над одним механизмом: о жилищных накопительных вкладах. Суть этой схемы в том, что молодая семья сможет открыть вклад и в течение нескольких лет пополнять его, скажем, на сумму того же ежемесячного платежа. Так накапливается первый взнос. Плюс этой программы в том, что ставки по вкладу будут выше — ведь банк заинтересован в привлечении средств. В этом случае государство тоже может оказать поддержку — как, например, при софинансировании пенсий, когда на каждую тысячу, вложенную гражданином в Пенсионный фонд, государство добавляло еще тысячу. Безусловно, мы не можем махнуть волшебной палочкой, чтобы всем молодым семьям немедленно выдавали ипотечный кредит. Оппоненты упрекают меня в том, что молодежь не может заработать на платеж уже сейчас, до его увеличения. Но мы должны их поддерживать, чтобы молодежь могла содержать себя. Если мы создадим механизм, который поможет молодым людям улучшить жилищные условия, то это будет замечательно. Сейчас мы формируем концепт, который будем презентовать 5 февраля.

Отмена первого взноса - не выход

Александр Бузгалин, экономист, профессор МГУ

Само предложение, безусловно, благородное. Но вопрос в том, откуда брать деньги на реализацию программы. Для решения этой проблемы необходимо сконцентрировать средства, имеющиеся в бюджете. А для этого необходимо или пополнять его, или перераспределять статьи расходов — например, сокращать финансирование госаппарата, а вместо этого проводить поддержку молодых семей и действовать по проблемам ипотеки. Если же никаких мер по поступлению средств или перераспределению расходов не принять, то предлагаемые изменения не возымеют никакого эффекта.

На мой взгляд, отмена первого взноса не решит проблему жилья для молодежи. Необходимо пересмотреть всю систему поддержки молодых семей. Например, поддерживать тех, кто занимает должности, позволяющие решать задачи, необходимые государству. И при условии работы на данной должности выделять бесплатное жилье. Это было в Советском Союзе, это есть и сейчас в тех странах, которые ведут ускоренную модернизацию.

Еще принципиальный момент: решать проблему через облегчение ипотеки для семей только в Москве бессмысленно. Необходимо пересмотреть региональную структуру доходов, улучшить качество жизни во всех субъектах Российской Федерации.

Можно взять программу Эрхарта в Германии 1950-х годов. Тогда он не был коммунистом или социалистом, ФРГ была капиталистической страной. Но там строили практически бесплатное жилье для молодежи под социальные и трудовые обязательства. Это была рабочая программа.

Подобное можно реализовать и в России. Для этого необходимо взять кучу денег из той части бюджета, которая используется паразитически. Например, сократить расходы на госаппарат. Или изменить ситуацию в стране: сейчас расходы на содержание правоохранительных органов у нас одни из самых высоких в мире. И количество уголовников, как ни парадоксально, тоже. А расходы на образование, наоборот, ниже среднего.

Если банки обяжут отменить первый взнос, то для части граждан условия ипотеки облегчатся, но это, скорее всего, обернется для них дополнительными обязательствами. Играть с частным бизнесом без серьезной финансовой поддержки со стороны государства довольно бессмысленно.

Все это упирается в фундаментальные проблемы, которые пока еще не решены. Можно, конечно, с помощью мелких заплаток закрыть огромную дыру, но тогда она появится в другом месте.

***

Открыта регистрация к доступу трансляции IV Российского ипотечного конгресса. Перейти к заказу билетов