Господдержка ипотечного кредитование имеет «сиюминутный» эффект
В условиях продолжающегося кризиса спасти строительную индустрию должна ипотека с субсидированными ставками и госпрограммы. Однако нынешняя поддержка государства, по мнению экспертов, имеет лишь сиюминутный эффект
Такой вывод сделали участники представительного круглого стола, прошедшего на минувшей неделе в Краснодаре. При этом эксперты указали на ряд проблем, которые, несмотря на все меры господдержки, оказывают на рынок крайне негативное воздействие.
Участие в круглом столе приняли представители региональной власти, финансовых структур и компаний-девелоперов. Эксперты пытались найти ответ на вопрос, вынесенный в название делового разговора, - «Ипотечное кредитование в Краснодарском крае: реальный рост или эффект низкой базы?».
Чем обусловлен рост?
Спикеры нашли в сложившейся ситуации и негативные, и позитивные моменты.
В частности советник губернатора Краснодарского края Иван Перонко отметил, что в текущем году на Кубани господдержку при покупке жилья в кредит получат 3600 семей, на эти цели федеральным и региональным бюджетом выделено 350 миллионов рублей.
За 4 месяца 2016 года в регионе было выдано ипотечных кредитов на 11 миллиардов рублей. Это на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Весьма ощутим рост и в количественном выражении. Если в первом квартале 2015-го было выдано 3,18 тысячи кредитов, то в этом году - более 5 тысяч.
Отмеченный в начале года всплеск на ипотечном рынке участники круглого стола объяснили существовавшими у клиентов опасениями относительно прекращения программы господдержки льготной ипотеки. Она была принята после резкого повышения - с 10,5% до 17% годовых - базовой ставки Центробанком в декабре 2014 года.
Вопреки ожиданиям и дефициту финансовых возможностей государства, программа была продлена и на весь 2016 год. По заявлению премьер-министра Дмитрия Медведева, это сделано для обеспечения доступности нового жилья гражданам и поддержания стройиндустрии, которой требуется сбыт квадратных метров.
Продажи нового жилья падают
И все же причин для эйфории нет. Действительно, сегодня очевиден рост показателей, но он обусловлен исключительно эффектом низкой базы ставок. А потому перспектива для рынка проглядывается безрадостная.
С одной стороны, как констатировал Иван Перонко, сложная ситуация в экономике и падение реальных доходов населения сдерживают дальнейшее расширение ипотечного кредитования. По мнению генерального директора Macon Realty Group Ильи Володько, сегодня лишь 10-20% населения России, в зависимости от региона, могут позволить себе покупку жилья.
С другой, вызывают тревогу еще и рост стоимости строительных материалов, а также ограниченность финансовых ресурсов для строительных компаний. Как заявили в ходе круглого стола некоторые девелоперы, банки зарабатывают на ипотеке, но при этом не горят желанием обеспечивать строителей «длинными» кредитами.
- В Краснодаре за 5 месяцев года уже произошло общее падение продаж, - отметил президент СК «Девелопмент-Юг» Сергей Иванов. - И при этом банки предлагают застройщикам самим субсидировать ставку.
Банки должны разделить риски
Стройиндустрия переживает нелегкие времена. Доходы потенциальных покупателей квартир в новостройках снижаются, а банки с неохотой кредитуют девелоперов. Дефицит средств приводит к еще большим разрывам между сроками плановой и реальной сдачи объектов. Это, в свою очередь, переориентирует внимание потребителя на вторичный рынок, где риск долгостроя отсутствует.
Девелоперы обратили внимание представителей власти на то, что от продаж на «вторичке» государство не получает ни налогов, ни новых рабочих мест. Соответственно, если не поддержать сейчас строительную отрасль, пострадают и бюджет региона, и рынок труда, и все сопутствующие отрасли.
- Банки занимаются ипотекой, но не желают нести риски вместе с застройщиками, инвестировать в стройки, хотя один строитель создает 9 рабочих мест напрямую и до 17 мест косвенно, - заявил генеральный директор ООО «Краснодар Сити» Андрей Сигидин.
По мнению некоторых девелоперов, если банки не внесут коррективы в свою кредитную политику и ситуация на рынке не изменится, половина застройщиков Краснодара может не дожить даже до конца года.
Мнение экспертов
Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест».
- Ипотека занимает 40% в розничном кредитном портфеле банка. Мы ожидаем прирост по итогам года. За первый квартал 2016-го «Центр-инвест» уже нарастил объем ипотеки на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, выдав 817 кредитов на сумму 1,5 миллиарда рублей.
В мае мы презентовали новую ипотечную программу с господдержкой по ставке 10% годовых. Это предложение одно их самых дешевых и выгодных на рынке с учетом того, что не требуем никакого страхования по ипотеке и работаем со всеми видами субсидий. Это предложение поможет многим семьям улучшить свои жилищные условия или приобрести актив в виде недвижимости.
Ипотека уже занимает 40% в розничном кредитном портфеле банка «Центр-инвест». Со ставкой 10% годовых мы должны выйти на новый рекорд.
Денис Безруков, руководитель отдела продаж курортного района «Имеретинский».
- По нашим ожиданиям, рост интереса к ипотеке в ближайшей перспективе увеличит интерес обеспеченных жителей Краснодарского края и России в целом к апартаментам. В мае текущего года наша компания получила аккредитацию в двух крупных банках, входящих в топ-100, что позволяет нам прогнозировать рост спроса на приобретение недвижимости премиум-класса по ипотеке.
Наши клиенты - обеспеченные люди, умеющие считать деньги. Для многих из них ставки под 11-13% годовых на недвижимость на первой береговой линии, которая постоянно растет в цене, - это не только возможность решить вопрос с жильем у моря, но и инвестиционный инструмент.
Евгений Надеин, начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Краснодарского отделения № 8619 ПАО «Сбербанк России».
- Доля Сбербанка на первичном рынке в общей выдаче ипотечных кредитов составляет 50% в рублях (2,2 миллиарда руб.) и 49% в количестве (1573 договора). По сравнению с предыдущими годами, наблюдается рост: в 2014-м доля банка составляла 31,7%, в 2015-м - 45,9%.
Вероятно, такой спрос формируется благодаря субсидированию процентной ставки государством в рамках программы «Ипотека с господдержкой».
Рынок Краснодарского края, особенно кубанской столицы, насыщен предложениями застройщиков. Поэтому ожидается, что доля кредитов на первичном рынке в портфеле Краснодарского отделения Сбербанка будет держаться на нынешнем уровне.
По прогнозам, в течение года отделение выдаст не менее 13 500 кредитов на сумму 19 миллиардов рублей.