Виктор Савиных: В Новосибирске ипотека на элитное жилье спросом не пользуется

О том, какие факторы формируют региональный рынок ипотечного кредитования, корреспондент БН беседует с управляющим Новосибирским филиалом Связь-банка Виктором Савиных.

– Кто является основными игроками на региональном рынке жилищного кредитования?

Как и в других регионах, на ипотечном рынке Новосибирска лидируют банки с участием государственного капитала – Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк. Связь-банк тоже является банком с участием госкапитала и – ориентировочно – в «ипотечном рейтинге» Новосибирска находится на пятом-шестом месте. Для справки: в нашем городе зарегистрировано 112 кредитных организаций. Правда, из этого числа собственные ипотечные программы потенциальным заемщикам предлагают около двадцати кредитных организаций. Еще около пятнадцати работают по программам АИЖК.

– Из любопытных тенденций первого квартала можете что-то отметить?

Я бы отметил позитивную тенденцию смещения спроса со студий и однокомнатных квартир на двухкомнатные, площадью 50-60 кв. м.

– Кстати, недавно АИЖК запустило собственную программу рефинансирования ипотеки. Ожидаете ли вы в связи с этим перераспределение долей ведущих игроков в вашем регионе?

На данный момент трудно сказать, готово ли будет Агентство подкрепить продвижение этого продукта в нашем регионе ресурсами или ограничится декларациями. Вы же прекрасно знаете, что часть регионов для АИЖК является приоритетными, а часть нет.

– Независимые ипотечные брокеры на региональном рынке играют значимую роль или их время ушло?

Сейчас спрос на услуги независимых ипотечных брокеров существенно ниже, чем во время ипотечного бума 2005-2008 годов. Тогда требования банков к заемщикам были мягче, ипотека была доступна всем гражданам, владеющим определенными суммами денег на оплату услуг брокеров. Опыт кризиса 2008 года заставил банки вести более осторожную политику в подходах к оценке платежеспособности. Сегодняшний ипотечный заемщик, как правило, хорошо разбирается в вопросе и прекрасно знает, что будет в случае невыплаты кредита. Все это резко сузило «пространство маневра» для независимых ипотечных брокеров. И, соответственно, нивелировало спрос на их услуги.

– Не буду обвинять всех представителей этой профессии огульно, но одной из услуг ряда «независимых» брокеров как раз и является организация получения заемщиком справок с завышенным «белым» доходом. Предпринимаете ли вы какие-либо меры, чтобы отсекать заявки с подобными справками?

Получаемую от клиента информацию мы внимательно проверяем, опыт наших специалистов позволяет выявить «нарисованные» доходы.

Также мы в большей степени ориентированы на прямую работу с заемщиками. Сотрудники банка готовы подобрать наиболее удобную программу кредитования для клиента и подробно проконсультировать его обо всех нюансах сделки и порядке предоставления кредита. Многие наши клиенты – это сотрудники компаний-участников зарплатных проектов – для них банком разработаны специальные условия кредитования.

– А кто в регионе является крупнейшим участником ваших «зарплатных» проектов?

Это Почта России и региональные подразделения «Ростелекома».

– Случаи переманивания «зарплатных» клиентов для вашего региона характерны или это нечто небывалое?

Обычно участие в «зарплатном» проекте является предметом торга в более масштабных соглашениях банка и компании. При этом, естественно, чем крупнее компания, тем труднее реализовать такой проект. Сам переход вполне может занимать пару лет.

– Какова, по вашим оценкам, доля «первички» в общем объеме выдаваемых в городе ипотечных кредитов по итогам первого квартала?

В ипотечных сделках сегодня доля операций с недвижимостью на первичном рынке находится в пределах 20-25%.

– Один из способов увеличения в портфеле доли ипотечных заемщиков на первичном рынке – это финансирование самой стройки. Финансирует ли ваш банк строительство жилых домов в регионе?

Пока у нас нет проектов, где бы мы выступали в альянсе со строительными компаниями. Поэтому на первичном рынке мы работаем с застройщиками по обычным схемам аккредитации. Проверяем надежность компании и оцениваем возводимые ею объекты. Если все в порядке, начинаем выдавать на квартиры в этих объектах ипотечные кредиты. На сегодняшний день у нас аккредитованы четыре строительные компании и еще с пятью мы близки к заключению соответствующих договоров.

– Есть ли в вашей продуктовой линейке программы, специально разработанные для Новосибирска?

Нет, условия предоставления ипотечных кредитов едины для всех регионов присутствия банка. Но это не значит, что в нашей работе нет региональных нюансов. Так, самым важным из них является то, что ликвидность объектов на рынке недвижимости Новосибирска достаточно высокая в противовес ликвидности объектов, расположенных в населенных пунктах Новосибирской области.

– Какие еще региональные особенности ипотечного рынка вы бы отметили?

Следующая особенность заключается в том, что на вторичном рынке в ипотеку главным образом приобретаются квартиры стоимостью до 3,5 млн руб. Сделки с более дорогими квартирами в основном проходят без привлечения кредитов. Случаи использования ипотеки для приобретения элитного жилья единичны – как в 2012 году, так и в первом квартале нынешнего.

– Военная ипотека в стране выходит на первичный рынок недвижимости. Как обстоят с этим дела у вас?

Военная ипотека – это предмет нашей гордости. По объемам выдачи в регионе мы занимаем третье место после Сбербанка и ВТБ24. Но, скажу откровенно, предоставление кредитов по военной ипотеке на этапе строительства для нашего региона остается пока перспективой. При этом нельзя не отметить другую тенденцию в этом сегменте: все чаще военнослужащие в нашем регионе интересуются возможностью приобретения в ипотеку не квартиры, а частного дома в пригородах или городах-сателлитах.

– Каков у вас процент заемщиков, не являющихся за ипотекой после одобрения заявки?

Это 15-17%. При этом чаще всего подобное происходит не потому, что клиенту предложили более выгодные условия в другом банке, а потому, что за время действия положительного решения клиент не нашел приемлемого варианта объекта для приобретения. После предоставления минимального комплекта документов мы обновляем решение и клиент продолжает заниматься поиском квартиры.