Объем выдачи ипотеки в России по итогам девяти месяцев упал почти на 30%

Российские банки в январе-сентябре 2024 года выдали ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) на 3 трлн 955,7 млрд рублей, что на 28% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из информации на сайте ЦБ РФ.

Количество предоставленных за первые девять месяцев текущего года кредитов снизилось по сравнению с аналогичным периодом 2023 года на 26,7%, до 1 млн 062,4 тыс.

В сентябре выдачи ИЖК оставались невысокими, как и в предыдущие два месяца. Кредитные организации предоставили 94,3 тыс. рублевых ИЖК на 372,8 млрд рублей, что меньше показателей августа на 5,8% по количеству и на 0,6% по объему. В сравнении с сентябрем 2023 года, когда наблюдался рекордный объем выдачи ИЖК, предоставление ипотеки снизилось на 60,4% по количеству и на 61% по объему.

Свыше 70% выдач ИЖК в сентябре пришлось на программы господдержки (с учетом траншей по ранее заключенным договорам, в том числе по "Льготной ипотеке"): было предоставлено 269,1 млрд рублей (+5,9% за месяц). Предоставление ИЖК на рыночных условиях в сентябре сократилось на 14,3%, до 103,7 млрд рублей.

На фоне роста выдачи кредитов по программам господдержки увеличился объем ИЖК, предоставленных на рынке строящегося жилья, за счет ИЖК по договорам долевого участия (ДДУ), объем которых за месяц вырос на 11,6%, до 179,7 млрд рублей. В то же время объем ИЖК на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС) снизился на 10,3%, до 41,4 млрд рублей. В результате в сентябре на строящееся жилье было предоставлено 59,2% ИЖК.

Совокупный портфель ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) банков РФ в сентябре 2024 года уменьшился на 0,2% (с исключением влияния секьюритизации - прирост на 0,9%), до 19,8 трлн рублей. В годовом сопоставлении темпы прироста портфеля ИЖК на 1 октября замедлились до 15,8% (минимум за последние полтора года) после 20,8% на 1 сентября.

На 1 января годовые темпы роста портфеля составляли 29,5%. Таким образом, за девять месяцев 2024 года они упали в 1,9 раза.

Согласно обновленному 25 октября прогнозу ЦБ, ипотечный портфель банков в 2024 году увеличится на 8-11%.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в сентябре снизилась до 8,9% годовых с 9,3% в августе, что связано с сокращением доли выдач по рыночным программам на 4,5 процентного пункта (п.п.), до 27,8%.

Процентная ставка по ИЖК по ДДУ уменьшилась до 6,3% (-0,1 п.п. за месяц). На рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК также была ниже уровня прошлого месяца: 11,8% против 11,9% месяцем ранее.

Согласно данным на сайте ЦБ, в 2024 году растет объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам - за девять месяцев она увеличилась на 21,8 млрд рублей, или на 35,5%, до 83 млрд рублей. За это время доля просроченных кредитов в ипотечном портфеле возросла до 0,43% с 0,34% на начало года.

В октябре ожидается снижение объема выдачи ипотеки с господдержкой. По оперативным данным АО "ДОМ.РФ", по льготным ипотечным программам в первые три недели октября было предоставлено около 82 млрд рублей (за аналогичный период сентября - 154 млрд рублей).