Банки предложили правки в схему списания кредитов военным с инвалидностью
Ассоциация банков России (АБР) предложила создать механизм компенсаций банкам убытков, которые они несут в случае освобождения от кредитных обязательств военных, получивших инвалидность в результате боевых действий. Письмо с этой и другими инициативами, которые касаются механизма списания долгов военным, АБР направила председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. Документ есть у РБК, представитель ассоциации подтвердил его подлинность. Предложения вносятся в законопроект, освобождающий от кредитных обязательств военных — инвалидов второй группы. Ранее об инициативе АБР сообщил ТАСС.
Аксаков сообщил РБК, что пока не видел письма. РБК направил запрос в ЦБ.
Что предложили в Думе
При второй группе инвалидности военные при возврате со службы на рабочее место не могут полноценно реализовывать ранее выполняемые (до приобретения инвалидности) трудовые обязанности, аргументируют свое предложение депутаты. Из-за этого их доходы снижаются или и вовсе утрачиваются. При этом «в судебной практике уже существуют случаи взыскания банками с участников специальной военной операции кредитных долгов (в том числе по ипотечным сделкам, в которых предметом залога является единственное жилье для военнослужащего и члена его семьи) по причине ненадлежащего исполнения ими кредитных обязательств», подчеркивается в пояснительной записке.
Чего хотят банки
В случае расширения возможности не выплачивать кредиты на военных с инвалидностью второй группы нагрузка «значительно увеличится», так как вырастет число граждан, обязательства по кредитам которых будут прекращены. «[Это], в свою очередь, приведет к удорожанию стоимости кредита (процентной ставки) и оттоку клиентов кредитных организаций», — утверждается в письме ассоциации.
Для снижения финансовой нагрузки АБР предлагает разработать механизм компенсации убытков и распределить их между банками и страховыми организациями. «Может быть выработан механизм, предусматривающий обязанность страховых организаций в случае наступления обстоятельств (из-за смерти или приобретения инвалидности. — РБК) выплачивать банкам страховое возмещение в сумме остатка кредитной задолженности (или ее части) по обязательствам военнослужащих при условии наличия у такого военнослужащего действующего договора личного страхования», — отмечается в письме. Авторы письма подчеркивают, что возложение на страховые организации обязанности включать в покрытие по ипотечному страхованию события, произошедшие вследствие военных действий, способствовало бы разрешению ситуации, при которой банки несут риски, несмотря на наличие личного страхования заемщика.
Списание долгов военным — «непростой, болезненный вопрос», сказал РБК вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. «Банки уже взяли на себя ответственность и убытки по списанию долгов погибших и военнослужащих с первой группой инвалидности, несут безропотно. Но вопрос, должны ли банки быть единственными институтами, которые несут такую ответственность, участники рынка ставят. У нас есть страховые компании, которые в принципе страхуют жизнь военнослужащих, но прописывают в договорах оговорку, что если гибель произошла в зоне СВО, то компенсация не выплачивается. Поэтому мы в своем письме в Госдуму такой вопрос ставим, но без напора и не в императивной форме», — объяснил он.
В своем письме АБР ставит и другие вопросы. В частности, отмечает Козлачков, просит дать банкам право на подачу запросов в компетентные органы, которые могут дать уточнения по наличию инвалидности (Минобороны, военно-врачебные комиссии, госпитали и медицинские центры). Если человек получил увечье в зоне спецоперации, а умер через какое-то время в госпитале, «то часто связь одного события с другим невозможно установить из документов», объяснил вице-президент АБР. Из-за этого банки вынуждены были просить дополнительные документы, что порождало неприятные ситуации, а включение в этот механизм людей со второй степенью инвалидности может еще больше усложнить процесс.
Как реагируют страховщики
Он добавил, что предлагаемое АБР расширение страхового покрытия возможно только с компенсацией страховщику выплат из бюджета по аналогии с тем, как это работает в страховании грузоперевозок на новых территориях. «В противном случае такое расширение покрытия приведет к кратному удорожанию договоров личного страхования заемщиков, что в той или иной мере коснется всех заемщиков и крайне негативно скажется на доступности кредитов для граждан», — резюмировал представитель ВСС.