Просроченная ипотека на стройке
Объём проблемных кредитов на покупку строящегося жилья за 2023 год вырос в целом по стране на 18% против сокращения на 15% в 2022 году. Высокие ставки делают невозможным погашение просроченной ипотеки через рефинансирование или продажу инвестиционных квартир на свободном рынке. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе данных ЦБ РФ.
За 12 месяцев 2023 года объём просроченных платежей по ипотеке на покупку строящегося жилья (неплатежи более 90 дней) вырос на 18,3%, превысив 5,88 млрд рублей. Годовой прирост портфеля составил 1,13 млрд рублей. Годом ранее была отрицательная динамика — сокращение на 14,5% или 0,8 млрд. Как ранее писал «Долговой Консультант», по итогам первого полугодия 2023 года рост просроченной задолженности по кредитам на строящееся жилье составил 7% или 1,2% в ежемесячном среднем выражении. Таким образом, ускорение роста просроченной задолженности началось во втором полугодии, сразу после августовского повышения рыночных ипотечных ставок.
«Начало 2024 года выглядит пессимистичным, портфель проблемной ипотеки на покупку строящегося жилья за месяц вырос сразу на 5%, при сохранении таких темпов даже на протяжении полугода и заёмщикам, и кредиторам будет трудно быстро выбраться из такой ситуации – проблемная задолженность продолжит накапливаться— полагает Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Стоит отметить, что доля просроченной ипотеки на «первичке» остается на крайне низком уровне и составляет всего 0,12% от совокупной задолженности по ипотеке на строящееся жилье
По оценке эксперта, совокупная накопленная просроченная ипотека на первичном рынке жилья формируется из локальных трудностей конкретных заёмщиков. После ввода дома в эксплуатацию и оформления прав собственности кредит переклассифицируется в категорию «вторичного» рынка, снижая показатель проблемности в сегменте «на стройку» и увеличивая на «вторичке».
«И здесь как раз заложен фундамент проблем: текущие рыночные ставки делают невозможным продажу непостроенного жилья, инвестор в которое столкнулся с трудностями по обслуживанию ипотеки, так как новые покупатели с одобренной льготной ипотекой не подходят, равно как нет и очереди из покупателей при переходе данной квартиры во вторичный сегмент, на нём ставки ещё выше, — рассуждает Денис Аксёнов. — Отсутствие спроса порождает накапливание проблем на рынке общего ипотечного кредитования».