Сдерживание роста цен станет главной проблемой продления льготной ипотеки

Продление программы льготной ипотеки ускорит развитие рынка недвижимости и рост цен на жилье в новостройках, рассказал ФБА «Экономика сегодня» независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов.

Президент Российской Федерации Владимир Путин выступил с предложением о продлении государственной программы льготной ипотеки под 6,5% годовых минимум до середины 2021 года. Основной причиной послужила непростая экономическая ситуация, возникшая на фоне пандемии коронавирусной инфекции.

Российский лидер отметил, что данная программа является одной из действующих на сегодняшний день мер поддержки строительной отрасли и населения.

«Рынок ипотечного кредитования в России очень активно развивается. По имеющимся данным, около 40% всех кредитов, предоставленных физическим лицам, составляет ипотека.

Государственная программа субсидирования со ставкой 6,5% годовых не единственная в стране. Помимо нее действуют льготы для военнослужащих, многодетных или молодых семей до 35 лет. Программы предполагают частичное финансирование, низкие процентные ставки, небольшой первоначальный взнос и невысокую стоимость жилья», — прокомментировал финансовый эксперт Александр Трифонов.

Госпрограмма помогает стройотрасли

Ипотека с господдержкой стала доступной для россиян с конца апреля текущего года, то есть с момента обострения эпидемиологической ситуации. Ставка в 6,5% годовых действует в течение всего срока кредитования (до 30 лет). Граждане вправе получать средства на приобретение жилья в новостройках стоимостью не выше 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Жители других регионов Российской Федерации смогут купить квартиры, цена которых достигает 6 млн рублей. Первоначальный взнос для льготного жилья на территории страны составляет 15%.

Ранее 12 октября текущего года Министерство финансов РФ представило проект постановления правительства о продлении программы до 31 декабря 2021 года с планируемым увеличением объема выдачи подобных кредитов до 2,8 трлн рублей с текущих 900 млрд.

«Популярность программы позволит также поддержать и строительную отрасль. Отмечу, что застройщики перегружены выданными им ранее кредитами и без государственной помощи в виде льгот им приходится трудно.

Поэтому власти делают акцент на кредитование населения по приемлемым условиям. Тем самым поддерживается и повышается спрос на жилье в новостройках», — подчеркнул эксперт.

Повышенный интерес к льготной ипотеке

Премьер-министр России Михаил Мишустин отметил, что программа льготной ипотеки с государственной поддержкой стала одной из самых популярных антикризисных мер. Об этом свидетельствует количество выданных займов, которое превысило 220 тысяч. Их общая сумма составила 630 млрд рублей.

Более 90% всех жилищных кредитов на новостройки приходится именно на указанную программу. Согласно данным «Дом.РФ», выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн рублей за три квартала текущего года.

«Государство частично финансирует ипотечные кредиты граждан, оказывая тем самым поддержку при покупке квартир. Данная программа имеет очевидный социальный аспект и дарит не имеющим высоких доходов россиянам возможность обзавестись собственной жилой площадью.

Особенно актуальным программа становится в связи с падением реальных доходов населения на фоне пандемии коронавирусной инфекции. Продление государственной поддержки еще на год может свидетельствовать о тенденции ее реализации вплоть до 2023 года» - предположил собеседник агентства.

Государство исключит возможные риски

Программа, как сообщает РБК со ссылкой на отчет «СберИндекса» «Рынок недвижимости в России в июле – августе: бурный рост активности вместо снижения», привела к повышению спроса и последовавшему за этим росту цен на жилье. Стоимость квартир на первичном рынке в июле – августе 2020 года выросла в среднем по России на 6,2% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Александр Трифонов отметил, что рост цен не превысил инфляционные показатели, а в некоторых регионах стоимость жилья снизилась. Например, в Курганской области снижение достигло 45%, в Новгородской области – 17%, в Якутии цены упали на 34%.

Небольшие сроки продления государственной программы льготной ипотеки, полагает эксперт, позволят избежать дальнейшего роста цен на жилье в новостройках свыше 7-10%.

Главный оператор программы «Дом.РФ» предполагает, что к концу 2020 года объем выдачи ипотечных кредитов превысит 3 трлн рублей и достигнет 3,3 трлн, а это не менее 1,4 млн кредитов. Вполне возможно, что продление условий позволит нарастить объемы до уровня свыше 1,5 млн кредитов на сумму более 3,7 трлн рублей.

Цифры, которые приводят аналитики, уверен Александр Трифонов, могут вызвать опасения возникновения «ипотечного пузыря» на рынке.

«Однако я уверен, что он не лопнет. Так как просрочка платежей по ипотечным кредитам не превысила 5% от общего числа выданных займов, что подтверждает отсутствие предпосылок кризисных явлений.

В любом случае просрочка будет расти как и в любых категориях розничного кредитования. Но за счет активной государственной поддержки негативного исхода не произойдет.

Я думаю, программу смогут продлевать в течение двух – трех лет. На сегодняшний день в ней принимают участие от 3 до 5 млн человек. Не исключено, что финансовое положение заемщиков из-за экономического кризиса будет ухудшаться, но власти смогут предотвратить возникновение опасных значений за счет поддержки физических лиц и банковского сектора путем рефинансирования или выпуска бумаг под ипотечные кредиты», — констатировал Трифонов.