ЦБ: Темп прироста ипотечного портфеля замедляется, но остается высоким

Активная ценовая политика банков в сегменте льготных ипотечных программ, подкрепляемая конкуренцией за надежных заемщиков, в сочетании с восстановлением доли кредитов, выданных под залог ДДУ, в общих оборотах ипотечного рынка с 25% в июле до 32% в сентябре способствовали некоторому снижению среднерыночной ипотечной ставки в сентябре. Об этом говорится в обзоре ЦБ РФ «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки. Октябрь 2021».

В материале регулятора отмечается, что, по данным оперативного мониторинга, в октябре ставки предложения льготной и семейной ипотеки по-прежнему сохранились вблизи уровня предыдущего месяца, однако наметились признаки повышения ставок по рыночной ипотеке: на первичном рынке рост составил 25 б.п., на вторичном – 29 б.п.



По мнению ЦБ РФ, в краткосрочной перспективе ставки по кредитам нефинансовым организациям и населению продолжат рост вслед за ужесточением денежно-кредитной политики. В сегменте долгосрочных кредитов населению динамика средних ставок также будет определяться масштабом распространения семейной ипотеки и соотношением ипотечных и потребительских кредитов в оборотах рынка.

Ипотека в сентябре по-прежнему вносила наибольший вклад в наращивание розничного кредитования. В сентябре было предоставлено 158 тыс. новых кредитов на сумму 477 млрд руб., причем в сегменте кредитов под залог ДДУ объем выдач вернулся к среднему значению за первое полугодие 2021 г. (до того, как были скорректированы параметры льготной ипотеки на новостройки).



«В сочетании с невысокими выдачами льготных кредитов под 7% годовых это свидетельствует о продолжающемся наращивании кредитов в рамках семейной ипотеки, а также ипотеки на рыночных условиях. Росту ипотечного кредитования способствует и дальнейшее увеличение срочности операций: в сентябре средний срок кредита достиг исторического максимума в 20,6 лет. В годовом выражении темп прироста ипотечного портфеля продолжил замедляться, но остается высоким, по итогам сентября составив 26,7%. Поддержку динамике ипотечного кредитования оказывает развитие рынка облигаций с ипотечным покрытием: на конец октября объем ипотечных облигаций в обращении14 составил 631 млрд руб., увеличившись за предыдущие 12 месяцев на 39,5%», - говорится в обзоре.

ЦБ РФ ожидает, что в краткосрочной перспективе потенциал роста портфеля в ипотечном сегменте сохранится за счет привлекательных ставок по льготным программам, дальнейшего увеличения оборотов по семейной ипотеке, а также расширения льготной ипотеки под 7% годовых на приобретение готовых домов и индивидуальное жилищное строительство.