В Ярославской области растет спрос на приобретение жилья по льготным кредитам
В Ярославской области несмотря на пандемию коронавируса растет спрос на приобретение жилья по ипотеке. По данным регионального отделения Банка России с начала 2020 года ярославцы взяли более 4,8 тыс. ипотечных кредитов, это на 8% больше чем за аналогичный период прошлого года. Также ярославцы активно пользуются новой программой льготной ипотеки под 6.5%, созданной специально для поддержки граждан и строительного бизнеса во время пандемии. Воспользоваться ипотекой по льготной ставке можно, заключив договор до 1 ноября, однако для ее оформления существуют некоторые ограничения. Жилье по льготной ипотеке можно купить лишь на первичном рынке, а первоначальный взнос до 3 августа, составлял 20% от общей суммы платежа.
В понедельник, 3 августа, глава правительства России Михаил Мишустин подписал постановление о снижении первоначального ипотечного взноса с 20% до 15% при оформлении льготной ипотеки под 6,5%. По словам господина Мишустина, снизив первоначальную ставку, государству удастся привлечь большее количество заемщиков, которые не успевают накопить 20% от суммы кредита в качестве первоначального взноса до 1 ноября 2020 года.
Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена в конце апреля по инициативе президента Владимира Путина. Льготная ипотека предполагает поддержку граждан, желающих улучшить жилищные условия, а также нацелена на помощь строительной отрасли, которая столкнулась со снижением спроса на жилье из-за спада в экономике и распространения коронавирусной инфекции.
Воспользоваться программой льготного кредитования можно при покупке жилья только на первичном рынке недвижимости, как в строящемся доме, так уже и в готовом, сообщает оператор программы «ДОМ.РФ». Оператор возмещает банкам недополученные доходы до размера «ключевая ставка +3 процентных пункта».
Ставка под 6,5% сохраняется на весь срок кредитования, но присутствуют и другие условия, например, установленный минимальный первоначальный взнос – 15% и максимальная сумма кредита. Для Москвы, Московской и Ленинградской областей сумма кредита не должна превышать 12 млн руб., для всех остальных регионов, в том числе и Ярославской области установлен порог в 6 млн руб. Требования по возрасту, семейному или имущественному положению могут устанавливать сами кредиторы, так же банки вправе понижать ставку. Приобрести жилье по льготной программе можно только у юридических лиц или у застройщиков.
Согласно данным АО «ДОМ.РФ» за время действия программы на получение льготной ипотеки подали заявку 2351 житель Ярославской области.
В региональном отделении Сбербанка сообщили, что по льготной ипотеке одобрено 1150 заявок на общую сумму 2, 2 млрд руб. С начала действия льготной программы банк предложил пониженную ставку – 6,4%, а при использовании сервиса «Электронная регистрация» ставка снижается до 6,1%.
Специалисты банка отметили, что льготная программа не уменьшила востребованность других видов ипотечных кредитов. Доля выданных кредитов по льготной ипотеке составляет 35%, от общего числа ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.
Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса ярославского филиала Промсвязьбанка Татьяна Панова рассказала “Ъ-Ярославль”, что за время действия программы в Ярославле и области выдан 31 кредит. ПСБ снизил ставку по льготной ипотеке и предоставляет кредиты в рамках господдержки под 5,85%.
«Так как в банке действует несколько видов социально направленных ипотечных программ с господдержкой, с появлением льготной ипотеки, востребованность других направлений не снизилась. Семьи с детьми, попадающие под требования "Семейной ипотеки", продолжают оформлять ипотеку по ставке от 3,99%, в том числе на рефинансирование. На покупку жилья на вторичном рынке не распространяется "Госпрограмма 2020", поэтому программа "Вторичное жилье" также остается востребованной. А вот жилье в новостройках сейчас приобретают больше по "Госпрограмме 2020" по ставке 5,85%»,— сообщила госпожа Панова.
Также она отметила, что банк снизил минимальный первоначальный взнос с 20% до 15%.
Директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Ярославской области Александра Пенина рассказала “Ъ-Ярославль”, что специалисты банка провели исследование и выяснили, как повлияла программа льготной ипотеки на решение приобрести недвижимость.
«Треть опрошенных до запуска программы покупать жилье не планировали. Получается, что государственная инициатива подтолкнула выйти на рынок большое количество новых потребителей»,— отметила госпожа Пенина.
Специалист банка говорит, что наибольшим спросом по программе пользуются двухкомнатные квартиры. Их приобретают в большинстве случаев для собственного проживания, а вот однокомнатные квартиры привлекают тех, кто планирует их сдавать или перепродавать. Средний чек ипотеки по этой программе в Ярославле 1,6 млн руб.
По словам госпожи Пениной, льготная программа хотя и распространяется только на первичный рынок и направлена на поддержку строительной отрасли, оказывает косвенное влияние на вторичку. Смещение спроса в сторону новой недвижимости приводит к снижению цен на вторичном рынке жилья. И люди могут выбирать, оформлять ипотеку по льготной ставке либо по обычной, но на приобретение квартиры, которая будет дешевле.
«Учитывая, что стандартные ипотечные ставки сейчас достаточно низкие, часть клиентов отдает предпочтение стандартным банковским программам. В Райффайзенбанке ставки по ипотеке начинаются от 4,99%, ещё пять лет назад было трудно представить, что ставки по ипотеке могут быть ниже 10%»,— подчеркнула специалист.
На данный момент около 1,7 тыс. обращений ярославцев по льготной ипотеке уже одобрены, заключено 766 ипотечных договоров на общую сумму около 1,5 млрд руб., сообщили в региональном отделении Банка России.
В пресс-службе строительной компании «ПИК» сообщили “Ъ-Ярославль”, что компания первой из девелоперов анонсировала возможность оформления ипотеки по субсидированной ставке 6,5%. «С первого дня запуска мы наблюдали повышенный интерес клиентов, выражающийся в увеличении количества звонков и поданных ипотечных заявок. Средняя доля ипотечных сделок традиционно составляет 60-65%, однако в первом полугодии 2020 года она составила 76% от общего объема продаж. Большая часть этих сделок – по ипотеке с субсидированной ставкой»,— рассказали в компании.
В строительной компании «Форум» “Ъ-Ярославль” рассказали, что ярославцы часто при покупке квартиры пользуются ипотечным кредитом, однако в мае и в июне замечен повышенный спрос на покупку квартир, именно по льготной программе.
Ирина Соловьева, взявшая ипотеку на приобретение квартиры в новом доме в Заволжском районе, рассказала “Ъ-Ярославль”, что ее семья решилась на этот шаг именно благодаря сниженной процентной ставке. «Мы думали на счет ипотеки, но перед нами стоял вопрос времени. Мы боялись, что в связи с пандемией деньги обесценятся, а цены на недвижимость вырастут. Ипотеку мы оформили на семь лет по ставке 6,4%»,— пояснила госпожа Соловьева.
Среди ярославцев растет спрос и на нельготную ипотеку. За первое полугодие 2020 года в Ярославской области выдано 4804 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 9 млрд руб., ранее сообщал “Ъ-Ярославль”.
В региональном отделении Банка России отмечают, что востребованность льготной ипотеки только возрастает.
Очевидно, что значительную поддержку развитию ипотечного кредитования в регионе оказали госпрограммы льготной ипотеки: на покупку у застройщика под 6,5%, сельская ипотека под 3%, программы поддержки молодых семей с детьми. Кроме того, условия этих программ становятся еще доступнее: снижен размер первоначального взноса, увеличен лимит кредита. Все эти меры способствуют развитию строительной отрасли, повышению доступности жилья для ярославцев и развитию ипотечного рынка»,– говорит управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.