16 августа 2016
1093
поделитесь с друзьями

20 самых выгодных ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты в России дороги, это признают сами банкиры. Но для большинства россиян ипотека остаётся единственным шансом получить собственное жильё. Мы изучили предложения в ста крупнейших российских банках и нашли 20 самых выгодных кредитов.

Базой для исследования мы выбрали жилую недвижимость стоимостью 4 млн рублей, кредит – сроком на 15 лет при первоначальном взносе четверти суммы (1 млн рублей). Поиск предложений происходил с помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру, который подсчитывает полную стоимость кредита с учётом возможных комиссий. Если стоимость кредита совпадала у нескольких банков, то они ранжировались в зависимости от размера активов на 1 июля 2016 года.

20 самых выгодных ипотечных кредитов

Банк Ставка, % Переплата (стоимость кредита) за 15 лет, руб. Ежемесячный платёж, руб.
1 Россия - Новые метры с гос.субсидированием (бюджет) 11,20 3 204 708 34 476
2 Абсолют банк - Новостройки с государственной поддержкой 11,20 3 204 708 34 476
3 Балтинвестбанк - Первичный рынок с государственной поддержкой 11,20 3 204 708 34 476
4 Транскапиталбанк - С государственной поддержкой 10,90 3 267 916 33 910
5 Юникредит банк - Новостройка с гос. субсидированием 11,50 3 307 256 35 046
6 Райффайзенбанк - С господдержкой 11,50 3 307 256 35 046
7 Бинбанк - Новостройка с господдержкой 11,50 3 307 256 35 046
8 СМП банк - С господдержкой 11,50 3 307 256 35 046
9 Российский капитал - Готовая недвижимость 11,50 3 307 256 35 046
10 МИнБ - Под ключ (с господдержкой) 11,50 3 307 256 35 046
11 Росевробанк - С государственной поддержкой 11,50 3 307 256 35 046
12 Росинтербанк - С государственной поддержкой 11,50 3 307 256 35 046
13 Образование - С государственной поддержкой 11,50 3 307 256 35 046
14 ХМБ Открытие - Новостройка (с государственной поддержкой) 11,20 3 309 708 34 476
15 Возрождение - Квартира 2016 (льготное кредитование) 11,60 3 341 606 35 237
16 Металлинвестбанк - С господдержкой 11,60 3 341 606 35 237
17 Дельтакредит - 11,5% на новостройки 11,50 3 367 256 35 046
18 Газпромбанк - Квартира, таунхаус (с госсубсидией) 11,75 3 393 271 35 524
19 Банк Зенит - Новостройка с субсидированной процентной ставкой 11,75 3 393 283 35 524
20 Сбербанк России - С государственной поддержкой 11,90 3 445 145 35 812

Самой выгодной оказалась ипотека в трёх банках – Россия, Абсолют банк и Балтинвестбанк. Ставка по кредиту составляет 11,2% годовых, минимальный платёж – чуть менее 34,5 тыс. рублей. Отметим, что Абсолют банк в настоящее время является санатором Балтинвестбанка.

Комиссии

Самую низку ставку предлагает Транскапиталбанк – 10,9%. Но она доступна только при заключении заёмщиком договора комплексного ипотечного страхования в рамках тарифа «Выгодный+», за что взимается комиссия в размере 5,5% от суммы кредита. Таким образом стоимость кредита оказывается выше, чем у тройки лидеров – 3,27 млн рублей, но ежемесячный платёж будет ниже – 33,9 тыс. рублей.

Комиссии за выдачу кредита или для получения минимальной ставки практикуют и другие банки. Чтобы получить минимальную ставку 11,5% в банке «Дельтакредит» придётся заплатить 2% от суммы займа. Ханты-Мансийский банк Открытие возьмёт 3,5% от суммы за подключение к программе снижения процентной ставки, банк «Российский капитал» – от 1% до 4%.

Часто заявленная минимальная ставка по ипотеке «работает» только при наличии страхования заёмщика, приобретаемой недвижимости (залога). Без страховки ставка увеличивается на 1 или несколько процентов.

Кредит от крупнейшего игрока на ипотечном рынке, Сбербанка, с минимальной ставкой 11,9% и стоимостью 3,44 млн рублей попал на последнее место в нашем рейтинге. Ипотеку с такими же условиями предлагают и другие крупнейшие госбанки – ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и Россельхозбанк.

Как составлялся рейтинг?

В выборку не включались спецпредложения для отдельных категорий заёмщиков (для военных, молодых и многодетных семей и пр.) и предложения банков по отдельным ЖК и застройщикам. Зачастую ставки по последним субсидируются непосредственно компанией-застройщиком и могут оказаться даже ниже ипотеки с господдержкой, а действующие клиенты банка, военные и молодые родители могут рассчитывать на получение более выгодного предложения.

Похожие новости
Похожих новостей нет.