20 самых выгодных ипотечных кредитов
Ипотечные кредиты в России дороги, это признают сами банкиры. Но для большинства россиян ипотека остаётся единственным шансом получить собственное жильё. Мы изучили предложения в ста крупнейших российских банках и нашли 20 самых выгодных кредитов.
Базой для исследования мы выбрали жилую недвижимость стоимостью 4 млн рублей, кредит – сроком на 15 лет при первоначальном взносе четверти суммы (1 млн рублей). Поиск предложений происходил с помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру, который подсчитывает полную стоимость кредита с учётом возможных комиссий. Если стоимость кредита совпадала у нескольких банков, то они ранжировались в зависимости от размера активов на 1 июля 2016 года.
20 самых выгодных ипотечных кредитов
| № | Банк | Ставка, % | Переплата (стоимость кредита) за 15 лет, руб. | Ежемесячный платёж, руб. |
| 1 | Россия - Новые метры с гос.субсидированием (бюджет) | 11,20 | 3 204 708 | 34 476 |
| 2 | Абсолют банк - Новостройки с государственной поддержкой | 11,20 | 3 204 708 | 34 476 |
| 3 | Балтинвестбанк - Первичный рынок с государственной поддержкой | 11,20 | 3 204 708 | 34 476 |
| 4 | Транскапиталбанк - С государственной поддержкой | 10,90 | 3 267 916 | 33 910 |
| 5 | Юникредит банк - Новостройка с гос. субсидированием | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 6 | Райффайзенбанк - С господдержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 7 | Бинбанк - Новостройка с господдержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 8 | СМП банк - С господдержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 9 | Российский капитал - Готовая недвижимость | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 10 | МИнБ - Под ключ (с господдержкой) | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 11 | Росевробанк - С государственной поддержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 12 | Росинтербанк - С государственной поддержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 13 | Образование - С государственной поддержкой | 11,50 | 3 307 256 | 35 046 |
| 14 | ХМБ Открытие - Новостройка (с государственной поддержкой) | 11,20 | 3 309 708 | 34 476 |
| 15 | Возрождение - Квартира 2016 (льготное кредитование) | 11,60 | 3 341 606 | 35 237 |
| 16 | Металлинвестбанк - С господдержкой | 11,60 | 3 341 606 | 35 237 |
| 17 | Дельтакредит - 11,5% на новостройки | 11,50 | 3 367 256 | 35 046 |
| 18 | Газпромбанк - Квартира, таунхаус (с госсубсидией) | 11,75 | 3 393 271 | 35 524 |
| 19 | Банк Зенит - Новостройка с субсидированной процентной ставкой | 11,75 | 3 393 283 | 35 524 |
| 20 | Сбербанк России - С государственной поддержкой | 11,90 | 3 445 145 | 35 812 |
Самой выгодной оказалась ипотека в трёх банках – Россия, Абсолют банк и Балтинвестбанк. Ставка по кредиту составляет 11,2% годовых, минимальный платёж – чуть менее 34,5 тыс. рублей. Отметим, что Абсолют банк в настоящее время является санатором Балтинвестбанка.
Комиссии
Самую низку ставку предлагает Транскапиталбанк – 10,9%. Но она доступна только при заключении заёмщиком договора комплексного ипотечного страхования в рамках тарифа «Выгодный+», за что взимается комиссия в размере 5,5% от суммы кредита. Таким образом стоимость кредита оказывается выше, чем у тройки лидеров – 3,27 млн рублей, но ежемесячный платёж будет ниже – 33,9 тыс. рублей.
Комиссии за выдачу кредита или для получения минимальной ставки практикуют и другие банки. Чтобы получить минимальную ставку 11,5% в банке «Дельтакредит» придётся заплатить 2% от суммы займа. Ханты-Мансийский банк Открытие возьмёт 3,5% от суммы за подключение к программе снижения процентной ставки, банк «Российский капитал» – от 1% до 4%.
Часто заявленная минимальная ставка по ипотеке «работает» только при наличии страхования заёмщика, приобретаемой недвижимости (залога). Без страховки ставка увеличивается на 1 или несколько процентов.
Кредит от крупнейшего игрока на ипотечном рынке, Сбербанка, с минимальной ставкой 11,9% и стоимостью 3,44 млн рублей попал на последнее место в нашем рейтинге. Ипотеку с такими же условиями предлагают и другие крупнейшие госбанки – ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и Россельхозбанк.
Как составлялся рейтинг?
В выборку не включались спецпредложения для отдельных категорий заёмщиков (для военных, молодых и многодетных семей и пр.) и предложения банков по отдельным ЖК и застройщикам. Зачастую ставки по последним субсидируются непосредственно компанией-застройщиком и могут оказаться даже ниже ипотеки с господдержкой, а действующие клиенты банка, военные и молодые родители могут рассчитывать на получение более выгодного предложения.