Банк "ВТБ 24" ужесточает политику работы с должниками-физлицами
Как сказал заместитель председателя правления "ВТБ 24" Анатолий Печатников, схемы реструктуризации задолженности по ипотеке, применявшиеся в кризис, постепенно сворачиваются. При этом перед банком стоит амбициозная задача ― взыскивать 90% долгов. По мнению независимых коллекторов, это сложно сделать даже на ранних сроках просрочки.до 90 дней Однако в "ВТБ 24" не согласны с этим мнением. Более того, банк намерен взыскивать долги собственными силами. Просрочка сокращается, так что в банке считают, что способны решить вопрос даже без существенного кадрового усиления. Не исключено, что дела должников, не вернувших банку деньги в течение трех месяцев, будут передаваться не внешним коллекторам, а сразу в суд.
"ВТБ 24" хочет отказаться от коллекторов
"ВТБ 24" продал свой "Долговой центр", обслуживающий проблемные кредиты, 26 июня 2009 г. Общий объем просроченной задолженности в портфеле ВТБ вырос к тому моменту в три раза с начала года ― до 6%.Сейчас уровень просрочки вдвое меньше Тогда представитель "ВТБ 24"в интервью Infox отметил, что с задолженностью банка работали и "Долговой центр", и независимые коллекторы: "Сравнив эффективность работы собственного „Долгового центра“ и независимых коллекторских агентств, банк счел, что в настоящее время ему выгоднее работать с независимыми коллекторами".
Однако коллекторам передавалась только задолженность по кредитам наличными и автокредитам.До 60 дней - дистанционный сбор (по телефону или с помощью различного вида писем), до 120 дней - личные встречи с должником, после 120 дней - внешнее коллекторское агентство, а затем - судебное производство С долгами по ипотеке банк работал сам.До 45 дней - дистанционный сбор, до 120 дней - личные встречи с должником, затем - суд Теперь в банке и вовсе хотят отказаться от помощи внешних коллекторов. Их управление по работе с проблемными активами будет работать самостоятельно, переняв опыт "Долгового центра". Президент коллекторского агентства "Долговой эксперт" Валерий Кардашев полагает, что такое изменение позиции может быть связано с тем, что "ВТБ 24", как и многие другие банки, передает внешним коллекторам долги на очень поздних сроках: "Что ждать от коллекторов? Они же не копперфильды, чтобы взыскивать пятилетние долги".
Коллекторы предлагают "ВТБ 24" гибрид
Однако "ВТБ 24" передавал коллекторам долги по большей части на более ранних стадиях ― от 120 дней. Просто в банке считают, что просрочка снизилась до такого уровня, что не имеет смысла платить коллекторам агентскую комиссию.Обычно комиссия оговаривается банком и агентством индивидуально. В среднем она составляет 20-25% от взысканной суммы К тому же, как сказал источник, близкий к руководству "ВТБ 24", банк намерен изменить схему работы с должниками. Теперь дела в суд будут передаваться по истечении 90-дневного периода просрочки. По мнению коллекторов, себестоимость взыскания у "ВТБ 24" при таком подходе увеличится.
"У меня есть уверенность, что взыскание с помощью компании, специализирующейся на этом, всегда дешевле, чем создание собственной службы", - считает гендиректор Столичного коллекторского агентства Дмитрий Мохначев. "Долги не старше трех месяцев взыскиваются, как правило, довольно успешно, поэтому такой быстрый переход к судебной стадии представляется нецелесообразным", - говорит Ирина Поддубная.
"Судебная стадия в любом случае предполагает привлечение юристов (для составления исков и т. д.), оплату пошлин и прочих судебных издержек на протяжении всего длительного судебного процесса (от трех месяцев). В итоге может получиться так, что при небольшой сумме долга издержки превысят сумму, которую требуется взыскать. По нашему опыту работа с просроченной задолженностью на досудебном этапе на ранних сроках просрочки является более эффективной и менее затратной с точки зрения как финансовых, так и временных ресурсов", - говорит заместитель генерального директора - директор по развитию бизнеса крупнейшего коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн". Естественно, коллекторы не хотят терять такого важного клиента, как "ВТБ 24". Его доля на российском рынке кредитования физлиц составляет 11,06%.по ипотеке - 15% Объем кредитов, выданных физическим лицам, на 1 апреля 2010 г. составил 398,2 млрд руб.
Коллекторы советуют банку применять гибридную схему: до определенного срока взыскивать самостоятельно, а затем передавать долги во внешнее коллекторское агентство или продавать. "Наша компания специализируется на взыскании просрочки более 270 дней", - уточняет Дмитрий Мохначев Аналогичного мнения придерживаются и в ряде крупных банков. Например, руководитель службы по работе с задолженностью физических лиц Промсвязьбанка Евгений Новиков сообщил, что при передаче дел на аутсорсинг на досудебное взыскание банк на затраченный рубль получает 4-6 руб.,Это касается процесса взыскания по небольшим розничным кредитам при среднерыночной ставке вознаграждения агентствам 15-25% от взысканной суммы а при передаче дел в суд, включая исполнительное производство, ― 2,5 руб.при работе по аналогичному портфелю, учитывая все затраты - госпошлину, зарплаты юристов и специалистов, контролирующих исполнительное производство в течение всего срока работы (1,5 года) Причем расходы на аутсорсинг банк несет только после возврата долга, а на судебное производство - до возврата.