Новый ипотечный закон в Германии создал проблемы банкам и заемщикам

Новый закон должен защитить заемщиков, берущих кредит на покупку недвижимости. Но он затрудняет покупку домов для ряда категорий граждан, в том числе иностранцев и пожилых людей.

Причина этого в кредитной политике ЕС по жилой недвижимости, которая действует с конца марта в Германии. Цель ее состоит в том, чтобы защитить потребителей, берущих ипотечные кредиты, от возможной финансовой перегрузки в будущем. Для этого банки должны проверять еще более тщательно, чем раньше, сможет ли клиент также обслуживать кредит на протяжении всего срока.

Новшество в том, что банки несут ответственность за это. «Многие банки еще не знают, что делать с новой политикой» – считают в компании IBA Real Estate. Из-за неуверенности некоторые учреждения являются гораздо более строгими, чем раньше, и предпочитают отказаться сейчас от прибыли, чем в будущем быть привлеченными клиентом к уголовной ответственности.

В последнее время агентствам по недвижимости приходится иметь дело со значительно большим числом разочарованных клиентов, чем еще несколько недель назад. Например, кредитный брокер Hypohelp, особенно активно работающий в Рейнской области, в Гамбурге и с недвижимостью Берлина, отказал нескольким клиентам в их кредитной заявке, хотя еще зимой она была бы решена положительно.

В частности, новая Европейская кредитная политика по жилой недвижимости предусматривает, что покупатель недвижимости имеет право на перевод суммы кредита в свою национальную валюту, если курс валюты кредита (евро) и отечественной валюты заемщика смещается более чем на 20 процентов. Новая политика призвана защитить этих покупателей от колебаний валютных курсов. С точки зрения фирмы экспертов, консультирующих иностранных покупателей немецкой недвижимости, это означает, что банки сами несут курсовой риск.

Первые результаты от введения нового закона показывают, что теперь определенным группам клиентов значительно тяжелее получить ипотеку, чем раньше. Наряду с покупателями с большим капиталом и небольшим доходом, это справедливо, например, для частных покупателей, которые хотят приобрести недвижимость в Германии, но свои доходы получают не в одном из государств ЕС, которые относятся к зоне евро, а, например, в Великобритании, Швеции, Дании, Чехии или Польше. До сих пор они могли получить в немецком банке кредит в евро. Но банки теперь обращают внимание на валютные риски и должны нести за них ответственность. Реакция банков предсказуема: они просто не выдают больше кредиты на покупку недвижимости заемщикам из стран ЕС, не относящихся к еврозоне.