Евгения Власова: Потенциал ипотечного рынка в России огромен
Управляющая региональным операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 о том, какова ситуация на банковском рынке Ростовской области.
- Вам подчиняются в части банковского бизнеса все 24 офиса банка ВТБ24 в Ростовской области. А каковы, на ваш взгляд, самые характерные особенности экономики и банковского сектора Ростовской области?
Если говорить об экономике, то она наиболее диверсифицирована среди всех регионов Юга. В Ростовской области развито промышленное производство и электроэнергетика, большое количество жителей занято в сельском хозяйстве.
Транспортная инфраструктура представлена речными и морскими портами, аэропортами и разветвленной сетью дорог. В области работает ряд крупных «оборонных» предприятий. Не могу не отметить широкую сеть учебных заведений – одну из визитных карточек Дона.
Отличительная черта нашего региона – высокая концентрация предприятий в пределах так называемой ростовской агломерации. Кстати, все офисы банка ВТБ24 также расположены в пределах этого объединения. Что касается банковского сектора, то он характеризуется высоким уровнем конкуренции. В Ростовской области представлены как крупные федеральные банки с государственным капиталом, так и региональные.
- Ваш банк сотрудничает со многими предприятиями региона, хорошо знает их реальное состояние и проблемы. На самом ли деле рост предприятий в 2013 году замедлился?
По итогам 2013 года ВТБ24 в Ростовской области выдал более трех тысяч кредитов малому бизнесу на сумму 3,8 млрд. рублей. Это на 28% больше, чем в 2012 году. Кредитный портфель вырос еще больше – на 36%. ВТБ24 также нарастил портфель гарантий и пассивов.
В процессе сбора информации для принятия решения о выдаче кредитов мы фиксируем рост выручки у большей части наших клиентов. Но тут нужно сделать важное уточнение: предприятия, которые у нас обслуживаются, в основном занимаются торговлей. Такова специфика малого бизнеса в регионах. Предприниматели, которых мы относим к малому и частично среднему бизнесу, в силу разных причин практически не занимаются производством.
- Ростовский государственный экономический университет (РИНХ) сейчас разрабатывает «Стратегию развития банковского сектора экономики Ростовской области». Чем эта стратегия могла бы помочь банковскому сектору региона? На решении каких проблем необходимо заострить внимание авторам «Стратегии»?
Стратегия регионального банковского сектора может быть полезна всем участникам рынка в Ростовской области. Ее проект касается многих важных вопросов работы кредитных учреждений, таких как взаимодействие с областными органами государственной власти и местного самоуправления, взаимоотношений между банками, а также между банками и их клиентами.
Однако необходимо понимать, что у каждого банка есть своя внутренняя стратегия, которой руководствуются в решении бизнес-задач. Поэтому при реализации стратегии региональной это должно обязательно учитываться.
Что касается проблем, то не думаю, что можно их разрешить в рамках отдельно взятого региона. Мы часть складывающейся не одно десятилетие банковской системы страны, и все подчиняемся решениям надзорных органов. Скорее, можно говорить о рекомендациях регулятору с учетом специфики региона.
- За счет чего и в каких нишах региональные банки могли бы выживать и развиваться, конкурируя с крупными игроками?
Главными для клиентов любого банка являются надежность и высокое качество обслуживания. Это ключевые факторы при выборе потребителем банковских услуг.
При этом я бы не стала противопоставлять федеральные банки, как с государственным участием, так и без него, банкам региональным. Например, чуть ли не главным преимуществом государственных банков зачастую считают их доступ к «дешевым» ресурсам для фондирования средств под свои операции, а также доступ к обслуживанию государственных и муниципальных учреждений и организаций. Это весьма поверхностный подход, не соответствующий реалиям.
На сегодняшний день в России много крупных банков федерального уровня, которые не имеют в своем уставном капитале государственного участия, в то же время в регионах есть местные банки, которые имеют в своем уставном капитале частично или полностью долю, принадлежащую органам государственной власти субъектов.
При этом региональный банковский рынок имеет свои особенности, определяемые социально-экономическим развитием региона, доходностью бюджетов всех уровней и особенностями местного менталитета. И здесь региональные банки могут иметь преимущество перед федеральными, потому что последние формируют свою клиентскую политику в целом на все регионы своего присутствия, а местные – с учетом особенностей своего рынка.
- Какие услуги банков могли бы стать драйвером роста в 2014 году – кредитование, РКО, ДБО?
В условиях роста рисков в секторе потребительского кредитования ипотечный рынок становится важнейшим драйвером роста. В 2014 году эта тенденция станет долгосрочной – потенциал ипотечного рынка в нашей стране огромен, при этом уровень проникновения рынка потребительских кредитов уже достаточно высок. Только за прошлый год ВТБ24 выдал в Ростовской области 2,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму свыше 4 млрд. рублей. Это на 66% больше, чем в 2012 году.
Говоря о будущем, можно точно сказать, что экономика будет развиваться медленнее, и государство, по всей вероятности, будет выделять меньше средств для увеличения доходов бюджетникам, за счет которых во многом был обеспечен рост потребительского кредитования последние несколько лет. Эта экономия вообще будет свойственна для всех крупных компаний и корпораций, и она будет сказываться на замедлении темпов кредитования населения банками.
- Можно ли назвать события конца 2013 года – начала 2014 года на банковском рынке кризисом доверия? Банки с отозванными лицензиями не имели крупного объема бизнеса в Ростовской области. Встревожили ли эти события жителей региона?
Неоднократно приходилось комментировать происходящие события с отзывом лицензий, и моя точка зрения остается неизменной: не существует на банковском рынке ни «кризиса доверия», ни уж тем более паники. Просто регулятор стал более строго подходить к выполнению нормативов банками.
При этом ЦБ одинаково тщательно следит за работой и небольших игроков, и крупных. Но ситуация для людей складывается напряженная – они должны более тщательно выбирать, куда вкладывать деньги. Эти случаи заставляют людей думать, и подталкивают их к активному формированию сбережений в надежных банках. Такое положение идет только на пользу как кредитным организациям, так и самим гражданам.
- Как можно активизировать участие банков в развитии экономики Ростовской области?
Губернатором и Правительством области сделано много для установления диалога с банковским сообществом: создана экспертная рабочая группа по банковской деятельности при Совете по инвестициям Правительства области, с крупнейшими банками, в том числе ВТБ24 действуют соглашения о сотрудничестве.
Что касается роли банков в региональной экономике, то помимо кредитования населения и выполнения своей базовой функции – сбережения средств граждан, банки являются работодателями и налогоплательщиками. К примеру, только в прошлом году ВТБ24 перечислил в бюджет Ростовской области порядка 100 млн. рублей. Отмечу также, что присутствие в том или ином городе или районе известного, надежного банка – это еще и элемент престижа, являющийся своего рода индикатором уровня экономического развития территории.
- Чем областные власти могут дополнительно содействовать развитию банковского сектора?
Мы считаем, что на областном уровне взаимодействие власти и банковского бизнеса достаточно хорошо выстроено. В то же время банки и другие участники финансового рынка могли бы более активно презентовать свои продукты и услуги на муниципальном уровне.
Для этого при содействии органов власти можно проводить выездные ярмарки финансовых услуг в муниципальных образованиях, особенно это касается отдаленных районов Ростовской области. Банки также могут оказывать содействие в реализации приоритетных инвестиционных проектов в части их анализа и экспертизы.