Недетские деньги: девелоперы РТ считают необходимым удвоить маткапитал
Из-за роста цен на жилье, за которым не успевают доходы населения, многие жители Казани не могут накопить на первоначальный взнос по ипотеке. По мнению бизнеса, необходимо удвоить маткапитал и внедрять комбо-ипотеку.
Удвоение маткапитала
«Настораживает тот факт, что наше население богаче не становится, доходы граждан растут не так интенсивно, как хотелось. И у многих потенциальных покупателей есть проблема с первоначальным взносом: многим сложно накопить 1 млн руб. для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, может быть, банкам стоит вернуться к минимальному первоначальному взносу, чтобы стимулировать продажи жилья», — сказал Гимаев.
Заместитель генерального директора по маркетингу и продажам #Суварстроит Эльвира Галяутдинова высказала мнение, чтобы стимулировать продажи новостроек, необходимо увеличить сумму материнского капитала, минимум, в 2 раза.
«#Суварстроит в этом году ввел 172 тыс. кв. метров и стал единственным девелопером из Татарстана, вошедшим в топ-10 застройщиков РФ по объему ввода. На сегодня отмечаем на рынке оживление продажи квартир на вторичном рынке и, как следствие, увеличение темпов продаж квартир в новостройках. Очень хорошо, что увеличились максимальные суммы кредитов по программам с господдержкой с 3 до 6 млн рублей – наши просьбы были услышаны. Также помогло бы увеличение суммы материнского капитала. Если раньше ее было достаточно для первоначального взноса по ипотеке, а сейчас люди ограничены этой суммой, других накоплений у них нет. И было бы хорошо, если бы размер материнского капитала увеличили до уровня, достаточного для внесения первоначального взноса за жилье и был дифференцирован в зависимости от количества детей на разницу между комнатностью квартир при расширении жилплощади. Это позволило бы привлечь дополнительные инвестиции в строительный сектор», — сказала Галяутдинова.
В 2022 году при рождении первенца женщины получают материнский капитал в размере 524,5 тыс. руб. За второго ребенка выплата составляет 693,1 тыс. руб., если семья не получала ее на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если оформляла.
Лимиты по льготной и семейной ипотеке составляют для регионов 6 млн рублей.
Руководитель Абсолют Банка в Казани Ильгиз Сабиткарамов сообщил, что самый «скромный» средний чек при покупке готового жилья сейчас составляет 3 млн рублей. По программе льготной ипотеки он оценивается в 3,3 млн рублей, по «Семейной ипотеке» достигает 4,5 млн рублей.
При этом именно «Семейная ипотека» является драйвером рынка новостроек в столице региона, так как в республике традиционно велико количество семей с детьми. В Абсолют банке ставка по ней составляет 5,99% годовых. Ее доля в общей структуре выдач достигает 50%. Например, льготная ипотека занимает 20%.
«Госпрограмма 2020-2022 постепенно набирает обороты, особенно, после того, как мы дополнительно снизили по ней ставку до 6,35% годовых. Но в Татарстане традиционно много семей с детьми, поэтому те заемщики, которые подходят под условия «Семейной ипотеки», когда хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, выбирают именно ее», — сказал Сабиткарамов.
Комбинированная ипотека
По мнению Баталина, чтобы стимулировать продажи, необходимо внедрять комбинированную ипотеку. «У нас есть стандартные ставки по ипотеке, которые сейчас опустили до 9-9,2% годовых. Есть субсидированная ипотека. Почему нельзя сделать комбинированную ставку, соединив тот размер, что дает субсидия от государства, с добором необходимого количество денежных средств до стоимости квартиры, и выдать продукт со ставкой 7-7,5% на сумму, например, 10 млн руб. с сохранением первоначального взноса в 15%», — сказал Баталин.
Он отметил, что локомотивом продаж является ипотека. «По статистике, Татарстан всегда был у нас на 1 месте по числу людей, которые приходили с «живыми» деньгами. Если ранее в московском регионе доля ипотеки в структуре продаж составляла 70%, в Башкортостане – 80%, в Татарстане она была на уровне 50%. На сегодня в московском регионе на ипотеку приходится 100%, в Башкирии – 95%, в Казани – 85%. Мы полностью отдаем себе отчет, что без интересных ипотечных продуктов развиваться дальше будет тяжело», — сказал Баталин.
Заместитель генерального директора компании «Унистрой» Искандер Юсупов считает, что комбинированная ипотека могла бы придать мощный импульс рынку новостроек. Он высказал мнение, что положительную роль в его развитии могло бы сыграть, если бы банки пошли навстречу девелоперам и начали получать комиссию за субсидирование ставок по ипотеке после того, как будут раскассированы средства на счетах эскроу.
Исполнительный директор компании «Ак Барс Дом» Айгуль Латыпова рассказала, что на долю комбинированной ипотеки приходится порядка 40-50% в ипотечном портфеле. «Тот лимит, который есть по программам с господдержкой, оказался недостаточным для портфеля нашей компании. И комбинированная ипотека стала хорошим подспорьем для клиента», — сказала она.
Латыпова поддержала мнение, что текущий уровень доходов не позволяют гражданам накопить на первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. «Сейчас в компании запустили совместную с банком-партнером программу ипотеки без первоначального взноса, и мы видим, что у клиентов к ней высокий интерес. Это позволяет той части клиентов, у которых есть вопросы по реализации имеющейся квартиры либо с наличием средств, приобрести жилье», — сказала она. Еще одним инструментом для поддержки спроса на жилье она назвала трейд-ин.
Увеличение суммы материнского капитала, согласилась Латыпова, может способствовать росту продаж новостроек. При стоимости жилья комфорт-класса 6-6,5 млн руб., таким образом, чтобы внести первоначальный взнос в 15% от стоимости жилья, клиентам необходимо скопить свыше 1 млн руб. «Эта сумма смогла бы помочь семьям жилищные условия», — сказала Латыпова.
Директор центра ипотечного кредитования ОО «Казанский» банка «Открытие» Артур Ибятов отметил, что использование маткапитала для первоначального взноса является одним из часто задаваемых клиентами вопросов. Однако его суммы из-за высокой стоимости жилья часто недостаточно для выплаты первоначального взноса.
Комбинированная ипотека, по его словам, в банке запущена. «Основной момент, над которым банк сейчас работает, это тарифы, потому что по комбо-ипотеке, по субсидированным программам они значительно выросли в связи с экономической ситуацией. Это влечет к значительному удорожанию стоимости кв. метра и объектов недвижимости. Мы сейчас готовим новую матрицу, которая позволит удовлетворить требования и возможности партнеров и поможет клиентам в покупке желаемых квартир», - рассказал Ибятов.
Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Гузель Мосеева сообщила, что у заемщиков, приобретающих дорогостоящее жилье, в мае появилась возможность сочетать рыночную и льготную ипотеку и, таким образом, приобрести по сниженной ставке объект более высокого уровня или расширенной площади.
«Максимальный размер кредитных средств по программе составляет 30 млн рублей при приобретении объекта в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 15 млн рублей – в других регионах присутствия банка. Предложение распространяется на объекты ряда застройщиков. С момента запуска ВТБ в Татарстане выдал порядка 700 млн рублей по комбинированным ипотечным программам», — рассказала Мосеева.
Руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина сообщила, что до конца года банк планирует запустить комбинированную ипотеку, сейчас программу разрабатывают. «Спрос на нее есть. Средний чек увеличился, в том числе и по банку. Если раньше мы говорили о 2,8 млн руб. по России и порядка 3 млн руб. по Казани, то на II-й и начало III квартала он составил 3,6 млн», — сказала Васянина.
Субсидии на вторичку
В результате, ставка может снизиться с 9,9% до 5,5%. За счет этого и других инструментов, отметил Захаров, позволит увеличить поток клиентов девелоперских компаний. «На первичном рынке условия во всех банках примерно одинаковые, изобрести что-либо сложно, поэтому мы решили работать со вторичкой. Наша задача, чтобы у людей появились деньги», — сказал Захаров.
Замминистра строительства Ильшат Гимаев высказал мнение, что необходимо, чтобы в регионе падала продажная стоимость квадратного метра. Сейчас она непозволительно высока для населения.
«Если мы будем добиваться увеличения на рынке предложений по новым квартирам, то появится баланс между предложением и покупкой, которого сейчас нет. Чем больше господдержка, тем выше цена квадратного метра, государство просто не успевает оказывать поддержку населения. И проблемы выплаты первоначального взноса, и что маткапитал занимает малую долю в первоначальном взносе из одного и того же звена», — сказал Гимаев.