Екатерина Шавангина: Ипотека является самым благополучным сегментом кредитования населения
Развитие ипотечного жилищного кредитования по федеральным стандартам в Рязанской области началось в сентябре 2004 года, когда между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и правительством Рязанской области было заключено соглашение, во исполнение которого было создано ОАО «Рязанская ипотечная корпорация». О том, как за десять лет развивались рынок ипотечного кредитования и сама компания, мы поговорили с ее генеральным директором Екатериной Шавангиной.
– Екатерина Владимировна, давайте вспомним, как все начиналось в 2004 году и к чему Корпорация пришла в 2014-м?
Первый кредит по федеральным стандартам был выдан 16 декабря 2004 года, и именно с этой даты началась практическая работа ОАО «Рязанская ипотечная корпорация». Тогда, в самом начале, мы предлагали рязанцам лишь одну программу ипотечного кредитования, направленную на приобретение жилья на вторичном рынке.
За 10 лет произошло множество перемен: мы переживали и удачные, и кризисные для всей страны годы. Но с уверенностью можно сказать, что мы продвинулись далеко вперед, ведь на сегодняшний день продуктовая линейка Корпорации включает множество программ для различных категорий населения. С нашей помощью можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье, как под залог приобретаемой недвижимости, так и под залог имеющейся, как квартиру, так и индивидуальный жилой дом, а также сделать ремонт.
ОАО «РИК» является исполнителем ряда государственных программ Рязанской области, предусматривающих поддержку отдельных категорий граждан: молодых учителей, молодых ученых, молодых семей, работников бюджетных организаций и т.д.
– Какие факторы повлияли на успех деятельности Рязанской ипотечной корпорации?
Таких факторов, на мой взгляд, несколько. Первым и самым главным, пожалуй, является тот факт, что в Корпорации работает молодой, дружный и высокопрофессиональный коллектив, который постоянно совершенствует свои методы работы, стремясь сделать ипотеку на территории Рязани и области максимально доступной и удобной.
Вторым по значимости фактором я бы определила направленность нашей работы. Это реализация ипотечных программ по федеральным стандартам, действующим на всей территории России, поскольку данные программы имеют социальную направленность. По ним предоставляются пониженные процентные ставки, учитываются категории населения – военнослужащие, учителя, ученые и т.д.
Немаловажно и то, что мы занимаемся реализацией государственных программ Рязанской области.
Все это вкупе привело к тому, что процесс оформления кредита с нашей помощью очень прост и удобен для потенциального заемщика.
– В 2012 году начал работу ипотечный проект для молодых учителей. Насколько высок на него спрос?
По состоянию на 1 ноября этого года более 80 учителей улучшили свои жилищные условия в рамках данной программы. Спрос на нее достаточно высокий. И это неудивительно, ведь условия очень выгодны: программой могут воспользоваться работники сферы образования в возрасте до 35 лет включительно, имеющие общий педагогический стаж не менее трех лет. Молодой учитель может приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием ипотечного кредита (займа) под процентную ставку от 8,5% годовых, а также индивидуальный жилой дом, ставка – от 10,5% годовых на весь период кредитования.
– Есть ли в Корпорации программа, позволяющая использовать средства материнского капитала, и насколько она востребована?
Прежде всего, хотелось бы отметить, что в качестве взноса на досрочное погашение кредита могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала в рамках любой программы, реализуемой по федеральным стандартам. Но, помимо этого, начиная с 2009 года, в Корпорации реализуется одноименная программа «Материнский капитал». Главным ее достоинством является низкий первоначальный взнос – от 10%, а также возможность увеличить максимально допустимый размер кредита (займа) на сумму материнского капитала.
В рамках данной программы перечислено кредитов и займов на сумму свыше 150 млн рублей. Напомню, сумма материнского (семейного) капитала с 1 января 2014 года составляет 429408,50 рубля.
– Какую работу ведет Корпорация как региональный оператор в инфраструктуре АИЖК?
ОАО «РИК» аккредитовано как поставщик закладных, имеющий первый (высокий) рейтинг. В рамках данной аккредитации ОАО «РИК» осуществляет деятельность по рефинансированию ипотечных кредитов и займов. Также Корпорация аккредитована как Агент по сопровождению закладных и как Агент по взысканию на территории Рязанской области. Необходимо отметить, что наша компания является агентом по сопровождению не только в Рязанском регионе. В 2012 году мы приняли на сопровождение портфель закладных еще по пяти близлежащим регионам – Липецкой, Владимирской, Тульской, Московской, Нижегородской областям. Общий объем портфеля закладных на сопровождении Корпорации по состоянию на 1 ноября составляет свыше 1,3 млрд рублей.
В 2011 году Рязанская ипотечная корпорация была аккредитована как организация, осуществляющая внешнюю экспертизу для АИЖК. В 2013 году данная аккредитация была подтверждена и продлена бессрочно. В настоящий момент Корпорацией заключены семь договоров на предоставление услуг по внешней экспертизе с Калужской, Ленинградской, Рязанской областями, Чеченской республикой и Коми, Камчатским краем.
В этом году мы снова подтвердили индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень), который был присвоен Корпорации «Национальным Рейтинговым Агентством» еще в 2011 году.
Также Рязанская ипотечная корпорация имеет сертификат соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Получение нами данного сертификата – это свидетельство того, что все представляемые ОАО «РИК» услуги гарантированного качества и соответствующие международным стандартам.
– Каково сейчас состояние рынка ипотечного кредитования?
По данным Банка России, за три квартала 2014 года было выдано более 700 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,2 трлн рублей, что в 1,26 раза превышает уровень января – сентября 2013 года в количественном и в 1,35 раза – в денежном выражении. Несмотря на то, что в абсолютном выражении рынок ипотеки поставил очередной рекорд, месячные темпы роста выдачи постоянно снижаются – от 52% в январе до 20% в сентябре. Это связано, с одной стороны, с ростом ставок по ипотеке, а, с другой стороны, со снижением курса национальной валюты, которое стимулирует спрос на жилье.
Несмотря на общее ухудшение макроэкономической ситуации и замедление темпов роста рынка ипотеки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из основных источников роста рынка жилья. Доля сделок с ипотекой выросла до очередного рекордного уровня: по данным Росреестра, 26,9% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в январе – сентябре 2014 года, приобретались с использованием ипотечного кредита. В целом, ипотека является самым благополучным сегментом кредитования населения и основным драйвером его роста.
– Завершается 2014 год. Каковы его итоги для вашей компании? Чего ожидаете на рынке в 2015 году?
В ноябре текущего года была утверждена новая Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года. Ее основная цель – сделать более доступным приобретение жилья для граждан России. Во исполнение задач, поставленных перед участниками рынка ипотечного кредитования, внедряются новые ипотечные программы социальной направленности. Одной из них стала программа «Доступное жилье для российской семьи», в рамках которой правительство Рязанской области приняло ряд нормативных актов для успешной реализации программы в Рязанской области.
Вторым серьезным шагом в развитии данного направления стало внедрение и реализация нового проекта АИЖК – «Социальная ипотека». Уже выданы первые кредиты и займы.
К сожалению, общая тенденция ипотечного кредитования в банковской сфере к концу 2014 года склоняется к росту процентных ставок, в то время как АИЖК старается зафиксировать их на определенном уровне.
Подводя итоги 2014 года, хочется сказать, что в целом год был успешным и продуктивным, внедрено много нового, намечены дальнейшие пути развития. Мне бы хотелось поблагодарить правительство Рязанской области за определяющую роль в развитии ипотечного кредитования на территории нашего региона, а также наших партнеров, заемщиков и потенциальных клиентов за сотрудничество и доверие, которое они нам оказывают, и поздравить весь коллектив Рязанской ипотечной корпорации с Днем рождения. Надеемся, что наступающий год принесет новые, лучшие результаты.
ДОСЬЕ
Екатерина Владимировна Шавангина,
генеральный директор ОАО «Рязанская ипотечная корпорация»,
вице-президент Ассоциации ипотечных компаний,
член Совета Ассоциации ипотечных компаний,
член правления НП СРО «Объединение ипотечных компаний».
Год рождения: 1975
Образование: высшее, Рязанская государственная радиотехническая академия, специальность – менеджмент.
2007 г. – окончила курсы повышения квалификации в Российской академии государственной службы при Президенте РФ по программе «Управление системами ипотечного жилищного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК».
2007-2008 гг. – прошла профессиональную переподготовку в РГРТУ по программе «Менеджмент» в рамках реализации Государственного плана подготовки управленческих кадров для организаций народного хозяйства РФ.
2008 г. – прошла стажировку в Финляндии по программе подготовки управленческих кадров для организаций народного хозяйства РФ.
Карьера: 1993 г. – лицей №52, старший вожатый, воспитатель.
2001 г. – средняя школа №47 г. Рязани, заместитель директора по воспитательной работе.
2005 г. – ЖСК «Нирлан-Новосел», старший менеджер, директор.
с 2006 г. – генеральный директор ОАО «Рязанская ипотечная корпорация».
Награды: диплом и почетная грамота Ассоциации ипотечных компаний за постоянную и активную работу в составе Совета АИК; ценный подарок от Рязанской областной Думы за многолетний добросовестный труд, личный вклад в развитие малого и среднего предпринимательства Рязанской области.
Семейное положение: замужем, дочь 15 лет.
Хобби: выращивание цветов.