Только 10% москвичей в состоянии взять ипотечный кредит
В эфире телевидения «ВМ» прошел круглый стол «Время решать жилищный вопрос: ипотечный рынок оживает». Средний размер ипотечного кредита в Москве — 3,63 млн рублей.
Почему мы стали чаще кредитоваться? Стоит ли брать кредит в 2016 году?
Юрий Юденков, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, привел данные:
— Ставка по ипотечным кредитам в последнее время не снизилась. Она колеблется в районе 12–14 процентов. И будет ли она снижаться — большой вопрос. Скорее, не будет. С другой стороны, у банков сегодня накопилось достаточно много свободных денег, и они, чтобы заработать, готовы давать их в качестве ипотечных кредитов. Третий важный момент — в Москве за последние два года цены на жилье реально упали. Поэтому квартиру выгодно покупать именно сейчас — пока цена не выросла.
Михаил Чумалов, директор агентства недвижимости «Белый город», подтверждает: — Квадратный метр на первичном рынке стоит в среднем 200 тысяч рублей, на вторичном — 170 тысяч. И речь идет о заявленных ценах. Когда вы приходите, например, к продавцу вторички с реальным предложением, он может «подвинуться » еще на 5–10 процентов! Что касается первичного рынка, то застройщики постоянно проводят акции и делают скидки. Только придите и купите! По словам эксперта, сейчас в Москве и ближнем Подмосковье не распродано около 7 миллионов квадратных метров.
Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон», добавляет: — Предложение на рынке недвижимости примерно вдвое превышает платежеспособный спрос. В Москве сейчас идет активная застройка бывших промзон. Построенного, но нераспроданного жилья так много, что застройщики очень лояльны к покупателям.
Совместно с банками, например, они в некоторых жилых комплексах предлагают квартиры в ипотеку всего под 7 процентов годовых.
Сергей Павликов, завкафедрой конституционного и международного права Финансового университета при правительстве РФ, продолжает: — Правительство в этом году продлило программу льготного ипотечного кредитования.
Предположим: вы льготник.
Или имеете квартиру, где на каждого члена семьи приходится меньше 18 квадратных метров жилплощади.
В этом случае вы можете обратиться в банк и взять ипотечный кредит со ставкой 11 процентов годовых — дешевле, чем сам банк предлагает.
Разницу покроет государство. Условие одно: вы должны купить квартиру только на первичном рынке недвижимости.
Такая политика стимулирует и банки, и застройщиков, и самих москвичей.
Как рассчитать, брать ли кредит? Ольга Шихова советует: — Обычно банки требуют подтвердить доход семьи. После уплаты взноса по ипотеке у вас должно оставаться не менее 60 процентов. Поэтому я советовала бы подсчитать — потянете ли вы ипотеку — самостоятельно.
По мнению эксперта, «входить » в ипотеку крайне желательно вдвоем: если работают и муж, и жена.
— Если у семьи только один источник дохода, вы сильно рискуете. Человек заболел, или доход снизился, или он вовсе потерял работу — начинаются проблемы. Еще крайне важно иметь пусть небольшую, но заначку на непредвиденные обстоятельства: например, кто-то заболел, или вы разбили машину, и нужен ремонт.
Ольга Шихова дает и другой совет:
— Не берите сразу огромный, скажем, в 5–7 миллионов рублей, кредит. Если хотите свою квартиру, а денег мало, кредитуйтесь по минимуму и купите сначала жилье где-нибудь в Химках, Красногорске или Долгопрудном. Это почти Москва, а цены ниже столичных. Купить квартиру за 3,5–4 миллиона рублей здесь вполне реально. За три-пять лет вы погасите этот кредит, а потом можно и на Москву замахнуться.
В ходе круглого стола была озвучена цифра. На Западе считается, что нормальная зарплата — когда человек зарабатывает на один квадратный метр жилья. Получается, что москвич должен зарабатывать 170–200 тысяч рублей в месяц. Реальная же средняя зарплата по городу — около 60 тысяч рублей.
— Поэтому, по статистике, только 10 процентов москвичей в состоянии взять ипотечный кредит. Остальным банки его просто не дадут, — рассказывает Юрий Юденков. — И только один процент горожан способен купить жилье без ипотеки. Поэтому говорить о том, что Москву ждет некий ипотечный бум, я не стал бы.
Михаил Чумалов не согласен.
— Каковы реальные доходы москвичей, мы не знаем. Кто-то сдает бабушкину квартиру, кто-то получает в конверте. Плюс сейчас многие ждут, что цены на жилье будут еще снижаться. Поэтому ипотечный бум вполне может случиться.
Эксперт привел аргумент:
— Еще пять лет назад огромную часть жилья скупали на стадии котлована, чтобы потом перепродать — когда дом построят — и хорошо заработать. Это были так называемые инвестиционные квартиры. Сейчас денег у людей мало, поэтому инвестиционное жилье практически ушло с рынка. А значит, цены в ближайшем будущем расти не будут. Возможно, даже чуть снизятся. Поэтому брать ипотеку вполне логично.
Впрочем, как считает эксперт, все зависит от жизненной стратегии человека.
— Брать квартиру в ипотеку, чтобы сдавать в аренду, вряд ли логично. Дело в том, что доходность сдаваемого жилья составляет в среднем 4–5 процентов в год. Лучше, наверное, положить деньги на депозит в банк. Но если вы задумываетесь о том, где будут жить ваши дети, логично, конечно, купить квартиру сейчас. Недвижимость в этом случае выступает в качестве и инвестиции, и жилья для детей. То же самое касается большой квартиры для семьи. Если вы видите себя через 20 лет живущим в Москве, в окружении родных людей, то лучше, конечно, взять ипотеку — тогда большую уютную квартиру в хорошем районе вы будете иметь уже сейчас. А если вы думаете заработать в Москве и уехать жить, скажем, в Крым, к морю на пенсии, то брать ипотеку на большую квартиру, наверное, смысла нет.