Льготную ипотеку предложили сделать адресной

В Сибири и на Дальнем Востоке уже много лет наблюдается убыль населения. Люди покидают родные края, переезжая в города-миллионники, а значит, нужны механизмы, которые позволили бы закрепить россиян на земле. Одним из таких сенаторы предложили сделать субсидированную ставку по ипотечным кредитам.

Повысить эффективность льготной ипотечной программы можно за счёт дифференцированного подхода для разных регионов. Глава Центробанка, выступая 22 сентября в Совете Федерации с докладом о денежно-кредитной политике, признала, что такая адресная ипотека гораздо эффективнее, чем общая поддержка, которая уже вызвала негативные последствия.

Нужен гибкий подход

Председатель бюджетного Комитета Совфеда Анатолий Артамонов считает, что в субъектах, где меньше возможностей, процентную ставку по жилищным кредитам следует сделать ниже, а в других регионах целесообразно использовать рыночные механизмы. Такой гибкий подход к решению важной государственной задачи «никакого перегрева рынка не принесёт».

С тем, что льготная ипотека должна быть адресной, Набиуллина согласилась, напомнив, что изначально ЦБ также предлагал выделить отдельные регионы и сделать льготное кредитование дифференцированным. То есть там, где меньше развита ипотека, создать более льготные условия. «Но на каком-то этапе мы отказались от идеи, потому что внутри регионов были разные ситуации: в областном центре всё активно строится, а в маленьких городах этого нет. Поэтому необходимо ввести какие-то параметры, которые позволили бы это сделать», — уточнила она.

Глава мегарегулятора предложила подумать над механизмом. Возможно, в рамках программы субсидирования, которую ранее поддержал Минстрой. «Программа предполагала субсидирование низкомаржинальных проектов в регионах. Потому что здесь низкая прибыльность и крупные строительные компании не идут в эти маленькие города — и объёмы не те, и прибыль небольшая», — напомнила председатель ЦБ.

Набиуллина предложила рассмотреть предложение сенаторов комплексно, признав при этом, что принцип адресности при выдачи льготной ипотеки более правильный, «чем общая поддержка, которая даёт уже негативные последствия».

Председатель Центробанка отметила, что в кризис льготная ипотека, особенно на старте, была эффективна и многие ей воспользовались, но дальше, к завершению действия масштабной программы «это уже не приводило к росту доступности жилья». По её словам, причин для роста цен на жильё было много и в совокупности все они повлекли за собой неприятные последствия: с начала пандемии стоимость квадратного метра увеличилась на 39 процентов. «Это больше, чем с начала 2013 года по 2020-й: за семь лет цены выросли лишь на 33%», — сказала глава ЦБ.

Банки научились хитрить

Также Набиуллина напомнила, что с середины следующего года вступит в силу требование об ограничении полной стоимости ипотечного кредита. Это позволит людям видеть «честную стоимость кредита со всеми «накрученными опциями».

«Но мы считаем важным распространить такой механизм на все кредиты, для этого нужно изменение законодательства. И просим здесь вашей поддержки», — сказала она, обращаясь к сенаторам.

При этом важно, чтобы кредиты помогали людям решать свои жизненные задачи, а не загоняли их в долговую яму, отметила она. Поэтому в микрофинансировании были введены жёсткие ограничения по процентам на займы.

«Мы ввели показатель долговой нагрузки заёмщика, дестимулируя банки выдавать кредиты тем, кому уже трудно будет обслуживать новый долг; ввели макропруденциальные надбавки, которые делают для банков менее выгодной выдачу новых кредитов, когда мы видим слишком быстрые темпы роста потребительского кредитования», — сказала Эльвира Набиуллина.

Но банки подстроились и часть услуг проводят в обход предельной стоимости кредитов, не уведомляя об этом клиентов. Набиуллина считает, что нужно усиливать законодательные меры против таких действий.

Нужно искоренить обман россиян на финрынке

Комментируя выступление главы ЦБ, член Комитета Совета Федерации по международным делам Сергей Цеков обратил внимание на критическую ситуацию с телефонным мошенничеством.

«Мы знаем, что за прошлый год хищение средств граждан достигло десятков миллиардов рублей. Некоторые говорят о том, что даже больше ста миллиардов», — пояснил свою обеспокоенность сенатор. Цеков считает, что вина за хищение полностью лежит на банках и банковском секторе, которые придумали «продвинутые методы работы», позволяющие телефонным мошенникам обманывать людей.

«Если бы эти деньги похищали из банков, думаю, они нашли бы методы, чтобы обуздать телефонных мошенников, — считает Сергей Цеков. — Центральный банк должен взять этот вопрос на контроль и в ближайшие сроки разработать методы, которые прекратят это позорное явление для нашего государства».

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, подводя итоги, отметила, что сенаторы, как и ЦБ, обеспокоены рядом тенденций, связанных с мошенничеством в финансовой сфере, а также с закредитованностью населения.

В то же время, напомнила спикер, постоянное взаимодействие ЦБ с Советом по развитию финансового рынка палаты регионов даёт хороший эффект: в процессе совместной работы «было продвинуто» очень много важных и нужных законопроектов, которые были поддержаны и одобрены банковским сектором.

Глава Совфеда также отметила большую работу Банка России по защите интересов потребителей финансовых услуг. Это и программа реструктуризации кредитов, защита неквалифицированных инвесторов, защита от мошеннических действий. «Важно ещё искоренить практику введения граждан в заблуждение, оградить от необдуманных действий, которые могут привести к потере финансовых средств», — подчеркнула Матвиенко.