Эльвира Набиуллина рассказала о проблемах при самостоятельном строительстве жилья

Десятки тысяч заемщиков в России столкнулись с проблемами при самостоятельном строительстве жилья в рамках льготных ипотечных программ, ЦБ рекомендовал банкам оказывать поддержку таким людям, но рассчитывает на системные решения, заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Регулятор, по ее словам, видит две основные проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, которые берут льготный кредит на индивидуальную постройку дома. Первая связана со сроками строительства жилья: по правилам льготной ипотеки, если кредит предоставлен на самостоятельное строительство, дом должен быть введен в эксплуатацию в течение 12 месяцев. "Иначе льготная ставка перестает действовать и меняется на обычную банковскую ставку – таковы условия льготно ипотеки", – пояснила глава ЦБ.

По совместным оценкам Банка России и компании "Дом.РФ", на данный момент не уложились в указанный срок строительства около 30 тысяч заемщиков. "Мы, действительно, рекомендовали банкам поддержать таких заемщиков, если они обратятся за реструктуризацией, и такие реструктуризации уже по тысячам заемщиков происходят: это помогает им не уйти в дефолт", - сообщила Набиуллина.

"Но, конечно, это не системное решение проблемы. Системное – то, что Минфин принял решение вдвое увеличить срок строительства ИЖС в рамках условий госпрограмм льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Об этом министр буквально на днях объявил в Госдуме и это даст гражданам возможность вернуться к нормальному обычному режиму погашения кредита", – сказала глава ЦБ.

"Вторая проблема касается заемщиков, мы оцениваем их число на сегодняшний день около 5 тысяч, у которых действительно, возникли сложности с подрядчиком, который получал деньги напрямую из банка траншами. Подрядчик обанкротился или просто исчез, а люди в результате оказались без жилья с задолженностью перед банками", - рассказала глава ЦБ.

ЦБ также дал рекомендации банкам оказывать поддержку этим заемщикам: переносить сроки погашения, не применять неустойку, а в особых случаях даже частично списывать или полностью прощать долг. "Здесь решение за банком, но обычно банки внимательно относятся к нашим рекомендациям", - заявила Набиуллина.

Системное решение этой проблемы регулятор видит в обязательном использовании счетов эскроу при строительстве жилья в кредит. "Это говорит о том, как важен механизм счетов эскроу для защиты граждан. Я помню, сколько было дискуссий, когда вводили эти счета эскроу. Но, к сожалению, этот механизм для индивидуального жилищного строительства стал обязательным только в марте этого года. И теперь льготная ипотека может выдаваться только через эскроу", – сказала глава ЦБ.

"Это, действительно, важно, что люди будут защищены, а банки будут лучше и более внимательно оценивать подрядчиков, поскольку риски недостроя лягут на банки", - пояснила она.