В 2013 году объем выдачи ипотеки в России вырастет максимум на 20%
К октябрю банки выдали почти 0,5 млн ипотечных кредитов на 700 млрд рублей — почти столько же, сколько за весь прошлый год. По итогам года объем может превысить 1 трлн, но побить этот рекорд будет непросто: при нынешних ценах на квартиры, ставках и доходах спрос на ипотеку вряд ли вырастет.
По данным ЦБ, российские банки за девять месяцев выдали ипотеки на 698,6 млрд руб. — в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Объем ипотечной задолженности на балансах банков к 1 октября достиг 1,8 трлн руб. Растет и количество выданных кредитов — 475823 с начала года. Это превышает прошлогодний результат на 40%.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам выросла с 11,8% годовых в январе до 12,3% в сентябре.
Сбудутся самые оптимистичные ожидания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно прогнозировало, что в 2012 г. будет выдано 0,8—1 трлн руб. ипотечных кредитов, и начальник управления анализа АИЖК Анна Любимцева полагает, что «прогноз реализуется по верхней границе — 1 трлн руб., максимум — 1,1 трлн». Прогноз по ставке АИЖК не меняет: к концу года она вырастет до 12,5%.
Каждый пятый объект, зарегистрированный в сделках с жильем в первом полугодии, по данным Росреестра, приобретался с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель впервые превысил 20%. Особенно быстро, по оценкам АИЖК, растет доля ипотеки в продажах новостроек. Группа ПИК в III квартале продала с помощью ипотечных сделок 29% квартир.
Несмотря на столь впечатляющие цифры, выдача ипотеки замедляется. Осенью спрос на ипотеку всегда растет, но на этот раз статистика ЦБ показывает иное: в сентябре выдано 87 млрд руб. кредитов против 95 млрд в августе.
Любимцева признает «замедление объемов выдачи» и указывает, что на это повлиял рост ставок и цен на жилье до уровня, при котором платежеспособный спрос насыщается.
Директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова связывает замедление выдачи в сентябре с очень активным летом, когда ожидания осеннего повышения ставок подстегнули спрос населения на кредиты. Эти страхи оказались преувеличенными, подчеркивает она: в Сбербанке с начала года ставки по ипотеке выросли на 1 процентный пункт.
А вот ВТБ 24 не замечает замедления. Выдача продолжает расти «от месяца к месяцу», уверяет вице-президент банка Георгий Тер-Аристокесянц. «Мы не ощущаем снижения спроса — ставки на рынке выросли, но не настолько чувствительно [чтобы люди отказывались от кредитов]», — говорит он.
В октябре ставки по ипотеке продолжили расти, свидетельствует мониторинг АИЖК. Вслед за Сбербанком, поднявшим ставки второй раз за год, в октябре ставки повысили еще 12 игроков, включая таких крупных, как ЮниКредит Банк, Связь-Банк и «Возрождение», отмечает Любимцева.
В следующем году объем выдачи вырастет максимум на 20%, прогнозирует Любимцева. «Мы ожидаем определенную стагнацию, и это хорошо — более высокие темпы выдачи будут означать уход в сабпрайм-сегмент (выдачу более рискованных ссуд. — «Ведомости») и, соответственно, надувание пузыря на ипотечном рынке», — говорит она.
Регулятор даже будет стараться ограничить чрезмерный рост. АИЖК совместно с ЦБ работают над требованиями по резервированию ипотечных кредитов, чтобы стимулировать банки поддерживать качество портфелей, отмечает Любимцева.