В 2014 году рост ипотечного рынка в России может составить 20%

В 2014 году рост рынка ипотечного кредитования в России может составить 20%. На увеличение спроса окажет влияние возможное снижение процентов по таким кредитам, развитие строительной отрасли, а также активное продвижение банками льготных программ с государственной поддержкой. К такому выводу пришли участники круглого стола «Ипотека: новые веяния и перспективы», организованного 63.ru. В дискуссии приняли участие ведущие банки региона.

Ипотека 2014: основные тенденции

В первом квартале 2014 года спрос на ипотеку существенно возрос. Число сделок с недвижимостью, совершаемых с помощью ипотеки, растет. Так, в первом квартале 2014 года в Самарской области было выдано ипотечных кредитов на сумму 7 млрд рублей. Для сравнения – за аналогичный период прошлого года 5 млрд рублей.

По оценкам участников круглого стола, повышенное внимание к жилищным кредитам в начале года в первую очередь было связано с нестабильной ситуацией как в экономике страны, так и в банковской сфере. Что, в свою очередь, пришлось на руку как строительным компаниям, так и банкам.

«В 1 квартале текущего года спросом пользовался абсолюно весь спектр жилья. Из-за нестабильной ситуации на банковском рынке все, кто имел накопления, старались перераспределить их в небанковские инструменты, в частности, в недвижимость. Поэтому многие застройщики в начале года реализовали большой объем квартир, а банки нарастили портфели ипотечных сделок», – отметила начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24 Екатерина Маклакова.

По прогнозам самарских банкиров, до конца текущего года рынок жилищного кредитования вырастет на 20-25%.

Евгения Моисеева, менеджер ипотечного центра банка «ГЛОБЭКС»:

«Сегодня, в сложной экономической ситуации, банки разрабатывают и выводят на рынок специализированные ипотечные программы, предназначенные для конкретных групп заемщиков. Так, в «ГЛОБЭКСе» действует новая программа «Кредит на покупку коммерческой недвижимости», которая позволяет физическому лицу приобрести помещение для промышленного, торгового, офисного или складского использования, а также для проживания без постановки на постоянную регистрацию (апартаменты). Мы предлагаем кредит до 50 млн руб на 30 лет со ставкой, в среднем, 13% годовых, с первоначальным взносом 20%. Это хороший вариант для ИП, владельца малого бизнеса».

Несмотря на то, что, по прогнозам аналитиков, ситуация в экономике страны может оставаться сложной на протяжении всего года, банки не планируют ужесточать условия по ипотеке.

«Об ужесточении требований к заемщику речи нет. Банки, наоборот, в настоящее время выставляют самые лояльные условия к клиентам. Это выражается в минимальном первоначальном взносе – от 5% – и низких ставках. Кроме того, сегодня клиенты могут, не выходя из дома, направить в банк заявку на кредит в режиме онлайн», – отметил региональный директор по Поволжскому и Уральскому федеральным округам банка ИТБ Евгений Прошин.

«Те условия, которые сейчас достигнуты банками – уже оптимальные. Я думаю, что никакой банк не пойдет на ухудшение условий по ипотеке. Возможно, что отдельные банки будут применять к заемщикам выборочную процентную политику», – говорит директор управления «Кировское» ОАО «Сбербанк России» Ирина Нефедова.

Участники круглого стола отметили, что до конца не ожидают роста ставок по ипотечным кредитам. В настоящее время в среднем они составляют 12%.

Ирина Андрейченко, директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области:

«В настоящее время Райффайзенбанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, ориентированных на разные категории заемщиков: на приобретение квартир на первичном и вторичном рынках жилья, кредиты на приобретение таун-хаусов и жилых домов (для корпоративных клиентов банка), рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, а также кредиты на приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности. Также предусмотрены программы на приобретение квартир в новостройках и кредит на любые цели под залог жилой недвижимости в собственности. Каждая ипотечная программа банка имеет свои преимущества. На первичном рынке мы кредитуем жилье при его покупке у аккредитованных застройщиков, начиная с этапа котлована, что позволяет нашим клиентам существенно экономить на цене жилья, как если бы его покупали на этапе завершения строительства. При кредитовании объектов на вторичном рынке банк может затребовать всего три документа: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах по форме банка (или 2НДФЛ). Решение принимается за три дня и действует два месяца. В конце прошлого года в банке появилась ипотечная программа с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. С ее помощью можно приобрести недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынках под залог приобретаемого жилья. Ставки по ипотечным кредитам в Райффайзенбанке находятся на уровне 11,5-12,75% годовых для кредитов в рублях. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов предусмотрены программы лояльности. Кроме того, со 2 июня 2014 года Райффайзенбанк снизил процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования на 1% для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме банка. Для этой категории заемщиков ставка по ипотеке на приобретение квартиры на вторичном рынке составит 12,25% при первоначальном взносе от 30% на срок до 25 лет. Предложение действует до 31 августа 2014 года. Ипотека предоставляется на срок от года до 25 лет с минимальным первоначальным взносом от 10%».

Курс за город

Еще один тренд на ипотечном рынке в текущем году – рост спроса на загородное жилье. Несмотря на более сложный процесс оформления таких кредитов, некоторые банки констатируют повышенный интерес к ним.

«Небывалый спрос наблюдаем на рынке загородной недвижимости. РСХБ предлагает населению программу кредитования на покупку коттеджей, земельных участков с дальнейшем строительством, также под залог имеющегося земельного участка на строительство дома. Процентные ставки по данному продукту не превышают ставок по вторичному жилью, минимальный первоначальный взнос от 10%, срок кредитования до 25 лет», – рассказала начальник отдела розничных продаж Самарского РФ ОАО «Россельхозбанк» Виктория Серова.

Как рассказала Евгения Моисеева, Банк «ГЛОБЭКС» кредитует покупку жилого дома с участком, сумма кредита до 30 млн руб, срок до 30 лет, ставка от 13,1%. По условиям программы заемщик может приобрести загородный дом, построенный из любого материала, в том числе деревянный или срубовой.

Ипотечные программы с господдержкой

Сегодня банки активно предлагают специальные программы для работников бюджетных сфер. Наиболее популярные: «Молодой учитель», «Молодой ученый», военная ипотека, ипотека с использованием средств материнского капитала. Главное преимущество ипотечных программ с господдержкой – лояльные условия кредитования. Представители региональных банков говорят об увеличении спроса на эти программы.

«Доля таких сделок растет. По итогам прошлого года мы отмечаем увеличение количества сделок по ипотеке для военнослужащих. Спрос отмечается как со стороны тех, кто служит в Самарской области, так и тех, кто выбрал Самарскую область для переезда из других регионов», – рассказала Екатерина Маклакова.

Участники круглого стола отмечают – сейчас наиболее удачное время для оформления ипотеки по соцпрограммам.

Ольга Ушникова, начальник сектора ипотечного кредитования ОАО «Банк Москвы»:

«Текущий 2014 год в Банке Москвы объявлен годом ипотеки. В Банке представлена широкая продуктовая линейка ипотечных продуктов, которая постоянно обновляется в соответствии с требованиями времени и клиентов.

В настоящее время действуют программы на приобретение объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование действующих ипотечных кредитов. Существует возможность использования средств материнского семейного капитала в качестве оплаты первоначального взноса. Также клиенты Банка Москвы могут получить решение на получение ипотечного кредита всего по двум документам. Одно из уникальных предложений – программа кредитования на строительство жилого дома на выгодных условиях, под залог земельного участка. Программа наиболее востребована именно в летний период в связи с активным строительством частных жилых домов.

Банк Москвы предлагает максимально комфортные условия кредитования для разных категорий заемщиков. Особое внимание уделяется такому сегменту заемщиков, как работники социальных сфер – образования, здравоохранения, государственного управления и силовых структур. Для этой категории в Банке действует программа «Люди дела», в рамках которой действуют льготные условия ипотечного кредитования, в частности, максимальный дисконт к базовой процентной ставке для этих заемщиков может составлять 1,5%.

Банк Москвы постоянно работает над тем, чтобы ипотека становилась более доступной, предлагая низкий первоначальный взнос, большой срок кредитования, льготные процентные ставки, отсутствие дополнительных комиссий, лояльные требования к заемщику, специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, а также специальные акции, которые проводятся в Банке на постоянной основе. Сотрудники Банка находят индивидуальный подход к каждому заемщику. Наболее популярные программы с использованием средств материнского капитала, каждый 10 заемщик является сотрудником внутренних дел».

Новое лучше, чем старое

Участники круглого стола также отметили растущий спрос на жилье в новостройках. В первую очередь свою роль здесь сыграли рост доверия к строительным компаниям, деятельность которых строго ограничена ФЗ-214, и ростом предложений от застройщиков. «В нашем банке мы предоставляем кредит для оплаты по договору участия в долевом строительстве или по соглашению уступки прав требования по такому договору, при условии что строительная компания и строящийся объект аккредитованы банком. Сегодня мы даем заемщику широкий перечень объектов для подбора новостройки, и все они возводятся проверенными, надежными компаниями. Для заемщика важно, что после получения свидетельства о праве собственности на квартиру процентная ставка по его кредиту снижается», – отметила Евгения Моисеева.

Карина Логачева, руководитель представительства ЗАО КБ «Delta Credit» в Самаре:

«На сегодняшний день на рынке ипотеки наблюдается значительное увеличение спроса на приобретение строящегося жилья, в том числе с помощью ипотеки. Мы считаем, что данный сегмент и дальше будет выступать основным драйвером развития ипотеки в России. На это влияет несколько факторов, в том числе рост доверия со стороны покупателей к строительному рынку в целом, количество постоянно растущих предложений от застройщиков и более низкие цены по сравнению с вторичным рынком.

В случае, если вы планируете приобретать квартиру с помощью ипотеки в новостройке, стоит учесть некоторые особенности.

На этапах строительства отсутствует свидетельство о собственности на квартиру. Данный документ возможно получить после того, как дом будет введен в эксплуатацию.
На этапе строительства в залог Банка поступают права требования на получение в собственность строящейся квартиры, после оформления права собственности на квартиру предметом залога (ипотеки) становится квартира.
Покупка таких квартир на ранних этапах строительства делает объект существенно дешевле.
Стандартно в кредитном договоре указывается две процентные ставки.
процент на этапе строительства чуть выше,
после получения свидетельства о праве собственности на квартиру процентная ставка понижается.

Новостройка – это достаточно выгодный вариант для людей, которые имеют возможность подождать окончания строительства и сэкономить.

В банке DeltaCredit вы можете провести подобную сделку всего за 2 дня. Мы всегда стараемся находить индивидуальный подход к каждому клиенту.

К тому же в данный момент в банке DeltaCredit действует акция «13-15-15», в рамках которой заемщики, желающие приобрести квартиры или апартаменты в новостройках, смогут оформить ипотечный кредит сроком до 15 лет по фиксированной на весь срок кредита ставке 13% годовых в рублях и с первоначальным взносом от 14%».

Екатерина Гаврилова, СМФ ОАО «СМП Банк»:

«Основным отличием ипотечного кредитования в новостройках является залог прав требования, а не недвижимости, как в случае со вторичным рынком. Именно поэтому при аккредитации объекта очень важно проверять надежность застройщика.

В СМП Банке существует два способа приобретения жилья в новостройках с помощью ипотеки:
по программе «СМП Новостройка» – приобретение недвижимости под залог прав требования в аккредитованных Банком объектах,
приобретение недвижимости в любых объектах новостроек под залог имеющегося в собственности жилья.

Также хочется отметить, что если раньше в структуре ипотечных кредитов превалировали займы на вторичном рынке жилья, то сейчас все большую долю на рынке занимает ипотечное кредитование новостроек. Все больше банков активно развивают партнерские отношения с застройщиками и предлагают своим клиентам специальные условия на приобретение квартир на первичном рынке жилья. СМП Банк в этом плане находится в тренде: у нас идет активная аккредитация новостроек. В Самаре у нас аккредитованы объекты от эконом до бизнес и элит-класса, что может удовлетворить спрос широкого круга потребителей. Процентные ставки по кредитам на новостройку у нас от 12 % на период строительства и от 11,5% – после получения свидетельства на квартиру».

Эксперты уверены: сейчас самое подходящее время вступить в ипотеку. Сильного роста ставок не предвидится, а в некоторых банках сегодня они даже ниже прошлогоднего уровня.

«Если человек чувствует себя уверенно, то бояться ипотеки не стоит. Банки сегодня предлагают очень много продуктов и ипотечных программ. Мы знаем, что реальная инфляция всегда намного больше официальной, поэтому уже через несколько лет платеж по ипотечному кредиту будет несущественным. Те заемщики, которые оформили ипотеку несколько лет назад, сегодня понимают, что сегодня они выиграли», – отметила заместитель управляющего Самарского филиала ЗАО «Транскапиталбанк» Татьяна Баранова.