Ипотечный рынок растет не по дням, а по часам
За развитием ипотечного рынка сейчас пристально наблюдают все участники рынка недвижимости – и коммерческие организации, и потребители. И главным остается вопрос – подорожает ли давно опробованный продукт? Да, подорожает, говорят эксперты… В разумных ли пределах?
О том, что ипотечный рынок растет не по дням, а по часам, говорят сухие цифры статистики. Если в январе этого года в Самарской области было выдано 1 987 млн рублей таких кредитов, то в мае уже 11 374 млн рублей. Об этом же говорит и статистика банков. Например, по информации пресс-службы Первобанка, это организация выдала в I полугодии 2013 года около 360 млн рублей ипотечных кредитов, а за аналогичный период этого года – уже более 800 млн рублей.
Причина такого бурного роста ипотечного рынка – высокая закредитованность населения по потребительским кредитам. То есть у банков не остается особого выбора, несмотря даже на не очень высокую маржу при работе с ипотекой (около 4-6%, по оценке экспертов). Поэтому сейчас эти финансовые организации ищут все возможные варианты, чтобы люди заходили в ипотеку. Прежде всего, снижается сам порог входа в ипотеку. В частности, банки облегчают саму процедуру получения таких кредитов или же привлекают людей различными дополнительными опциями и подарками. Еще одним инструментом для развития ипотечного рынка становится расширение подобных программ на самые различные сегменты рынка недвижимости – главное, чтобы там был спрос. «Отвечая требованиям рынка, в январе этого года Delta Credit запустил программу кредитования покупки апартаментов как на первичном, так и на вторичном рынке жилья», – рассказала руководитель представительства Delta Credit Карина Логачева.
Таким образом, сейчас ипотечный рынок развивается достаточно стабильно. Все эксперты сходятся в том, что здесь возможно колебание ставок в пределах 0,5-1%, что незначительно скажется на размере платежа по ипотечному кредиту. «Конечно же, более значительное увеличение процентной ставки может привести к некоторому снижению доступности, однако в такой ситуации есть вероятность снижения стоимости жилья. При такой ситуации покупателю будет необходим меньший размер кредита, и в итоге доступность ипотечных кредитов не уменьшится», – подчеркнула Карина Логачева.
Однако величина процентной ставки во многом зависит от стоимости денег для банков (она сейчас, по оценкам экспертов, составляет около 6-8%), в частности, от ключевой ставки ЦБ РФ. «В свете последних политических событий ЦБ поднял базовую ставку на полтора процента, а это значит, что и стоимость денег начала повышаться. Мы уже незначительно скорректировали ставки по некоторым видам вкладов и кредитов. Очевидно, что до осени понижающего тренда уже не будет, – пояснил управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов. – Проценты по ипотеке сейчас будут зависеть от действий ЦБ РФ. Если регулятор еще раз не повысит ключевую ставку, банки будут пытаться удержать условия на текущих уровнях. Это объяснимо: несмотря на риски, рынок живет по законам спроса и предложения. Если банк ухудшает условия, он должен быть готов к тому, что клиент уйдет от него к ближайшему конкуренту. Текущее повышение уже отыграно».
В итоге по России сейчас процентная ставка зафиксировалась на среднем уровне около 12,3-12,4%. И эта цифра, если и изменится в будущем, то не сильно. Отчасти как раз из-за бурного роста рынка ипотеки сильна конкуренция, которая также не дает возможность банкам сильно повышать эти ставки. «Мы наблюдаем явную тенденцию к развитию рынка ипотечного кредитования и вместе с тем можем отметить, что из года в год растет доля использования ипотеки в сделках с недвижимостью. Во втором квартале мы ожидаем постепенное снижение темпов роста рынка, что обусловлено сокращением количества инвестиционной ипотеки, которая внесла существенный вклад в увеличение объемов рынка в I квартале. Мы прогнозируем рост объема рынка на 20-25%, что в абсолютном значении превысит 1,5 трлн руб. Например, в мае-июне ожидается сохранение высоких темпов роста рынка, при этом общий объем выдачи ипотеки в I полугодии по сравнению с I полугодием прошлого года может увеличиться на 35-40% и превысить 700 млрд руб.», – пояснила Карина Логачева.