Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Подписка на новые сообщения в блоге:
    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
    26 июля 201819:29
    поделитесь с друзьями

    Результаты детской ипотеки за полгода и тенденции социальной ипотеки

    Рейтинг читателей
    1899
    0
    комментарии (0)

    В программе детской ипотеки формально участвуют 46 банков и ДОМ.РФ (всего 47).

    Кредиты выдавали за январь-июнь 18 банков и ДОМ.РФ. или 40 % участников. Общее количество кредитов составило 569, из которых 55  %  по продукту рефинансирование.

    447 полученных кредитов связано с рождением второго ребенка, а 124 с рождением третьего.

    Кто просил большой лимит  и использует его пассивно хорошо видно из таблицы.

    Допустим, что процент выборки лимита показывает отношение к программе. Небольшие проценты не должны смущать, т.к. программа рассчитана на 5 лет.

    По всем участникам процент выборки лимитов равен 0,22 %.

    Друзьями программы можно считать шесть участников с указанными процентами выборки лимитов.

    1 место  занимает ДОМ.РФ с 52,88 %.

    2 место занимает АО «КБ ДельтаКредит с 0,72 %.

    3 место занимает АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 0,51 %.

    4 место занимает АО «Россельхозбанк»с 0,50 %.

    5 место занимает  ТКБ БАНК ПАО с 0,33 %.

    6 место занимает ПАО Сбербанк с 0,21 %. 

    № п/п

    Организация

    Размер лимита (млн. рублей)

    Выдано от лимита

    Количество выданных кредитов, (шт.)

    Сумма выданных кредитов (млн. рублей)

    %

    Общее

    Без рефинанс. кредитов

    Общая

    Без рефинанс. кредитов

    1

    ПАО Сбербанк

    171 205

    0,21

    160

    160

    359

    359

    2

    ВТБ (ПАО)

    106 726

    0,06

    27

    27

    60

    60

    3

    АКБ «Абсолют Банк»

    46 586

    0,10

    17

    17

    44

    44

    4

    АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

    22 240

    0,51

    39

    8

    113

    15

    5

    Банк ГПБ (АО)

    22 006

    0,08

    5

    4

    17

    10

    6

    АО «Россельхозбанк»

    20 145

    0,50

    56

    10

    101

    23

    7

    ПАО «Промсвязьбанк»

    14 835

    0,00

           

    8

    ПАО Банк «ФК Открытие»

    14 578

    0,00

           

    9

    ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

    13 261

    0,08

    4

    0

    11

    0

    10

    АО «Райффайзенбанк»

    12 807

    0,00

           

    11

    Банк «Возрождение» (ПАО)

    12 135

    0,00

           

    12

    АО «АБ «РОССИЯ»

    9 285

    0,00

           

    13

    ПАО «Совкомбанк»

    8 538

    0,00

           

    14

    АО «КБ ДельтаКредит»

    8 062

    0,72

    23

    4

    58

    11

    15

    ТКБ БАНК ПАО

    7 628

    0,33

    9

    1

    25

    5

    16

    ПАО «АК БАРС» БАНК

    6 980

    0,03

    1

    1

    2

    2

    17

    АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)

    5 136

    0,03

    1

    1

    2

    2

    18

    ПАО «Запсибкомбанк»

    4 937

    0,04

    1

    1

    2

    2

    19

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

    4 717

    0,00

           

    20

    ПАО «Центр-инвест»

    4 669

    0,12

    3

    1

    6

    3

    21

    АО ЮниКредит Банк

    4 269

    0,00

           

    22

    АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»

    3 202

    0,00

           

    23

    ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

    3 202

    0,00

           

    24

    Банк «Снежинский» АО

    3 202

    0,05

    1

    0

    2

    0

    25

    КБ «Кубань Кредит» ООО

    3 202

    0,00

           

    26

    Прио-Внешторгбанк (ПАО)

    3 202

    0,00

           

    27

    РНКБ Банк (ПАО)

    3 202

    0,03

    1

    1

    1

    1

    28

    АО «СМП Банк»

    3 202

    0,00

           

    29

    АКБ «Актив Банк» (ПАО)

    3 202

    0,00

           

    30

    АО «ТАТСОЦБАНК»

    3 202

    0,00

           

    31

    АКБ «РосЕвроБанк» (АО)

    3 148

    0,00

           

    32

    ОИКБ «Русь» (ООО)

    3 148

    0,00

           

    33

    ПАО Банк ЗЕНИТ

    3 148

    0,00

           

    34

    ООО Банк «Аверс»

    3 148

    0,14

    2

    0

    4

    0

    35

    ПАО «Курскпромбанк»

    3 148

    0,03

    1

    1

    1

    1

    36

    ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

    3 148

    0,00

           

    37

    ПАО «НИКО-БАНК»

    3 095

    0,00

           

    38

    ПАО «Дальневосточный банк»

    3 095

    0,00

           

    39

    АО «СНГБ»

    3 095

    0,00

           

    40

    ПАО АКБ «Урал ФД»

    3 095

    0,00

           

    41

    ПАО «БАНК СГБ»

    3 095

    0,00

           

    42

    ПАО «БИНБАНК»

    3 095

    0,00

           

    43

    ПАО «МИнБанк»

    3 095

    0,00

           

    44

    АКБ «Энергобанк» (ПАО)

    2 988

    0,00

           

    45

    Банк Кузнецкий

    2 988

    0,00

           

    46

    АО «ВБРР»

    2 988

    0,00

           

    47

    АО «ДОМ.РФ»

    920

    52,88

    218

    17

    487

    48

     

    Итого

    600 000

    0,22

    569

    254

    1 294

    586

    Примечание. Названия участников и результаты приведены в соответствии с отчетом министерства финансов.

     Правила программы до сих пор не изменились.  После проведения прямой линии президента Путина В.В. выдано распоряжение Правительству РФ:

    обеспечить внесение в законодательство РФ изменений, предусматривающих субсидирование до уровня 6 процентов годовых процентной ставки по ипотечным (жилищным) кредитам (займам), выданным российскими кредитными организациями и акционерным обществом "ДОМ.РФ" на приобретение (строительство) жилых помещений семьям, в которых родился четвертый или последующий ребенок, либо на рефинансирование ранее выданных таких кредитов (займов).

    Срок был определен – 15 июля.

    В 18 часов 26 июля информацию об утверждении постановления найти не удалось.

    Можно зафиксировать, что улучшение правил до сих пор не произошло, а развитие программы будет идти так же неторопливо. Указанное поручение затрагивает только меньшую часть необходимых правок.

    Постановлен абсолютный рекорд. Прошло почти 7 месяцев с момента утверждения Правил детской ипотеки с очевидными погрешностями текста, а новой редакции правил все нет. Косметические изменения надо было делать 25 января, чтобы к июню выйти на нормально работающий текст.

    На фоне вялой работы по федеральной программе детской ипотеки как горячие пирожки выпекаются региональные молодежные, профессиональные, семейные программы.  Можно услышать и про 0 % и про 5,5 % и т.д.  Категории, упоминаемые в сообщениях, абсолютно правильно определены нуждающимися в помощи. Вопрос в форме помощи. Пока налицо чрезмерное навязывание ипотечного инструмента. При любой ставке кредитования человек должен иметь первоначальный взнос. Оформляя жилье в собственность, он теряет мобильность, а если используется материнский капитал, то любые сделки с недвижимостью требуют хлопот. Налоги на недвижимость снижаться не будут.

    Первая причина такого перекоса очевидна. Технологии ипотечного кредитования отлажены и звучат красиво, когда предлагается нерыночная ставка.

    Вторая причина не озвучивается никогда. Может быть, ее и не существует. При приобретении жилья в собственность заемщик участвует в софинансировании решения своей жилищной проблемы. В подавляющем большинстве случаев размер его участия несоизмеримо больше помощи властей. К тому же осуществляется продажа квартиры и  пополнение базы налога на имущество.

    Третья причина также имеет дискуссионный характер. Это привязка человека к региону. Уехал бы в другое место, а квартиру продать не получается. Получается отличная отсылка к вопросу о декларируемой мобильности рабочей силы.

    Четвертая причина. Ипотечное кредитование населения проще и выгоднее программ арендного жилья.

     На фоне бурной региональной активности и общего снижения ставок пройдет не так уж много времени, и льгота детской ипотеки уже не будет выглядеть как весомый вклад в демографию. Кроме тяжелых правил программы выяснились неудобства использования материнского капитала для двух сделок при рефинансировании.

    В июне по программе детской ипотеки выдано 272 кредита, что составляет 0,22 % от общего объема кредитования.

    Если подсчитать процент ежемесячного прироста, то программа развивается стремительно.

    В штуках ряд выглядит так: Февраль – 7, Март – 32, Апрель – 99, Май – 160, Июнь – 272.

     Выводы

    Программа детской ипотеки не виляет на ипотечный рынок и несущественно влияет на задачи демографии.

    Использование ипотечного кредитования в жилищной и социальной политике становится похоже на эпидемию. Впору задуматься об эффективности социальной ипотеки.

     

    Обсуждения
    Авторизоваться
    Комментарии отсутствуют

    Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

    Авторизоваться