Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики

1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Сергей Гордейко
    Сергей Гордейко

    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики

    Сообщения
    397
    Подписчиков
    1461
    newИпотечные заметки. Итоги года или последний глубокий вздох
    Рейтинг блога 9584
    Подписка на новые сообщения в блоге:
    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики

    Ипотечные заметки. Итоги года или последний глубокий вздох

    В декабре выдано 197 тысяч кредитов на 785 млрд рублей.
    За 2023 год выдано свыше 2 млн кредитов (2 036 064) на сумму 7,8 трлн руб. (7 778 916 млн ).
    Это - рекордный результат. Что за ним скрывается?
    Декабрь в текущем году не стал лучшем относительно других месяцев. Это – впервые с 2012 года, когда ипотечное кредитование ежегодно выдает больше 1 трлн рублей.
    Предыдущий рекордный год был в 2021 году. Количество выданных кредитов в 2023 году больше 2021 на 7 %. Другими словами, ипотечный бизнес вернулся на уровень позапрошлого года. В какой из предыдущих годов вернется ипотечное кредитование в 2024 году?

    Ипотечные заметки. Пир во время чумы или за чей счет праздник?

    Настоящий «Пир во время чумы» будет по итогам декабря, а сейчас прелюдия, которую можно назвать так: за чей счёт праздник?

    В ноябре прошло простое продолжение октябрьского спада. Формально результат ипотечного кредитования в ноябре очень достойный. Выдано 189 тысяч кредитов на 726 млрд рублей.
    Неофициально известны итоги года. Интерес представляет иное, а именно, события, определяющие тренды на ближайшие три – шесть месяцев. Декабрь позволил прояснить. Через три месяца не рассосется. Падение продлится шесть месяцев.

    Рейтинг читателей
    867
    0
    02 января 2024
    Теги:

    Ипотечные заметки. Зимние ипотечные каникулы

    5 декабря состоялись ожидаемые события: увеличение ключевой ставки и изменение льготных программ.
    Главный вопрос – что дальше.
    Предложим вниманию альтернативный сценарий на ближайшие три месяца.

    Ипотечные заметки. Октябрь. Плановый спад

    Октябрь стал первым месяцем с полным совокупным давлением на ипотечное кредитованием рынок, осуществляемым мегарегулятором.
    Количество выданных кредитов сократилось на 15 %. Начало положено.
    200 364 кредита на сумму 769 637 млн рублей – достаточно весомый результат для рынка, но чрезмерный для мегарегулятора.
    Давление продолжится.

    Рейтинг читателей
    428
    0
    04 декабря 2023
    Теги:

    Ипотечные заметки. Сентябрь. Последний рекорд.

    Ключевая ставка определена в конце октября как промежуточные 15 %. Борьба с инфляцией будет продолжена. Рекордная выдача сентября только укрепит желание регулятора усилить давление на кредитование.
    238 176 кредитов на сумму 955 157 млн рублей – лучший результат в ипотечном кредитовании.
    В октябре продолжились «ножницы» сентября: подведение рекордных итогов и угрожающие рассказы про риски пузырей и борьбу с ними.

    Ипотечные заметки. Рекорды августа. Перегрев и пересыхание ипотечного рынка под солнцем регулятора

    Ключевая ставка теперь 13 %. Угрозы беспощадного таргетирования инфляции продолжаются. Доброй ключевой ставки не ждем. А в августе случилась рекордная выдача 216 тысяч кредитов на суммы 850 млрд рублей. Получили ножницы сентября: подведение рекордных итогов августа и целый месяц угрожающие рассказы про риски пузырей и борьбу с ними.

    Спокойный разговор о тенденциях ипотечного рынка. Об ипотеке без цензуры

    Незадолго до увеличения ключевой ставки 12 % вна ютьюб канале Хочу Квартиру обсудили, что происходит и ожидается.

    Рейтинг читателей
    721
    0
    26 августа 2023
    Теги:

    Ипотечные заметки. Пять взглядов на август, беду приносящий

    Ключевая ставка теперь 12 %. Угрозы воплотились в действие. Классический прием западного консалтера. Сначала придумать риски, потом ими запугать, затем продать задорого рецепт.
    Какая цена этого наспех выписанного рецепта?

    Рейтинг читателей
    311
    0
    16 августа 2023
    Теги:

    Ипотечные заметки. Отработанный июнь

    Несмотря на рекордную выдачу 626,7 млрд руб. июнь стал для аналитики самым неинтересным месяцем. Не спасает даже предварительная оценка июля , в котором формально всё еще хорошо.

    Ипотечные заметки. Сетования регулятора

    Много чисел и собственных наблюдений Банк России приводит для обоснования повышения надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам под предлогом ограничения рисков заемщиков и банков.
    С 1 октября эти соображения превращаются в прямое действие. Регулирование ужесточается. Доступное кредитование станет дороже для банков и граждан.

    Остановка 8,5%. Далее - везде

    21 июля 22023 ключевая ставка была увеличена ради обуздания инфляции быстро и беспощадно с 7,5 % до 8,5 %.

    Ипотечные заметки. Полгода прошло, что дальше?

    По предварительным данным за первое полугодие выдано на 60 % больше ипотечных кредитов в денежном выражении. Ежемесячно выдается свыше 150 тысяч ипотечных кредитов. Можно проникнутся оптимизмом и строить прогнозы на второе полугодие.

    Ипотечные заметки. Гремучая смесь аренды и ипотеки

    На третей неделе июня появился большой информационный повод, вызвавший оживление, одобрение и возбуждение.
    Речь идет о предложении субсидировать молодежи (35 лет) 50 % платежей за аренду жилья при условии одновременного накопления на будущий ипотечный кредит на квартиру в новостройке. Годовой ориентир по субсидированию – 310 тысяч человек.
    Комментарии отмечали важность развития аренды, помощи молодежи, ценность свей квартиры и вообще комфортного жилья. Получился конструктор правильных не связанных между собой мыслей, точнее фраз или лозунгов.

    Системный взгляд на проект не находит причин для восторга.

    Рейтинг читателей
    333
    0
    23 июня 2023

    Отложенная рыночная секьюритизация

    Два года было высказано предположение, что рост общего объема ипотечного кредитования, увеличение профессионализма ипотечных кредиторов должны приводить к скачкообразному росту выпуска ИЦБ. В то же время такой потенциал не реализуется за счет сложившейся структуры и особенностей ипотечного бизнеса. Нужно добавить и особенности рынка секьюритизации или почти рынка.

    Ипотечные заметки. 26 мая 2023 года. Весенние инициативы ЦБ

    Как относиться к двум последним направлениям борьбы Банка России с развитием ипотечного рынка, которым относятся платные опции снижения ставки по кредиту и увеличение первоначального взноса до 30 %?

    Ипотечные заметки. 17 мая 2023 года

    Официальные результаты марта (154 тысячи кредитов на сумму 570 млрд руб. ) и неофициальные итоги апреля (сравнимые величины) позволяют сделать вывод о спокойном состоянии ипотечного рынка. Другими словами, расти нечем, падать не дают.
    Обострилась весенняя мифология ипотечного кредитования, к которой можно отнести рассказы о запредельных сроки ипотечного кредитования, распространение льготных программ на вторичный рынок и т.д.

    Ипотечная телеграмма № 113. Льготные программы. Итоги 2022

    Только сегодня появилась возможность подвести официальные итоги года по льготному ипотечному кредитованию. ДОМ.РФ 25 февраля 2023 года исправил ошибки в отчете за декабрь 2022 года. Можно считать, что есть официальный первоисточник.
    Льготные программы, контролируемые ДОМ.РФ, составили 30,37 % от общего количества выданных кредитов за год.

    Ипотечная телеграмма № 112. Ипотечная летопись. Декабрь 2022

    В декабре зафиксирована рекордная месячная выдача ипотечных кредитов на сумму 696 871 млн рублей.
    Сумма выданных кредитов в декабре больше ноябрьской на 48 % и на 8 % больше декабря прошлого года.
    За год выдано 4 813 198 руб., что составляет минус 15 % к прошлому году.

    Ипотечная телеграмма № 111. Ипотечная летопись. Ноябрь 2022

    В ноябре ипотечное кредитование показало прирост относительно октября, Сумма выданных кредитов в ноябре (471,7 млрд руб.) больше октябрьской на 5 % и на 8 % меньше октября прошлого года.
    Ставки предложения ипотечных кредитов практически не менялись. Средневзвешенная ставка выданных кредитов уменьшилась. Льготные и субсидированные программы делают свое дело.

    Рейтинг читателей
    923
    0
    02 января 2023

    Ипотечная телеграмма № 110. Льготные программы. Динамика 2022

    Формальные итоги работы по льготным программам за ноябрь опубликованы. Программа льготной ипотеки будет продлена. Можно сделать предварительную оценку итогов года. Основной вывод – влияние льготных ипотечных программ на объемы ипотечного кредитования значительно, чтобы в одночасье свернуть хотя бы одну их таких программ.

    Ипотечная телеграмма № 109. Ипотечная летопись. Октябрь 2022

    В октябре ипотечное кредитование сменило рост на уменьшение. Сумма выданных кредитов в октябре (448 млрд руб.) меньше сентябрьской на 13% и на 10 % меньше октября прошлого года.
    Ставки предложения ипотечных кредитов практически не менялись. Размеры ипотечного рынка и сила участников позволяют поддерживать кредитование. Одним словом, адаптация.

    Рейтинг читателей
    1022
    0
    02 декабря 2022

    Ипотечная телеграмма № 108. Ипотечная летопись. Сентябрь 2022

    В сентябре рост ипотечного кредитования еще продолжался.
    Сумма выданных кредитов в сентябре (518 млрд руб.) превысила августовскую на 13%, и на 8,5% сентябрь прошлого года.
    Ставки предложения в сентябре практически не менялись. Месяц доброй стабильности получился.

    Ипотечная телеграмма № 107. Ипотечная летопись. Август 2022

    Последний вздох лета вселил последнюю надежду на сохранение роста кредитования.Сумма выданных кредитов в августе (457,7 млрд руб.) превысила июльскую на 34 %. Это – рекордный прирост августа. Денежная выдача даже на 4 % лучше прошлого года.Отставание по итогам восьми месяцев на уровне 25 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года. Но это уже будет не важно в сентябре.

    Рейтинг читателей
    1016
    0
    03 октября 2022
    Теги:

    Перспективы развития кредитных маркетплейсов на примере ипотечного кредитования

    В статье представлены результаты анализа применения маркетплейсов для привлечения клиентов на примере самого сложного класса – ипотечных маркетплейсов. Выявлены объективные и субъективные особенности банковского управления, влияющие на эффективность взаимодействия с маркетплейсами. Показана неизбежность и сложность использования маркетплейсов. Представлены тенденции развития маркетплейсов и облик «идеального» маркетплейса.

    Ипотечная телеграмма № 106. Ипотечная летопись. Июль 2022

    Сумма выданных кредитов в июле (341,6 млрд руб.) превысила июньскую на 35 %. Это – рекордный прирост. Отставание по итогам семи месяцев остаётся на уровне почти 30 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года. Льготные программы занимают незначительную долю в количестве выданных кредитов.

    Ипотечная телеграмма № 105. Ипотечная летопись. Июнь 2022

    За всю историю ипотечного кредитования, которую статистически можно проследить с 2006 года, сумма выдач второго квартала всегда была больше выдач первого. Выдано 555 млрд рублей за квартал, что дает результат между 2017 и 2018 годами.

    Ипотечная телеграмма № 104. Ипотечная летопись. Май 2022

    Одно паническое движение и такая инерция. Неудача мая была заложена ранее. Ставки по ипотеке восстановить – вопрос техники и политической воли Всё остальное, что упало после резкого увеличения 28 февраля ключевой ставки до 20 % , возвращаться в нормальное состояние не хочет

    Рейтинг читателей
    1388
    0
    30 июня 2022

    Ипотечная телеграмма № 103. Дневник кризиса. Вторая фаза - Стабилизация

    25 марта была предложено описание кризиса из трех фаз. Первая фаза оказалась довольно непродолжительной. А потом? Сделаем предположения. Вначале обозначим позицию. Количественная аналитика умерла! Да здравствует качественная аналитика. Другими словами, прогнозировать числа невозможно, а объяснять события нужно.

    Ипотечная телеграмма № 102. Ипотечная летопись. Апрель 2022

    Ожидалось, что рано или поздно кризис получит количественную оценку. В апреле произошло кратное уменьшение объемов ипотечного кредитования. И уникальное явление – прекращение роста кредитного портфеля. Это – плата за суету, устроенную в конце февраля и начале марта.

    Ипотечная телеграмма № 101. Ипотечная летопись. Март 2022

    Статистика марта такая же переменчивая, как и погода, в начале весны. По одним показателям светит солнце, по другим показателям штормит. По прошествии нескольких месяцев можно будет запутаться в том, что происходило. Другими словами, один показатель характеризует кризис и падение, а другой какой отсутствие кризиса. В апреле будет с точностью до наоборот.