Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Подписка на новые сообщения в блоге:
    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
    26 сентября 201818:52
    поделитесь с друзьями

    Ипотечная телеграмма № 45. Детская ипотека: измеряем эффект от изменений

    Рейтинг читателей
    1440
    0
    комментарии (0)

    Две трети августа детская ипотека работала по обновленным правилам. Скорость развития программы пока не изменилась. Надо еще подождать, а потом определить направление дальнейших изменений. 

    Факты по итогам августа

    В программе детской ипотеки формально участвуют 45 банков и ДОМ.РФ (всего 46).

    Кредиты выдавали за январь-август  23 банка и ДОМ.РФ. или 52 % участников (табл. 1).  Впервые эта доля превысила половину от записавшихся.

    Общее количество выданных кредитов составило 1260, из которых 41,5 %  по продукту рефинансирование. Доля рефинансирования еще немного снизилась (2,5пп) по сравнению с прошлым отчетным периодом.

    Родилось 996 вторых детей в семье и 272 третьих.

    На субсидии потрачено 15,2 млн рублей.

    В августе по программе детской ипотеки выдано 427 кредитов.

    Заемные средства составили в среднем 64 % относительно стоимости недвижимости по договору. По результатам предыдущей программы субсидирования заемщики вложили в приобретение новостроек 37 % собственных средств. Любопытное совпадение, на которое необходимо обратить пристальное внимание. 

    Таблица 1. Результаты детской ипотеки за 8 месяцев 2018 года.

    № п/п

    Организация

    Размер лимита (млн. рублей)

    Количество выданных кредитов, (шт.)

    Сумма выданных кредитов (млн. рублей)

    Общее

    Без рефинанс. кредитов

    Общая

    Без рефинанс. кредитов

    1

    ПАО Сбербанк

    171 205

    353

    353

    791,7

    791,7

    2

    ВТБ (ПАО)

    106 726

    174

    174

    389,1

    389,1

    3

    АКБ «Абсолют Банк»

    46 586

    36

    36

    112,8

    112,8

    4

    АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

    22 240

    31

    13

    69,7

    25,2

    5

    Банк ГПБ (АО)

    22 006

    18

    16

    40,3

    36,2

    6

    АО «Россельхозбанк»

    20 145

    161

    52

    297,1

    118,9

    7

    ПАО «Промсвязьбанк»

    14 835

           

    8

    ПАО Банк «ФК Открытие»

    14 578

           

    9

    ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

    13 261

    13

    2

    36,7

    8,6

    10

    АО «Райффайзенбанк»

    12 807

    32

    6

    106,9

    26,8

    11

    Банк «Возрождение» (ПАО)

    12 135

    32

    10

    81,4

    24,4

    12

    АО «АБ «РОССИЯ»

    9 285

           

    13

    ПАО «Совкомбанк»

    8 538

           

    14

    АО «КБ ДельтаКредит»

    8 062

    43

    12

    111,1

    31,2

    15

    ТКБ БАНК ПАО

    7 628

    34

    3

    100,6

    7,7

    16

    ПАО «АК БАРС» БАНК

    6 980

    8

    8

    14,9

    14,9

    17

    АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)

    5 136

    4

    2

    6,5

    3,4

    18

    ПАО «Запсибкомбанк»

    4 937

    3

    3

    7,7

    7,7

    19

    ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

    4 717

           

    20

    ПАО «Центр-инвест»

    4 669

    8

    2

    13,1

    4,3

    21

    АО ЮниКредит Банк

    4 269

    3

    0

    6,2

    0,0

    22

    АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»

    3 202

           

    23

    ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

    3 202

           

    24

    Банк «Снежинский» АО

    3 202

    2

    0

    3,9

    0,0

    25

    КБ «Кубань Кредит» ООО

    3 202

           

    26

    Прио-Внешторгбанк (ПАО)

    3 202

           

    27

    РНКБ Банк (ПАО)

    3 202

    6

    6

    14,7

    14,7

    28

    АО «СМП Банк»

    3 202

           

    29

    АКБ «Актив Банк» (ПАО)

    3 202

           

    30

    АО «ТАТСОЦБАНК»

    3 202

           

    31

    ОИКБ «Русь» (ООО)

    3 148

    1

    0

    0,8

    0,0

    32

    ПАО Банк ЗЕНИТ

    3 148

           

    33

    ООО Банк «Аверс»

    3 148

    3

    0

    6,5

    0,0

    34

    ПАО «Курскпромбанк»

    3 148

    1

    1

    1,1

    1,1

    35

    ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

    3 148

           

    36

    ПАО «НИКО-БАНК»

    3 095

           

    37

    ПАО «Дальневосточный банк»

    3 095

           

    38

    АО «СНГБ»

    3 095

           

    39

    ПАО АКБ «Урал ФД»

    3 095

    1

    1

    1,6

    1,6

    40

    ПАО «БАНК СГБ»

    3 095

           

    41

    ПАО «БИНБАНК»

    3 095

           

    42

    ПАО «МИнБанк»

    3 095

    5

    3

    12,7

    7,3

    43

    АКБ «Энергобанк» (ПАО)

    2 988

           

    44

    Банк Кузнецкий

    2 988

           

    45

    АО «ВБРР»

    2 988

           

    46

    АО «ДОМ.РФ»

    4068

    288

    34

    654,8

    107,1

     

    Итого

    600 000

    1 260

    737

    2 881,9

    1 734,7

    Примечание. Названия участников и результаты приведены в соответствии с отчетом министерства финансов.

     Динамика выданных кредитов и участия в программе выглядит следующим образом: (табл.2). Данные представлены на основании последнего отчета Мифина.

     Таблица 2. Динамика выдач и участия в программе

    Месяц

    Количество выданных кредитов

    Количество кредиторов, выдававших кредиты

    февраль

    9

    3

    март

    32

    4

    апрель

    95

    8

    май

    157

    9

    июнь

    238

    18

    июль

    303

    21

    август

    427

    24

     Заключение

    Можно предположить, что на темп программы наложил негативный отпечаток повышающий тренд ставок. После окончания льготы ставка возвращается на уровень  ключевая ставка + 2 пп. на момент выдачи. Еще несколько месяцев повышения ставок, и встанет вопрос удлинения льготного периода.

    Количество третьих детей в 3,6 раза меньше вторых по программе, а именно они влияют на демографический тренд. Продлить программу еще немного – хорошая идея.

    К 1 декабря можно будет оценить влияние изменения Правил детской ипотеки на ход программы и по итогам года еще подправить Правила.

    Обсуждения
    Авторизоваться
    Комментарии отсутствуют

    Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

    Авторизоваться