Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Подписка на новые сообщения в блоге:
    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
    11 февраля 201615:40
    поделитесь с друзьями

    Итоги 2015 год в цифрах

    Рейтинг читателей
    2888
    0
    комментарии (0)

     Ипотечный 2015-й год завершился. Период подведения итогов в самом разгаре. Вопрос связи объективных показателей с реальными или предполагаемыми тенденциями будет интересовать ипотечную общественность. Обсуждение будет продолжаться по мере появления отчетных данных. Начнем с основных показателей. Прогнозы Русипотеки оказались правильными. Реализм победил.

     

    Показатели 2015 года

    Абсолютные значения

    Относительные значения

    Вокруг цифр

    Общий объем ипотечного жилищного кредитования

    Кредиты

    1 147 339 млн руб.

    65,04 %  к 2014

    84,74 % к 2013

    111,18 % к 2012

    Выдача кредитов в 2015 году сократилась на 35 % в денежном выражении, а в количественном на 31,7 %.

    Кредитование вернулось на уровень 2012 года

    Ипотечный рынок показал свою живучесть по причинам:

    -высокая доля банков с госучастием – 87%,

    -высокая доля Сбербанка, имеющего хорошее финансовое положение (66% по итогам I полугодия, около 60 % по итогам года)

    -программа субсидирования, давшая 32,6 % ипотечного рынка,

    -надежность ипотечных кредитов по сравнению с другими видами кредитов и соответствующие внимание банков,

    -потребность улучшать жилищные условия у значительной части населения (потенциальный спрос), что является важнейшей и базовой жизненной потребностью.

    Заемщики

    691 943

    68,32 % к 2014

    83,87 % к 2013

    100,03 % к 2012

    Кредиты без субсидирования

    773 139 млн руб.

    43,83% к 2014

    57,10% к 2013

    74,92% к 2012

    107,84% 2011

    Кредитный портфель

    3,920 трлн руб.

    Рост  на 11,1% и

    391,6 млрд руб.

    Просроченная

    задолженность

    66 млрд руб.

    1,69 % от портфеля

    Рост 19,996 млрд руб.

    Кредитование в рублях

    Кредиты

    1 143 568 млн руб.

    65,22 %  к 2014

    85,42 % к 2013

    112,41 % к 2012

    Результаты 2015 года близки к результатам 2012 года, что можно считать небольшим отступлением.

    Развитие ипотечного жилищного кредитования воспринимается исключительно в национальной валюте.

    Для надежного развития и доступных условий кредитования необходимо соответствующее фондирование в рублях и система рефинансирования.

    Главное условие роста объема кредитования и поддержания конкурентной среды – равный доступ кредиторов к финансовым ресурсам на основе надежности кредитного портфеля, а не размера банка.

    Заемщики

    691 852

    68,36 %  к 2014

    84,05 % к 2013

    100,26 % к 2012

    Кредитный портфель

    3,789 трлн руб.

    Рост на 11,72 % и

    397,5 млрд руб.

    Просроченная задолженность 39,4 млрд руб.

    1,04 % от портфеля

    Рост 10,44 млрд руб.

    Средний размер кредита 1,65 млн руб.

    2014 - 1,73 млн руб.

    2013 – 1,63 млн руб.

    2008 – 1,69 млн руб.

    Средняя ставка кредитования 13,33%

    в 2014 - 12,45 %

    Кредитование в валюте

    Кредиты

    3 771 млн руб.

    34,81 % от 2014

    % от общей выдачи в 2015 году

    Новые кредиты в валюте достигли исторического минимума – 0,33% в денежном выражении. Максимум был в 2006 году – 32 %. В количественном  выражении выдача составила 0,013 %.

    Проблема валютных заемщиков перешла в область информационной войны, которую выигрывают заемщики за счет активности и предоставления недостоверной или односторонней информации.

    Государство делает разрозненные заявления и нереализуемые депутатские инициативы. Банки  на шаг отстают в информационном поле.

    Выход:

    -четкая информационная политика государства и банков,

    -продолжение индивидуальной работы банков с заемщиками,

    -использование в случаях социального дефолта государственной программы помощи,  с её корректировкой при необходимости.

    Заемщики

    91

    12,13 % от 2014

    0,013 % от всех заемщиков в 2015 году

    Кредитный портфель

    131 039 млн руб.

    Снижение  на 4,31 %

    5,9 млрд руб.

    Просроченная задолженность

    26,69 млрд руб.

    20,37 % от портфеля

    Рост 9,5 млрд руб.

    Средний размер кредита 41,44 млн руб.

    2014 -14,44 млн руб.

    2013 - 8,17 млн руб.

    2008 – 5,45млн руб.

    Средняя ставка кредитования 9,82 %

    В 2014  - 9,26 %.

    Разница с рублевыми кредитами  3,51 процентных пункта.

    Программа субсидирования ипотечных кредитов

    Кредиты

    374,3 млрд руб.

    32,61 % от объема  кредитования за год

    Утверждена 13 марта. Несколько раз усовершенствовалась.

    Главный выгодоприобретатель программы – застройщики.

    Программа дала возможность кредитовать по ставкам ниже рыночных, что полезно и банкам и заемщикам.

    Участники ждут продления на 2016 год. Принципиальное одобрение Правительства озвучено.

    Начато обсуждение других форм поддержки застройщиков, заемщиков, ипотечного рынка.

    Запланировано дополнительное финансирование на программу «Жилье для российской семьи». АИЖК развивает программы для застройщиков.

    Тема года: как эффективно помочь банкам в рефинансировании и гражданам в доступности.

    Максимальный ежемесячный объем кредитования (декабрь) 65 млрд руб.

    40 % от всех ипотечных кредитов за месяц

    210 633 квартир площадью 10,6 млн кв. метров на сумму 592 млрд руб.

    12,6 % объема ввода жилья (83,8 млн кв. метров)

    Население истратило 217,8 млрд руб.

    36,7% стоимости

    Государство истратило 2,7 млрд руб.

    Застройщики получили 592 млрд руб.

    Программа помощи заемщикам

    71 участник

     

    Утверждена 20 апреля.

    Существенно  в 2015 году не помогла.

    Кардинально улучшена 7 декабря.

    Для рублевых заемщиков возможен эффект уже в 1 квартале.

    Валютным заемщикам облегчит жизнь незначительно.

    Возможны новые улучшения.

    4,5 млрд рублей выделено оператору программы АИЖК

    Не более 600 000 рублей для одной реструктуризации

    Нет данных по количественному  результату за год

    Ориентир 22,5 тысячи заемщиков

     

    Обсуждения
    Авторизоваться
    Комментарии отсутствуют

    Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

    Авторизоваться