Жилищный Шаг: Преодоление кризиса жилищного кредитования за счёт расширения ипотечной технологии.

Развитие жилищного кредитования является одним из важнейших и наиболее перспективных направлений деятельности кредитных организаций.

Несмотря на высокие темпы развития банковской системы за последние годы недостаток долгосрочных ресурсов для кредитования экономики и населения, является одним из основных сдерживающих факторов для развития ипотечного кредитования.

Запуск механизмов, предусмотренных Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", и принятие сопутствующих ему законодательных и нормативных актов пока не способствует значительному расширению объемов выдаваемых кредитов. Пока российские банки не в состоянии удовлетворить имеющуюся на рынке потребность.  

В настоящее время общий объем выданных банками ипотечных кредитов оценивается немногим более 1 млрд. долл. Общая емкость российского ипотечного рынка оценивается следующим образом:

- до 70% российских домохозяйств желали бы улучшить свои жилищные условия;

- при этом только 10% семей имеют достаточные доходы, чтобы сделать это при условии получения кредита;

- текущая потребность в кредитах составляет примерно 50 млрд. долл.

Без изменения технологии и подходов к применению механизмов ипотеки, крайне низкая насыщенность рынка долгосрочными ресурсами при существующих колоссальных объемах потребности со стороны населения еще в течение долгого времени будет тормозить решение жилищной проблемы и сдерживать рост объёмов жилищного кредитования.

В силу того, что российская банковская система не имеет возможности полностью насытить рынок долгосрочными кредитными ресурсами ипотека качественно не развивается! И чтобы как-то сводить концы с концами ждет мощной государственной поддержки.

Ситуация с просроченной ипотекой и непрофильной недвижимостью на балансах банков далека от идеала, что вкупе с планами Банка России по ужесточению резервирования толкает банки на продажу дефолтных портфелей коллекторам, что, в свою очередь, не одобряется высшими судами и Роспотребнадзором. Присоединился к этому движению даже Сбербанк с его, казалось бы, неограниченной ресурсной базой.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию на сегодня занимает 15 процентов рынка, предоставляя небольшим и региональным банкам глоток рефинансирования и шанс продолжать бизнес. Это не так много!

В настоящее время по ипотечным схемам в России приобретается всего 1,5% жилья. Число ипотечных кредитов в общем количестве ссуд, выданных физическим лицам, не превышает 6%. Отношение объемов ипотечного кредитования к ВВП в России находится на уровне 1-2% по сравнению с 85% в США (до кризиса) и 39% в среднем в Европейском сообществе, а в развитых странах приближающегося к 80-90 % ВВП.

Технологи  поэтапного решения жилищной проблемы, внедряемая Программой  «Жилищный шаг», отражает понимание проблемы российского жилищного кредитования, его огромного потенциала и наиболее эффективных моделей функционирования. Программа призвана стать технологической платформой для успешного развития жилищного кредитования в России.

В основе предложенных Программой решений лежит глубокая убеждённость и уверенность в том, что технология поэтапного решения жилищной проблемы – это уникальный финансовый механизм, который способен изменить к лучшему    жизнь очень многих граждан.

Это позволит начать применять новое рыночное решение на принципиально новых условиях. Применяя современные кредитные технологии, работающие на краткосрочных финансовых средствах, привлекаемых преимущественно на внутреннем рынке.

О такой возможности кредитования я заявлял ещё в конце 2010 года и призвал экспертов обратить внимание на новую концепцию, которая предлагает создание для ипотеки нового источника финансирования.

Причастность к решению жилищной проблемы страны, накладывает на нас как участника рынка особую ответственность за качество предложенных нами решений.

Мы убеждены, что жилищная проблема может быть решена в России при помощи новой технологии увеличения доступности жилья на поэтапной основе.

На фоне роста цен на жильё, механизм поэтапного решения жилищных проблем и защиты жилищных накоплений, делает Программу «Жилищный шаг»  для граждан наилучшей формой защиты от экономической нестабильности.

Сегодня эта технология является для наших граждан наиболее реалистичным  и безопасным способом решения жилищной проблемы. Она позволяет создать условия, чтобы кризисные явления, сохраняющиеся в мировой экономике, не помещали гражданам выполнять свои финансовые обязательства и  успешно осуществлять решение жилищного вопроса.

Россия не может слепо опираться на развитие западной модели ипотечного кредитования за счёт бездумного наращивания объёмов кредитования в силу повышенной нужды граждан в жилье, вовлекая  в ипотечную систему заведомо неплатёжеспособных и  финансово неопытных граждан.

Американский ипотечный кризис наглядно демонстрирует, что один только рост цифр по объёму ипотечного кредитования сам по себе не принесёт блага населению, государству и финансовой системе страны.

Очередные возможные потрясения в мировой экономике могут негативно  сказаться на платёжеспособности ипотечных заёмщиков и подорвут качество ипотечных портфелей банков, создав новые очаги социальной напряжённости в обществе и новые проблемы для государства.

В этой связи зарубежный опыт, остаётся для России неподходящим и явно не самым эффективным и безопасным с учётом уроков кризиса и особенностей этапа развития Российской экономики. 

Пришло время для пересмотра и изменения структуры механизма ипотечного жилищного кредитования!

Мы предлагаем ответственным участникам рынка выйти на новый, более продуктивный путь по улучшению рыночных условий, через применение новых эффективных механизмов и технологий ипотечного рыка.