Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Подписка на новые сообщения в блоге:
    Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики
    11 февраля 20201:14
    поделитесь с друзьями

    Ипотечная телеграмма № 66. Два ипотечных десятилетия: 2000-2009 и 2010-2019

    Рейтинг читателей
    939
    0
    комментарии (0)

    5 февраля прошел VI Российский ипотечный конгресс, в рамках аналитического приветствия которому было предложено небольшое воспоминание о первых 20-ти годах отечественного ипотечного кредитования. 

    Начало первого российского ипотечного  десятилетия совпало с началом 2000 –го года. Именно в январе был утвержден первый системный документ по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.

    «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»). Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28.

     В апреле 2018 года была опубликована Ипотечная антителеграмма. Воспоминания и размышления об ипотечных стратегиях, в которой дан сравнительный анализ программных документов, начиная с 1981 года. 

    Сравнение первого и второго ипотечного десятилетия в кратком изложении уместилось в три шага. Сравнение не претендует на всеобъемлющий характер. Можно считать его небольшим табличным ипотечным эссе.

     I. Президентское внимание 

     

    2000-2009

    2010-2019

     

    ОАО АИЖК

    ОАО АИЖК  =>   АО ДОМ.РФ

    Главные документы

    «Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» ПП от 11.01.2000 № 28

    Указ № 600 от 7.05.2012  «О мерах по обеспечению граждан российской федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг»

    Указ от № 204  от 7.05.2018 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

    Стратегия до 2030 (19.07.2010 №1201-р)

    Стратегия до 2020 (8.11.2014 № 2242-р)

    Приоритетный проект «Ипотека и арендное жилье»

    Национальный проект «Жилье и городская среда»

    «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере» №225-ФЗ  от 13.07.2015

     


     
    II. Количественный рост, структурные изменения

     

    2000-2009

    2010-2019

    Лучший год

    2008

    2018

    Выдано

    656 млрд руб.

    350 тысяч кредитов

    3 013  млрд руб.

    1 472  млн кредитов

    Кредиты в валюте

    ≈ 15 %

    0,01 %

    Рефинансирование

    < 1 %

    ≈ 10 %

    Новостройки

    н/д

    29 %

    Средневзвешенная ставка в рублях

    13 %

    9,56 %

    Кредитный портфель на конец года

    ≈ 1,1 трлн руб.

     6,4 трлн руб.

    Коммерческие банки с рыночной долей >1 %

    19

    (2007 год -26 банков)

    11

    ТОП-5 суммарно

    69 %

    86 %

    ТОП-10 суммарно

    81 %

    92 %

    Выпуск ИЦБ

    2008 – 58,1 млрд руб.

    2019 – 296,9 млрд руб.

     

    III. Поддержка и регулирование. Всё мощнее

     

     

    2000-2009

    2010-2019

    Основные программы государственной поддержки отдельных категорий граждан

    Военная ипотека,

    Материнский капитал

     (2007 -  250 000 руб.),

    Молодая семья,

    Реструктуризация через АРИЖК

    Военная ипотека,

    Материнский капитал

     (2019  - 453 026 руб.)

    Субсидирование кредитования новостроек 2015-2016 (35 % рынка),

    Реструктуризация через АИЖК/ДОМ.РФ (≈21 тыс.)

    Детская ипотека (≈50 тыс.)

    Третий ребенок - гашение 450 т. р. 

    Некоторые

    законодательные изменения

    Полная стоимость кредита (ПСК),

    Неограниченное досрочное гашение,

    Комиссия за выдачу кредита (борьба с ней)

    Наглядность ПСК

    Ипотечные каникулы

    Охлаждение (отказ от договора)

    Ограничение по ЭЦП

    Некоторые моменты регулирования

    Резервы (254-П)

    Показатель долговой нагрузки

    Резервы (590-П)

    Надбавки за риск (4892-У)

    Возможности независимой аналитики

    Минимизированы. Только анкетирование

    Закрытие с 1.02.2019 раздела 1 формы 0409316 по кредитным организациям, давшим согласие на раскрытие информации (на момент закрытия только 6 КБ из ТОП-30 не успели оформить согласие) 

     

    Заключение

    О третьем десятилетии будет сказано дополнительно.

    Обсуждения
    Авторизоваться
    Комментарии отсутствуют

    Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

    Авторизоваться