Отказ АИЖК от работы только с аккредитованными оценщиками скажется на ипотечном рынке
Можно ожидать, что вслед за АИЖК от обязательной аккредитации компаний-оценщиков откажутся и другие игроки ипотечного рынка. Возможные последствия этого БН обсудил с экспертами.
Уже месяц Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не требует с потенциальных заемщиков жилищных кредитов проведения оценки у аккредитованных в агентстве оценщиков. В перспективе это обещает будущим заемщикам ипотеки определенные плюсы.
АИЖК отказалось от работы только с аккредитованными оценщиками. Напомним: прежде Агентство выкупало у своих региональных представителей лишь те закладные, по которым оценка залогового имущества была проведена аккредитованным оценщиком. Список таких компаний-оценщиков до сих пор размещается на сайте агентства. Но уже не носит обязательного характера. И около месяца АИЖК осуществляет рефинансирование ипотечных закладных, оценка залога по которым проведена любой профессиональной оценочной компанией.
Впрочем, на сайте агентства размещена оговорка, что решение об отказе процедуры аккредитации не носит окончательного характера. Пока вопрос только «вынесен на рассмотрение уполномоченного органа ОАО “АИЖК”».
Между тем для российского ипотечного рынка данный шаг имеет серьезное значение. На сегодня доля жилищных кредитов, выдаваемых по программам агентства, составляет 6,6% от общего объема.
При этом одной из главных задач Агентства по ипотечному жилищному кредитованию является «стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов и займов для населения на всей территории России». Проще говоря, АИЖК выступает «законодателем моды» ипотечного рынка страны.
Соответственно, можно ожидать, что от работы исключительно с аккредитованными оценщиками в перспективе откажутся все работающие на отечественном ипотечном рынке кредиторы.
С вопросом, как именно новация скажется на практике выдачи жилищных кредитов, БН обратился к ряду участников рынка.
Глава дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская:
– На текущий момент на рынке существуют три основных схемы работы с оценщиками. Это аккредитация пула оценочных компаний. Самостоятельный заказ банком отчетов об оценке у независимых оценочных компаний. И рассмотрение отчетов любых оценочных компаний с последующей проверкой. Каждый банк выбирает схему, которая максимально снижает его риски нерыночной оценки потенциального залога. Уход от практики аккредитации в ближайшем будущем может повлечь за собой увеличение сроков рассмотрения документов. Впрочем, в среднесрочной перспективе внутрибанковская методология адаптируется к этим изменениям.
Руководитель отдела оценки недвижимости корпорации «Адвекс» Иван Корчемкин:
– Вижу в нововведении как положительные, так и отрицательные стороны. Отказ АИЖК от работы только с аккредитованными оценщиками даст, с одной стороны, демократический эффект. То есть оценку по системе АИЖК сможет делать любая оценочная компания. Однако в связи с этим велика вероятность, что на рынок придут неквалифицированные оценщики, чья работа не всегда соответствует требованиям федеральных стандартов оценки.
Напомним: некачественный отчет об оценке возвращается и переделывается. Как следствие – увеличивается срок рассмотрения ипотечной заявки.
Скорее всего, АИЖК – в целях защиты – в перспективе будет вынуждено ввести дополнительную систему аттестации оценщиков-партнеров. Такую практику уже ввели несколько крупнейших банков (Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Ак-Барс»).
Начальник отдела ипотечного кредитования «Александр Недвижимость» Владимир Черепанов:
– Это решение скажется на кредитном рынке положительно. Многие оценщики выполняют свою работу некачественно. И теперь у нас появится возможность выбирать именно тех оценщиков, сотрудничеством с которыми мы остались довольны.
Руководитель ипотечного направления NAI Becar Елена Дятел:
– Обычно у каждого банка есть список аккредитованных оценочных и страховых компаний. С одной стороны, клиентов не должны ограничивать в выборе, но с другой – банки не хотят рисковать. Поэтому пока банки ориентируются на тех, кому доверяют. При аккредитации компаний они сначала анализируют юридическую документацию, потом проводят обучение и лишь затем начинают совместно работать. Новые же правила игры несколько усложнят этот процесс.
Руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова:
– Работа только с аккредитованными оценщиками оправдана. Так как банк выдает под залог собственные средства, оценщик должен вызывать доверие. У каждого банка есть свои требования и свои аккредитованные оценщики.
Впрочем, для заемщика эта схема не очень удобна, поскольку он оказывается в прямой зависимости от банка и оценщика. И в случае если захочет по какой-либо причине сменить банк, недвижимость оценивать придется заново. А это приведет к повторным тратам денег.
Резюме
Таким образом, можно констатировать, что текущее положение вещей с оценкой может измениться. Во-первых, на «переходный период» ожидается незначительное увеличение сроков одобрения жилищных займов. Во-вторых, возможно, в перспективе российские кредиторы снова попытаются ввести дополнительные инструменты отсева предоставляющих некачественные услуги оценщиков. Правда, в этом случае они столкнутся с жесткой позицией федеральной антимонопольной службы.
«Работа АИЖК с ограниченным кругом оценщиков ведет к ущемлению конкуренции. Агентство должно либо разработать четкие и понятные публичные критерии для оценочных компаний, согласовав их с нами, либо работать с любыми компаниями», – пояснили БН в пресс-службе ФАС России.
В-третьих, и это наиболее важно с потребительской точки зрения, будущие заемщики ипотеки станут менее зависимы от одной кредитной организации после одобрения заявки. Проще говоря, при смене потенциального кредитора не придется лишний раз оплачивать оценку.