Общая атмосфера на рынке ипотечного кредитования приходит в норму
Недавние события ударили по ипотечному кредитованию - одному из ключевых инструментов для привлечения средств на рынок недвижимости. Как сейчас обстоят дела с ипотечным кредитованием, и стоит ли брать ипотеку уже сегодня? Restate.ru опросил читателей и экспертов, чтобы узнать ответы на эти вопросы.
В докризисный период ипотечные сделки составляли до 30-40% в общем объеме продаж жилья. Говоря о рынке первичного жилья, эксперты называли цифры вплоть до 50%. С конца прошлого года объемы ипотечных сделок ощутимо упали, и еще несколько месяцев назад прогнозы экспертов были весьма неутешительными.
Напомним, что ипотечные ставки выросли вскоре после повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Принятое главным банком страны решение буквально не оставило коммерческим банкам выбора. Некоторые из них отказались от ипотечного кредитования, выставив заведомо завышенные ставки, так называемые заградительные. Объемы рынка ипотечного кредитования также ощутимо упали, ведь далеко не каждый мог позволить себе кредит под 20-25% годовых.
Эта ситуация грозила обернуться настоящим полномасштабным кризисом, пока не вмешалось государство, предложив программу субсидирования ипотеки. Да и застройщики, которые могли потерять покупателей, не сидели сложа руки - они договаривались с банками, организовывали рассрочку или собственную программу субсидирования кредитов. Казалось кризис прошел стороной - по крайней мере для сегмента новостроек. Однако не все потенциальные покупатели решились связать себя ипотечным кредитом.
Редакция портала Restate.ru решила выяснить, как сегодня относятся к ипотеке будущие покупатели жилья, доверяют ли они банкам и готовы ли смириться с нынешними, далеко не самыми либеральными, ипотечными ставками.
Большинство наших читателей сохраняют скептический настрой - 28% не доверяют банкам (22% при этом готовы довериться застройщикам и заменить ипотеку от банка рассрочкой от застройщика). Сопоставимое количество респондентов - 21% - готовы рискнуть, даже понимая возможные последствия.
Более половины опрошенных - 51% участников опроса - посчитали, что лучшим выходом из сложившегося положения будет отказаться от сделки как таковой, отложив покупку недвижимости до лучших времен.
37% участников опроса можно назвать позитивно настроенными пессимистами: с одной стороны, они считают, что ставки не снизятся, остановившись на уровне 9-12%, с другой - считают эти условия приемлемыми для заключения сделки.
Портал Restate.ru провел опрос и среди профессионалов рынка недвижимости, чтобы выяснить, как они оценивают нынешнюю ситуацию с ипотечным кредитованием. Вопросы экспертам были заданы такие же, как и потенциальным покупателям, а вот ответы заметно отличаются.
Эмма Пономарева, директор Департамента розничных операций «Инвестторгбанка»
Что происходит с ипотекой:
"Сегодня можно смело говорить о том, что общая атмосфера на рынке ипотечного кредитования приходит в норму. Программа субсидирования ставок по ипотеке приносит свои положительные результаты. Поток кредитных заявок по данной программе в нашем банке неуклонно растет, что позволяет нам говорить об эффективности этой программы. Что же касается рынка вторичного жилья, то тут ситуация несколько иная. Ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке жилья пока продолжают оставаться достаточно высокими - по разным оценкам, они варьируются в диапазоне от 14 до 17%. Естественно, спрос на такие кредиты серьезно упал - как минимум на 50% по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет. Процент одобрения ипотеки на вторичку, тем не менее, остается высоким, несмотря на то, что требования к уровню доходов заемщика несколько ужесточились. Многие банки, готовые выдавать ипотеку на приобретение домов с земельными участками, увеличили требования по размеру первоначального взноса (в среднем с 20 до 40%), некоторые отказались от такого продукта вообще".
Стоит ли брать ипотечный кредит:
"Если есть необходимость улучшения жилищных условий, то, на мой взгляд, все же стоит взять кредит. К тому же сейчас общая атмосфера на рынке ипотечного кредитования приходит в норму. Программа льготной ипотеки стала существенным подспорьем не только для застройщиков и банков, но и для конечных потребителей, ведь теперь они могут получить кредит со ставкой до 12% годовых или ниже вместо, скажем, 20%. А если принять в расчет то, что в настоящее время среднегодовая инфляция в России держится на уровне 16%, то приобретение своего жилья с помощью государства по ставке 12% - во всех смыслах интересное вложение. Плюс не забываем про программы рефинансирования кредитов - в период улучшения экономической ситуации они активно разворачиваются, позволяя перекредитоваться под более интересную ставку".
Член правления «Группы ЛСР», директор по работе с инвесторами и связям с общественностью Юрий Ильин
Что происходит с ипотекой:
"По сравнению с началом года, с апреля 2015 года ипотека показывает уверенный рост. Если в январе в целом по рынку доля ипотечных сделок не превышала 15-20%, то сейчас некоторые застройщики осуществляют до 50% продаж квартир в ипотеку. Этому способствуют как госпрограмма поддержки ипотеки, так и стабилизация экономики. Последовательное снижение Центральным банком ключевой ставки дало игрокам рынка, не участвующим в программе господдержки, возможность предлагать клиентам ипотечные продукты на более выгодных условиях, а также немного оживило ситуацию на вторичном рынке. Доля продаж квартир по ипотечным программам достигает у некоторых девелоперов 50%. Если в начале года эта доля составляла не более 15-20%, то сейчас - это половина от всех продаж. Можно говорить, что ипотечный рынок вернулся в докризисное состояние и более того - сформировал новые, уникальные, не доступные ранее предложения, например, ставку в те же 12%".
Стоит ли брать ипотечный кредит:
"Сделать выбор - это непростое занятие, каждый должен руководствоваться собственными знаниями, опытом и имеющейся информацией. На мой взгляд, сейчас рынок максимально лоялен к клиенту, он готов предложить покупателю действительно выгодные условия при довольно умеренном росте цен на недвижимость. Будут ли ставки по ипотеке ниже 12%? Мне это представляется маловероятным, ведь даже в относительно спокойной экономической ситуации ставки ниже 12% на рынке были редкостью".
Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ»
Что происходит с ипотекой:
"На первичном рынке жилья благодаря действию программы «ипотека с государственной поддержкой» спрос на кредиты высокий. Люди, опасаясь, что действие государственной программы, может закончиться, спешат оформить кредит. На текущий момент в наших объектах доля ипотечных сделок составляет 57%. Что касается рынка вторичного жилья, то здесь ситуация другая. Сделки заключаются, но, конечно, не в таком объеме, как на первичном. В основном покупают двухкомнатные и трехкомнатные квартиры. На сегодняшний день позволить себе оформить кредит могут люди, уверенные в завтрашнем дне со стабильным финансовым доходом".
Стоит ли брать ипотечный кредит:
"На сегодняшний день условия на первичном рынке жилья максимально благоприятны. Есть возможность в спокойном режиме выбрать понравившийся объект недвижимости, кроме того, некоторые застройщики предлагают летом специальные условия на приобретение жилья. Из сказанного ранее следует, что условия для покупки квартиры благоприятны. Скорее всего, такая ситуация продлится не долго, а осенью цены могут начать расти".
Анна Борисова, начальник отдела ипотечного кредитования Kaskad Family
Что происходит с ипотекой:
"В настоящее время ипотечное кредитование находится в стадии оживления, и связано это, прежде всего, с поддержкой со стороны государства, которое компенсирует часть процентной ставки банку. Однако такая помощь распространяется только на те финансово-кредитные учреждения, которые участвуют в программе государственного субсидирования. Ставка в этих банках по требованию правительства РФ не должна превышать 12%. Единственной проблемой на ипотечном рынке являются кредиты, которые не подходят под условия государственного субсидирования, так как процентные ставки на эти продукты намного выше, например, в некоторых банках эта ставка может достигать 19%. Чтобы урегулировать данный вопрос, ЦБ, в очередной раз, снизил ключевую ставку до 11,5%, однако не все банки спешат снизить ставки по стандартным ипотечным кредитам, из-за чего страдает как рынок вторичной недвижимости, и первичной. Положительная динамика развития ипотечного продукта наблюдается на рынке новостроек, которые реализуются по 214-ФЗ".
Стоит ли брать ипотечный кредит:
"В данный момент активны заемщики на рынке новостроек, где действует ипотечная программа с господдержкой. Если же рассматривать ипотечные кредиты на вторичном рынке, то здесь заемщиков существенно меньше. Некоторые банки уже пересмотрели свою политику в отношении процентных ставок, но это не ключевые игроки кредитного рынка. От большинства банков мы ожидаем аналогичной реакции, что в ближайшее время они пересмотрят процентные ставки. Сейчас мы можем посоветовать потенциальным покупателям рассматривать ипотеку на рынке новостроек, как в Москве, так и Подмосковье".