Дешевых ипотечных кредитов в УрФО ждать не стоит
С начала года несколько банков вроде бы пошли на уступки клиентам и немного снизили ставки по ипотеке. Так, флагман рынка Сбербанк удешевил кредит на один процентный пункт; меньше (правда, в иностранной валюте) стала стоить ипотека и у ВТБ24, а ряд кредитных учреждений ввели временное снижение ставок. Между тем эксперты утверждают, что уральцам не стоит заблуждаться: дешевых кредитов не будет, и уже в середине года возможен очередной виток роста ставок. Подробности – в материале «УралПолит.Ru».
Понижение перед повышением
Год для рынка ипотеки начался с позитивных изменений для заемщиков. Банки начали улучшать программы кредитования, снижать ставки, обновлять продуктовую линейку и проводить долгосрочные акции. В начале марта стало известно, что Сбербанк снижает ставку на один процентный пункт по всей линейке жилищных кредитов, и теперь минимальная ставка у него – 12 % годовых. Следом ВТБ24 снизил ставки по валютной ипотеке: она составила 9,5 % годовых в долларах и евро. В то же время ряд банков, в том числе «Дельтакредит», «Петрокоммерц» и Райффайзенбанк начали снижать ставки, но в основном в рамках сезонных акций и опций к действующим программам.
Многие игроки притормозили рост ставок и утверждают, что в ближайшем будущем повышать стоимость кредитов не намерены. Об этом сообщают представители «Абсолют Банка», Росбанка и Транскапиталбанка. Эксперты кредитных учреждений утверждают, что ипотека в последнее время и так росла слишком интенсивно: еще чуть-чуть – и потенциальные клиенты начнут от нее отказываться. По данным ВТБ24, средняя ставка по ипотеке в УрФО в 2012 году выросла на 0,2 % и составила 12,1 %. Быстрее всего рост шел на Среднем Урале – на 0,6 %, и стоимость кредита сейчас составляет 12,3 %. Тем не менее объемы выдачи кредитов не уменьшились.
«В 2013 году снижения выдачи кредитов в «Абсолют Банке» не наблюдается. Их выдается даже больше, чем в 2012 году. Но мы сейчас подошли к критическому психологическому барьеру по уровню процентной ставки. Если ставка будет еще повышена, то некоторые заемщики могут занять выжидательную позицию до ее снижения», – комментирует начальник управления партнерских программ «Абсолют Банка» Илья Коробицын.
Видимо, ставки на текущий момент действительно достигли максимума, и это уже сказалось на темпах роста рынка ипотеки – вот почему некоторые банки решили изменить ситуацию в пользу заемщика. К примеру, в отчете АИЖК за январь нынешнего года отмечается, что потребительский спрос в этом сегменте кредитования сокращается в результате постепенного роста ставок. Отсюда и желание банков повысить свою конкурентоспособность путем их снижения.
Но эти меры, скорее всего, лишь временное явление. Банкиры не отрицают, что с середины года стоимость займов опять будет расти. Причина все та же – рост стоимости фондирования тех средств, на которые банки выдают кредиты. В ВТБ24 поясняют, что из-за этого в первом полугодии текущего года стоимость кредитов вырастет еще на 1 %. Дальше все будет зависеть от экономической ситуации в стране: если она будет благоприятная, ставки могут вновь пойти вниз или как минимум замрут на одном уровне.
«Есть вероятность, что ставки вырастут. Это связано с повышением стоимости капитала, которое в свою очередь связано с исключением рисков по возврату денежных средств. В этой связи банки будут вынуждены повысить стоимость кредитов, в том числе и ипотечных. Но можно предположить, что ставка повысится незначительно – на 0,5–1 процентный пункт. Мы свои ставки снизили в январе и пока повышать не планируем», – отметил Илья Коробицын.
Представители Росбанка предположили, что рост ставок не будет одномоментным. Скорее, он затронет лишь некоторые сегменты – например, вторичное жилье. «Некоторые банки подняли ставки еще в конце прошлого года. Сказать, когда будет следующее повышение, сложно. Возможно, оно произойдет в апреле или в мае или еще позже. У каждого банка это будет происходить по-разному. Нельзя сказать, что повышение будет разовым у всех», – сообщила директор розничного бизнеса группы «Екатеринбург» уральского филиала Росбанка Елена Бельтикова.
Как взять кредит дешевле
Впрочем, эксперты призывают граждан не пугаться перемен и тщательнее продумывать схему займов.
Во-первых, за консультацией стоит обратиться в брокерские агентства или агентства недвижимости. Многие из них заключили партнерские программы с банками и предоставляют сниженную процентную ставку. «Банки снижают проценты по ипотеке для клиентов агентств недвижимости. Ведь, как известно, большинство клиентов, которые хотят совершить операции с недвижимостью, обращаются в агентства. Сегодня банки стараются конкурировать не только по выгодным предложениям для клиентов, но и предлагать выгоду для риелторов. Так агентствам будет проще продать свои услуги клиенту: они пообещают ему снижение ставки», – комментирует Илья Коробицын.
Во-вторых, не стоит опасаться роста кредитных ставок. Гораздо умнее, по мнению экспертов, обращать внимание на размер ежемесячного платежа. Директор брокерской компании «Магазин Ипотеки» Елена Мяло привела в пример историю своих клиентов, которые выбрали банк, исходя из низкой процентной ставки по ипотеке. «На вопрос «а какой у вас будет платеж?» мне ответили, что будут платить 20 тысяч рублей в месяц при займе в миллион. Мы сделали перерасчет и подобрали им более оптимальный вариант среди наших агентств-партнеров. Нужно делать акцент не на процентных ставках, а смотреть на ежемесячную плату и соотношение суммы долга и процентов», – отмечает директор брокерской компании.
Также потенциальным заемщикам посоветовали выбирать банк с возможностью досрочного погашения и уменьшения платежа. Ведь, как известно, некоторые банки все еще берут за это комиссии, либо такие операции у них под запретом.
Эксперты сходятся во мнении, что дешевых кредитов ждать не стоит, но и откладывать решение жилищного вопроса тоже не нужно. Хотя ипотека неминуемо будет дорожать, в Екатеринбурге она вполне приемлема для того, чтобы купить свою квартиру и не переезжать из года в год на съемные. Тут многое будет зависеть от позиции клиента: если он хочет сэкономить средства и нервы, лучше обратиться за помощью в подборе жилья к профессионалам.
