Дмитрий Лепетиков: Развитие ипотеки в Ростовской области тормозит слабый базовый актив

Уровень развития ипотечного кредитования в Ростовской области на сегодняшний день не удовлетворяет банки, а сам этот продукт пока доступен лишь малой части населения Дона. О том, что мешает и что может способствовать развитию ипотеки в регионе, БН рассказал директор Центра маркетинговых исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков.

- Какие факторы, по вашему мнению, тормозят развитие ипотечного кредитования в Ростовской области?

Я думаю, что развитие ипотеки не только в Ростовской области, но и по всей России тормозит слабый базовый актив – нужно строить больше. Причем строить не только дома. В Ростове-на-Дону, как и в ряде других крупных городов, есть серьезная транспортная проблема: когда люди живут в одном месте, предположим в окраинном районе, работают в центре города, а при этом существует один большой проспект, соединяющий центр и спальный район. Это актуально не только для Ростова, но и Воронежа, Екатеринбурга и многих других крупных российских городов. Поэтому нужно строить не только дома, но и транспортную инфраструктуру.

- То есть ипотеку тормозят плохие дороги?

В том числе и они: скажем, в сравнении с Екатеринбургом у Ростова есть такой минус, как отсутствие метро – оно только в планах находится. А без него развитие мегаполиса просто невозможно. Честно скажу: в Москве, даже если остановится одна ветка метро на два-три часа, в этом районе уже будет коллапс. Поэтому я очень сочувственно отношусь к жителям крупных городов – таких, например, как Ростов-на-Дону. Мне мои знакомые, которые живут в Северном жилом массиве Ростова, в красках рассказывают, как добираются в центр по Нагибина...

- А вот с точки зрения рядового потребителя, основной проблемой ипотеки является ее дороговизна… Разве не так?

Развитие ипотеки сдерживает, во-первых, строительство, а во-вторых, высокие процентные ставки. Они действительно высоки, и правительство совершенно правильно говорит, что их надо снижать. Но ведь для этого нужно еще что-то сделать.

У нас есть программа «Ипотека с государственной поддержкой», мы активно ею пользуемся и выступаем за то, чтобы она максимально расширялась, чтобы снижались требования к жилью и к заемщику. То есть тут мало сказать «Банки, давайте, кредитуйте!». Надо меньше финансовые средства в бюджет абсорбировать, а больше давать в ликвидность, тогда денег будет больше.

- Есть ли сегодня реальные предпосылки к тому, чтобы снизить в регионе процентную ставку по ипотеке?

Сейчас банковское сообщество надеется, что смена руководителя Центрального Банка России улучшит ситуацию. Ведь вместо «железного минфиновца» Сергея Игнатьева в ЦБ приходит бывший министр экономического развития Эльвира Набиуллина. Хотя, конечно, функцию поддержания стабильности с Центрального Банка никто никогда не снимет.

Если будет больше денег, в том числе за счет государственной поддержки, то будет развиваться ипотека, в частности и на Юге. Поскольку Ростовская область не является богатым регионом, по сравнению, скажем, с Уралом или Западной Сибирью, – здесь особенно нуждаются во внимании и заботе со стороны федерального центра. И, конечно, надо больше строить как домов, так и дорог.

По мнению главы Сбербанка РФ Германа Грефа, замедление инфляции в России позволит снизить ставки по ипотечным кредитам до 10-11%, минимальная ставка может приблизиться и вовсе к 9%, но произойдет это не в этом году.

- Как сегодня выглядит клиент ипотеки банка ВТБ24 в Ростовской области?

С 2012 года ситуация не сильно изменилась: 55% заемщиков – это мужчины, при этом 62% – семейные люди, 74% – имеют высшее и дополнительное высшее образование. Средний возраст вырос примерно на два года, сегодня он составляет 36 лет. Возраст наибольшего числа заемщиков – от 27 до 35 лет.

- Какую динамику развития ипотечного кредитования в регионе наблюдаете вы?

За I квартал 2013 года мы выдали в Ростовской области ипотечных кредитов на 708 млн руб. Это в 2,3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Такому росту прежде всего поспособствовала программа государственной поддержки.

По Ростовской области средний уровень доходов граждан не очень высокий по сравнению с другими регионами, поэтому ставка тут по-прежнему сильно влияет на количество взятых ипотечных кредитов. То жилье, которое строится на территории области, попадает под сегмент эконом-класса. Мы продолжаем ежемесячный мониторинг, ищем новые объекты и распространяем программы господдержки на тех, кто отвечает нужным требованиям. Буквально на днях пришла статистика за март: доля кредитов, выданных с долей господдержки, превышает 60%.

По данным ЦБ РФ, всего в январе-феврале 2013 года в России было выдано рублевых жилищных кредитов на общую сумму 135,2 млрд руб., что на 26,7% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Объем выданных валютных жилищных кредитов увеличился на 54,1% и составил почти 2,5 млрд руб. Объем ипотечных кредитов в рублях, выданных в январе-феврале, достиг 131,3 млрд руб. (рост на 28,3% относительно аналогичного периода 2012 года). Объем валютных ипотечных займов вырос на 21,4% и составил 1,6 млрд руб.

- Как активно вы работаете с новостройками в области?

Сегодня мы работаем по крупнейшим ростовским жилым комплексам – это прежде всего «Западные ворота» компании «Интэко». Также жилищные комплексы компании «ЮИТ-Дон», строительной компании «Славяне». Фактически мы сотрудничаем абсолютно со всеми застройщиками, которые работают по ФЗ-214. И происходит это не только в Ростове-на-Дону и не только в тех городах, где сейчас есть офисы банка. Мы работаем даже там, где наше присутствие официально не обозначено: изучаем рынок, оцениваем, есть ли застройщики, с которыми можно сотрудничать и т. д. Например, в Азове год мы присматривались и приценивались, а когда открыли там офис, сразу получили в свое распоряжение готовый – сформированный – рынок ипотечных кредитов. Но, повторюсь, нашей работы мало для создания более благоприятных условий кредитования. Для этого необходимо объединить усилия государства и самих застройщиков.

Справка БН.ру

По данным ЦБ РФ, средневзвешенные ставки по рублевым и валютным жилищным кредитам, выданным за январь-февраль, выросли по сравнению с аналогичным показателем 2012 года на 0,8 и 0,4 п.п. и составили 12,8% и 9,9% годовых соответственно. Средние ставки по ипотеке в рублях увеличились на 0,9 п.п. – до 12,8%, в валюте на 0,4 п.п. – до 9,8%.