Условия экспериментальной льготной ипотеки для госслужащих скорректированы. Каким будет новый порядок?
Условия экспериментальной льготной ипотеки для госслужащих скорректированы правительством. Новый порядок расчета компенсаций по процентам начнет действовать с 8 марта.
Ипотека для госслужащих была запущена в экспериментальном порядке в июле 2024 года. Предполагается, что за 2,5 года ею смогут воспользоваться 90 госслужащих минфина, минтруда, минстроя, Федеральной налоговой службы, территориальных органов Федерального казначейства с особыми заслугами.
Участник программы может получить стоимость 33 кв. м жилья (рассчитанную по официальной цене "квадрата", которую утверждает Минстрой для каждого региона). Четвертую часть выдадут сразу на первый взнос, остальное выплачивается в течение девяти лет. Кроме того, в течение максимум девяти лет заемщик будет получать частичную компенсацию процентов по ипотеке.
По действовавшим до сих пор условиям из бюджета компенсируются проценты в размере одной четвертой ключевой ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора. Теперь же предполагается компенсировать разницу между 12% и ключевой ставкой на момент оформления ипотеки. Если ключевая опустится до 12% и ниже, то компенсаций будет не положено - заемщик станет платить проценты самостоятельно.
Те, кто уже оформил госипотеку, при желании могут перейти на новый вариант расчетов, а могут оставить прежний.
На момент начала эксперимента размер ставки ЦБ составлял 16%. Компенсация в четверть от "ключа" составляла, соответственно, 4%, поясняет профессор НИУ МГСУ, президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков" Кирилл Кулаков. "То есть ипотечный договор на практике заключался под 10-12% годовых, что было близко к условиям льготной ипотеки и существенно лучше рыночных условий. Стремительный рост ключевой ставки вызвал необходимость пересмотреть условия компенсации. Теперь ее размер будет составлять разницу между 12% и значениями "ключа". На сегодня это составит 9%", - отметил он.
Если заемщик сейчас взял бы ипотеку на прежних условиях, ему компенсировали бы лишь 5,25%, то есть реальная ставка была бы не ниже 15-16%. А скорее - еще выше (проценты по рыночной ипотеке больше, чем ключевая ставка).
Новый порядок сохранит свои преимущества вплоть до снижения ключевой ставки до 16%, отмечает Кулаков. Если предположить, что ставка понизится, например, до 10%, то прежний вариант расчетов был бы более выгодным для заемщика: ему все равно выплачивали бы 2,5%. Тогда как при новом варианте выплат уже не будет.
Возможность выбора есть только у тех, кто уже успел оформить кредит, - новым заемщикам предлагается только второй вариант расчетов. При этом взять госипотеку в рамках эксперимента, итоги которого подведут к февралю 2027 года, можно лишь до конца 2025 года. А в этот период никто не берется прогнозировать столь сильное снижение ключевой ставки.
"Ипотека - это долгосрочное кредитование, - подчеркивает Кулаков. - На срок в 10-15 лет сложно спрогнозировать как изменение ключевой ставки, так и то, какая форма социальной поддержки госслужащих окажется наиболее эффективной для заемщиков и не столь обременительной для бюджета. Но поскольку мы имеем дело с экспериментальной программой, то подобные изменения и поиск варианта, выгодного для обеих сторон, вполне объяснимы".
Цель эксперимента - опробовать новую форму обеспечения гражданских служащих жильем с привлечением средств федерального бюджета и определить целесообразность внедрения такой ипотечной системы на постоянной основе. Участниками программы могут быть госслужащие в возрасте до 35 лет включительно, занимающие должность гражданской службы не менее года. Обязательно одно из следующих условий: госслужащий принимал во время прохождения военной службы участие в СВО, он имеет госнаграды, почетную грамоту, благодарность президента РФ или поощрение правительства либо является победителем конкурса "Лидеры России" или "Лучший по профессии".
