Банки разобрали льготную ипотеку
Распределение дополнительного лимита льготной ипотеки вызвало ажиотаж среди крупнейших банков. Спрос превысил предложение более чем вдвое, в результате удовлетворили менее половины заявок. Впрочем, ряд банков исходно подавали завышенные заявки, ожидая, что существенная часть их будет срезана. А эксперты сомневаются, что банкиры успеют раздать даже то, что получили, в том числе из-за нехватки недвижимости для продажи по таким кредитам.
Институт развития «Дом.РФ» завершил распределение дополнительных лимитов по программе льготной ипотеки. Российские банки запросили почти 2 трлн руб., что вдвое превысило предусмотренный объем финансирования, сообщил “Ъ” гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко. В сентябре, когда распределялся предыдущий дополнительный транш, запросы банков были скромнее — лишь в 1,3 раза выше предложения. И заявки были удовлетворены на 78% (см. “Ъ” от 15 сентября).
Низкий объем удовлетворенных заявок связан с тем, что ряд банков (Сбербанк, ГПБ, Росбанк, Транскапиталбанк, банк «Дом.РФ», «Ак Барс», «Санкт-Петербург») подавали заявки в 2,5–3,5 раза выше текущих лимитов. Определяя объем заявок, кредиторы могли заявлять заведомо большие объемы с расчетом, что они будут существенно срезаны, а также с учетом планов по росту, объясняют банкиры.
«Новая заявка была сформирована исходя из планов сохранения доли в объеме продаж будущего года, а также с учетом предыдущего опыта получения лимитов, когда запрошенная сумма дисконтировалась»,— подтвердил глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев. Сбербанк вообще запросил весь доступный объем — 950 млрд руб. В банке не стали комментировать вопросы, связанные с итогами распределения, но отметили, что его объемы ипотеки с господдержкой составляют 50% от выдачи таких кредитов в России. «Банки исходно строят свою политику по кредитованию исходя из своих возможностей по капиталу»,— отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Поэтому он называет нормальным явлением позицию Сбербанка, который считает, «что в силах столь значительным образом нарастить портфель».
В то же время ряд участников программы (Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), «Возрождение», ВБРР, Запсибкомбанк и другие) вовсе не подали заявки на расширение лимитов.
Как пояснили в АТБ, там планируют более чем вдвое увеличить ипотечный портфель по программе. Но для этого хватит и уже имеющегося лимита на 2,4 млрд руб., который исполнен лишь на треть. Есть в программе и новички, например МТС-банк. Там объяснили вхождение в программу развитием партнерской сети: «Стоимость объектов недвижимости от партнеров банка как раз подпадает под требования госпрограммы».
Кредиторы участвуют в финансировании застройщиков, в силу чего менеджеры банков рекомендуют покупать недвижимость именно у них. Клиенты, в свою очередь, приходя к застройщикам, получают в качестве предложения кредиты от определенных банков. В последнее время конкуренция в этом сегменте возросла.
По словам главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, когда у одного застройщика можно увидеть кредитные предложения дюжины банков, выбор усложняется. Поэтому успех зависит от того, насколько игроки рынка смогут сделать индивидуальные предложения и организовывать взаимодействие для клиентов. Ставки по ипотеке сейчас почти одинаковые, добавляет председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова, «конкурируют только сервисами». «Срок действия госпрограммы в любом случае ограничен, и в следующем году рынок столкнется с повышением средней ставки по новым кредитам. Понимая это, мы стремимся минимизировать ценовую разницу по кредитам на новостройки и на вторичное жилье»,— говорит вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.
Вместе с тем, по мнению господина Гордейко, несмотря на ажиотаж, программа по льготной ипотеке не будет выполнена на 100%: «Ее предел 80–90%». На первом этапе до 1 ноября банки израсходовали лишь 80% лимита. Это объясняется, в частности, дефицитом предложения на рынке новостроек. Объем льготной программы очень большой, как и спрос, но масштабы строительства растут не так быстро, поясняет он, как финансирование на субсидирование ипотечных кредитов.